信用卡交易異常，銀行是怎樣發現的？（其實都是電腦系統風險公式計算的）
很多卡友都知道，在刷信用卡的時候，如果使用不當，很有可能會觸發銀行風控，這時候就會收到銀行的提醒短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片另換新卡。
什麼是交易異常？
交易異常通常是指：在不合適的時間、不合適的地點，發生不合適的交易。
各大銀行為瞭降低信用卡發行成本、減少損失，會對信用卡嚴格審核，對持卡人的用卡情況進行監控，一旦發現有用卡風險便會采取風控措施，如封卡、凍結。
一般都是在大額交易或者大額連續失敗交易之後會收到風控提醒，有些銀行可能會讓你提供消費憑據，比如發票、發貨單之類的。
銀行是如何判斷風控的？
其實，根據監管要求，各傢銀行均設有大額監測系統，定期向人民銀行反洗錢數據監測中心報送數據。主要是依靠這2點：
第一：在線交易監控
我們都清楚信用卡這玩意是信用體系出現後的產物，主要是根據個人的信用辦理。目前的信用體系還不夠完善，商傢、個人在使用體系的時候，會出現一定的風險，所以為瞭保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會對信用卡進行監控。
這就要用到一個在線交易的監控系統，這個系統一般是機器來操作，裡面儲存瞭持卡人的相關信息，還有持卡人刷卡時的地點、金融、時間等行為，均會一一記錄，然後運用相關的風險公式計算參考權重，如計算出來的權重異常，系統就會告知銀行，那麼就會被銀行判定為存在風險隱患，進而卡片就會收到警告。
第二：風險數據對比排查
銀行是一個金融機構，無權對持卡人的消費行為進行幹涉，很多時候，銀行發現信用卡交易存在風險，是通過對風險數據進行對比排查得出的結果。
如你的信用卡經常在國內的一個城市固定消費，早上中午正常刷卡，而到瞭下午，突然就有一筆大額交易在另一個城市進行，而且交易金額比較大。
銀行根據相關數據對比，認為該卡存在被盜的風險，會給你打電話確認是否為本人消費，並可能為瞭減少持卡人的財產損失，直接會把信用卡封掉。
總結
異常交易行為是銀行大額監測系統會自動識別，作為客戶的我們要做的是理性消費，不要有那些違反銀行規定的刷卡行為，真實交易不套刷就好。否則，一旦發現，輕則降額，重則封卡。
但如果是正常刷卡卻被銀行誤認為異常刷卡，導致封卡的情況，你也可以跟銀行說明情況，要求解封，維護自己的合法權益。
相關新聞
-
原來，中年女人最深情的告白，不是“我愛你”
中年女人隨著年齡的增長，會變得越來越含蓄。她們在感情與婚姻裡面會用行動來說愛，而非語言。 個性也不可能再像年輕時那麼直白與奔放，不管什麼樣的性格，都會隨時間變得越來越沉穩。 原來，中年女人最深情的告白，不是“我愛你”，而是在一個男人面前，會有這樣一些舉動。 01.把你的事情放在心上 一個妻子願意把丈夫的話聽進耳朵裡，願意把你的事情放在心上，其實就是在說她愛你。因為人都一樣，隻有真正在乎一個人，才會關註對方的一言一行、一舉一動。 女人隻會…
-
吵架男友總服軟是什麼體驗？網友：一吵架全身都軟
吵架男友總服軟是什麼體驗？網友：一吵架全身都軟 這世上有一種對象，他永遠都不會認錯。即便他知道自己錯瞭，他也會百般辯解，然後把所有的過錯都往對方身上推。這樣的對象令人無奈，也令人心寒。因為認錯是一種態度，也是對當下的一種保證。如果你明明做錯瞭，可你卻不肯承認，這不僅會對喜歡你的人造成二次傷害，更會把他狠狠推開。 本期話題：吵架男友總服軟是什麼體驗？ 看看網友是怎麼說的： 網友：千萬不能隻有一方服軟，隻有一方服軟後你就會發現對方越來越難搞…
-
遊戲《陰陽師》，為瞭皮膚又不得不打，感覺活動就沒中斷過
蛇嶽可解的多得去瞭，以前就有雪童子/06+其他核，小白在場蛇嶽也不好打死，現在新式神輩出，小嵐、千姬、溟花、蟬冰、浪川，隨便配合一下就不會無解瞭，而且蛇嶽還挺看臉，不協戰就很難過。鬥技麼，所有陣容，歸根到底看翻牌，挺早開始一速隊就不會無解，ch一直希望高端鬥技是“你來我往”。 但是如果現在ds會大大提高一速隊的勝率，那又回到最早期的鬥技瞭，再看看ch怎麼整吧。一看你就沒玩過蛇嶽，SP花往那一坐，蛇嶽勝率直接下降百分之五十，如果有雪童子那…
-
定投指數基金567天，耐心等待下一波行情的到來
受歐洲疫情又可能會出現二次爆發，昨天醫療板塊活躍瞭一會，創業板也出現漲1%，券商從開盤一路走強，午後就開始走下坡路，券商分歧之後，後續會上漲，因為有蛇吞象的利好出刺激，讓市場對券商整合多瞭一份預期，主要是對中小市值的券商股， 現在的投資者炒股一點都不理性瞭，你看昨天的豫金剛，從跌停一路爬到漲停，這個過程中就漲瞭差不多40%，真的是從地面到瞭天花板，最後回落，漲瞭28%，這個股昨天才從小黑屋出來，散戶真的太瘋瞭。 現在的市場誰買瞭，就要套…
-
為什麼日本崛起過程中沒有陷入中等收入陷阱？
近日，日本2021年第一季度的經濟數值再度被修正瞭，經過日歷和及季節性調整，今年一季度日本經濟與上一季度相比，環比下降1%，與初值的下降1.3%相比，向上調整至瞭0.3個百分點。 毫無疑問，當下全球經濟正在逐漸復蘇，但日本是個例外。不過很多人都有疑問：日本作為後發國傢，當初在經濟發展中為何能夠跨過“中等收入陷阱”呢，否則疫情的沖擊也許就是另一個巴西瞭。 一、“中等收入陷阱”的實質是什麼？原因又是什麼呢？ 中等收入陷阱是指一個國傢人均GD…
-
楊紫為何不和歡瑞世紀解約？其中是有內幕的
大傢好，我是東夜封城，這一期帶來的內容是來自於楊紫和歡瑞世紀的關系，一起來看看吧！ 楊紫是童星出身，她在娛樂圈陪伴瞭一代又一代人成長，她的小雪如今依舊還有很多人觀看，實在是太經典瞭，她從那個時候開始就已經有演技瞭，當然如今的她年紀也不大，而且還是娛樂圈的當紅小花。 她的顏值一直備受爭議，喜歡的人覺得很耐看，而且很多扮相確實驚艷，陸雪琪當時就一眼萬年，不喜歡她的人則是說她胖，體格大，她經歷過很長一段時間的低谷期，之前采訪的時候，她曾說過，…
-
疫情將反彈？鐘南山院士帶來最新消息！
根據國內有關媒體報道得知，疫情可能還會在今年的冬天以及明年的春天繼續存在或者發展，如果發現瞭局部地區有疫情情況，應該采取緊急措施，對附近地區人員進行核酸檢測，同時對密切接觸者進行追蹤。 同時還要註意關註無癥狀感染者，這些都是應對疫情最行之有效的措施。在全球科學與生命健康論壇上，鐘南山就疫情情況發表瞭自己的看法。同時也將中國的經驗大方地與各國科學傢分享，共同探討疫苗研發等問題。 部分疫苗進行第三期 在短時間內不可能形成“群體免疫”，即使是…
-
原神：內鬼解包萬葉卡池，網友：”有他在，萬葉基本上涼瞭”
大傢好，我是眠雀。 有經常關註原神最新消息的小夥伴呢，可能已經發現瞭，最近的內鬼消息非常少，而好不容易等他們爆出點消息，不是化身謎語人，就是化身抽象派油畫大師，看的人一頭霧水。 但就在昨天，內鬼終於來點作用瞭。 一名內鬼通過試驗數據中收集到的信息，發現瞭1.6新角色萬葉的角色池： 看以看到，萬葉池由萬葉，羅莎莉亞，班尼特，雷澤組成。 這個池子對新老玩傢都很不錯，新玩傢抽6星真神班尼特，老玩傢可以抽羅莎莉亞。 但有網友看到這個池子中的一個…
-
華人美女移民加拿大當獄警！一年200天假，買500平豪宅！隻是常被男犯人吹口哨！
妹子太厲害瞭！ 近日，一位華人美女在網上自述瞭在移民加拿大之後擔任聯邦男子監獄獄警的特別經歷，看完讓人欽佩她的膽識和智慧！ 一般人想到的加拿大皇傢騎警，大都是這種壯碩魁梧的硬漢形象； 沒想到一名看起來柔弱嬌小的華人妹子，竟然能在壓力和危險性最大的監獄裡擔任獄警工作，而且一幹就是13年！ 這位美女名叫小小，從2007年起就在加拿大聯邦監獄工作。小小表示，因為父親是一名市刑警隊的法醫，曾協助同事破過很多命案，所以她從小就耳濡目染，覺得當警察…
-
背景決定未來：後互聯網金融時期，P2P平臺的不同命運
引子：《西遊記》裡有個很有趣的現象，有背景的妖怪都被召喚回去瞭，沒背景的妖怪大多被孫悟空一棒子打死瞭。老祖宗的智慧什麼時候都不過時，做什麼都要看背景。 在互金行業最活躍還有5000多傢的時候，有些行業內人士就把這些平臺分為瞭四類：國資系、上市系、風投系、民營系。 一、國資系 這個很好理解，就是平臺股東有國有企業股，即國企參與瞭這個活動。這類公司的結局都還不錯，大多數都結清瞭本金和利息，走上瞭轉型的道路。主要原因是國有企業講究的是格局和社…