詳解｜2020年第二季度信用卡逾期半年未償信貸總額緣何下降
央行20日上午發佈瞭《2020年第二季度支付體系運行總體情況》，這也是多年跟蹤這一報告應該是頭一次遇到的現象。當然，發佈時間的變化說明不瞭什麼，內容才是主要的。
在這份Q2《總體情況》中信用卡的逾期半年未償信貸總額，從Q1的918.75億元下降到854.28億元，環比下降瞭7.02%。疫情期間，普遍認為這個數據會有很大的漲幅，但是為何卻出現瞭下降。為此也接到部分媒體的采訪，闡述瞭一下自己的看法。
信用卡“逾期半年未償信貸總額”是以統計時間向前推半年時間作為賬期截止，即Q2統計的這個指標是指2019年12月31日賬期之前信用卡逾期超過半年沒有償還的信貸總額，也就是說因疫情造成的逾期情況按照統計周期尚未納入到Q2中，要待Q3時才能有所體現。但是為何Q1增長不少，Q2下降很多呢？這個問題從風控政策和催收兩個角度來分析就能理解瞭。
一、由於每季度統計的逾期金額是截止到統計日期前半年（180天）的賬期內總額，該金額由於超出逾期時間，基本上都是處於停卡禁用狀態，因此本身繼續上漲的可能性已經不大。但是，由於統計時間增加一個季度，逾期半年總金額也相應增加一個季度遞延過來的總額，因此逾期半年未償信貸總額新增主要來自這部分。
二、影響到逾期半年未償信貸總額漲跌的因素，主要是來自發卡銀行風控政策和催收，從逾期半年未償信貸總額走勢圖中看到，在2019年Q4中環比下降瞭18.87%，從Q3的919.16億元下降到742.66億元。這與發卡銀行在Q4中執行嚴厲的風控措施有著極為密切的關系，發卡銀行對大量的之前風險及潛在風險的用戶通過降額、終止用卡等措施，有效地扭轉信用卡風險繼續上行趨勢。同時，債務催收力度的加強也對這部分債務上漲起到抑制作用。
但是2020年隨著疫情的突襲，Q1中一切社會商業活動基本上處於停滯狀態，銀行發卡業務也不得不停下來，央行Q1《總體情況》中新增在用信用卡量僅為0.32%。由於疫情，信用卡債務催收也相應停滯，2019年Q4期間納入到逾期半年未償信貸總額也就無法得到控制導致自然增加，從Q4的742.66億元反彈到918.75億元。
之所以Q2再度下降，除瞭發卡銀行繼續加強風控措施外，信用卡的債務催收工作應該是功不可沒，這點從最近各多傢銀行頻出公告，限制信用卡資金使用范圍范圍，以及與催收行業交流獲得的有關信息也得到瞭確認，因此第二季度中逾期半年未償信貸總額降低到854.28億元。
然而，因2020年上半年疫情原因造成的逾期情況，尚未納入到逾期半年未償信貸總額中，而一旦納入到Q3該數據中，才是真正體現出疫情的影響。
那麼信用卡逾期後怎麼去歸還欠款呢？（債飛飛）有兩點建議:
1、想盡一切辦法，找親戚朋友，父母也好，湊夠足夠的本金，自己主動打電話銀行協商看能不能減免逾期期間所產生的利息和違約金，然後一次性還清，註銷。
2 、協商停息支付（和銀行達成協議）分期慢慢還，減輕還款壓力，停掉心裡壓力最大的催收，避免起訴。
3、最主要一點，找一份穩定的工作，提高收入，保證生活的前提，再慢慢去還債。
特別是信用卡逾期以後，要及時停息止損，否則債務長期積累會惡性循環，到最後賺的永遠沒有還的多！願你三冬暖、願你春不寒、願你不因債務煩
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