很多卡友都知道，在刷信用卡的時候，如果使用不當，很有可能會觸發銀行風控，這時候就會收到銀行的提醒短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片另換新卡。
什麼是交易異常？
交易異常通常是指：在不合適的時間、不合適的地點，發生不合適的交易。
各大銀行為瞭降低信用卡發行成本、減少損失，會對信用卡嚴格審核，對持卡人的用卡情況進行監控，一旦發現有用卡風險便會采取風控措施，如封卡、凍結。
一般都是在大額交易或者大額連續失敗交易之後會收到風控提醒，有些銀行可能會讓你提供消費憑據，比如發票、發貨單之類的。
銀行是如何判斷風控的？
其實，根據監管要求，各傢銀行均設有大額監測系統，定期向人民銀行反洗錢數據監測中心報送數據。主要是依靠這2點：
第一：在線交易監控
我們都清楚信用卡這玩意是信用體系出現後的產物，主要是根據個人的信用辦理。目前的信用體系還不夠完善，商傢、個人在使用體系的時候，會出現一定的風險，所以為瞭保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會對信用卡進行監控。
這就要用到一個在線交易的監控系統，這個系統一般是機器來操作，裡面儲存瞭持卡人的相關信息，還有持卡人刷卡時的地點、金融、時間等行為，均會一一記錄，然後運用相關的風險公式計算參考權重，如計算出來的權重異常，系統就會告知銀行，那麼就會被銀行判定為存在風險隱患，進而卡片就會收到警告。
第二：風險數據對比排查
銀行是一個金融機構，無權對持卡人的消費行為進行幹涉，很多時候，銀行發現信用卡交易存在風險，是通過對風險數據進行對比排查得出的結果。
如你的信用卡經常在國內的一個城市固定消費，早上中午正常刷卡，而到瞭下午，突然就有一筆大額交易在另一個城市進行，而且交易金額比較大。
銀行根據相關數據對比，認為該卡存在被盜的風險，會給你打電話確認是否為本人消費，並可能為瞭減少持卡人的財產損失，直接會把信用卡封掉。
總結
異常交易行為是銀行大額監測系統會自動識別，作為客戶的我們要做的是理性消費，不要有那些違反銀行規定的刷卡行為，真實交易不套刷就好。否則，一旦發現，輕則降額，重則封卡。
但如果是正常刷卡卻被銀行誤認為異常刷卡，導致封卡的情況，你也可以跟銀行說明情況，要求解封，維護自己的合法權益。