才上3400點又開啟下跌模式,基金要不要止盈?怎麼止盈?

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上證指數連續兩天收盤位於3400點之上,前期高點3458觸手可及,想不到緊接著就迎來瞭調整,難道3500點真的過不去瞭?現在還有盈利的基金,是不是應該賣出止盈呢?

2019年初,股市從低點突然間啟動,迅速達到3200點以上,但是即將到達3300點的時候,卻開始瞭回調,雖然整個2019年都處於結構性牛市,但是直到年末,一直都沒有超過3300點。

再往前看,從2016年初股市持續上漲,直到2018年初達到3500點以上,長達兩年的時間似乎走出瞭一輪慢牛,但是還未觸及3600點,卻掉頭向下。

無數的歷史都說明,哪怕現在手上的基金已經有瞭非常不錯的收益,但是萬一股市掉頭向下,所有的收益也會灰飛煙滅。

才上3400點又開啟下跌模式,基金要不要止盈?怎麼止盈?-圖1

01,為更大的利益而止盈

對於基金投資來說,回本永遠都不是根本目的,將自己的收益最大化才是每個投資人夢寐以求的目標,那麼投資者對於止盈時機的選擇就顯得尤其重要瞭。

止盈的目的就是這三點:鎖定盈利;防止利潤回吐;收回現金等待機會再投入。

曾經有一個朋友跟我抱怨過,他從2011年5月15號開始做定投,每個月一千。一直定投瞭85個月,七年的時間,總成本85000元,也才增長為10萬元。(當時是2018年)

其實,他的基金帳戶曾經在2015年快速的增長,但後來又快速的下跌。因為他沒有提前的設定好止盈點,所以錯過瞭落袋為安的機會。

以財說得明白的操作經驗,定投一般追求本金翻倍即止盈。他的這隻基金,從2011年5月到2015年的5月20日,累計投入的本金4.9萬(49個月),基金的賬戶價值剛好翻倍,達到瞭98300元,應該馬上贖回。

如果這麼操作的話,後來股市大跌,他的基金市值也不會因此而縮水回到原點,即使贖回之後繼續定投,同樣到2018年,他的整體收益率可以達到復利的10.5%。如果到現在,兩輪定投加起來的收益率就更可觀瞭。

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02,是否止盈?

很多人在股市上漲的時候,都希望自己的基金能夠進一步賺多一點,總是不願意止盈,擔心把錢拿在手上,踏空未來的行情。

但是如果不及時的贖回,我們的股市漲得慢,跌起來可快瞭,很有可能導致之前的收益迅速化為泡沫。

因此,財說得明白給大傢總結瞭幾個止盈時需要考慮的因素。

第1, 與買入時股市高低情況有關。如果在股市相對較低點買入,盈利點一般能設置的高一些,在20%-30%的區間內為宜。相對的,在股市較高點投入,盈利點也就相對低一些,比如10%左右。

第2, 與金額多少有關。金額越高,盈利點就設置的越低,反之,盈利點設置的就越高。另外,如果是定投,而且金額不大,就不建議止盈瞭,存錢為上策。

第3, 與基金的類型有關。波動越大的基金,止盈點就越高,反之止盈點便越低。像是某些主題基金,其波動幅度相對來說比較大,盈利點設置的就會高一些。與之相反的基金,尤其是一些穩健型的基金,波動相對較小,盈利點也就低一些瞭。

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03,基金止盈技巧

(1) 目標止盈法

這一種方法比較簡單,提前設定總收益目標,一旦達到就贖回。

如果判斷目前是持續上漲,也就是牛市,可以由高到低設定三個收益率目標,例如30%、20%、10%。

當收益率達到30%,全部贖回(清空),然後選擇時機慢慢買入;當第2次的投入,收益率到瞭20%時,做第二次止盈,贖回後做第三輪投資,逢低點調整時分批買入;當收益率再次到10%,再進行第三次止盈贖回。

如果是震蕩市時,我們要適當的把止盈點設置的低一些,止盈點可以設置為10%,一旦達標便止盈,接著再將贖回資金分成12份或24份進行定投。

(2) 最大回撤止盈法

在股市向上走的時候,如果實在不舍得贖回基金,這種方法就比較合適,先預先設定好從最高點跌下來的幅度,比如10%,然後隨時觀察基金的走勢,一旦開始從最高點下跌,如果跌幅不足10%重新向上,那麼就繼續持有,但如果從最高點跌下來,累計跌幅達到10%,就堅決贖回。

這種方法更像是一種博弈,我們可能會因上漲的市場行情而獲取更高利益,反之也會有所虧損,所以它更適用於上漲時期。

(3) 股債平衡法止盈

使用這一種辦法,投資者需要預先設定自己股票型基金和債券型基金的構成比例,要按照自己的風險類型進行匹配。

例如相對穩健的投資者,可以選擇60%的倉位為偏股型的基金,40%的倉位為債券型基金。

以後每半年對自己的基金持倉進行一次重新平衡,再次達到6:4的比例。

假設半年以來漲的快,漲的慢,那麼比例肯定不是原來的6:4,應占比應該大於60%瞭,這個時候賣掉部分偏股型基金買入相應的債券型基金,讓比例重新回到6:4。

表面上你賣掉瞭一個上漲快的資產,買入瞭下跌的資產,實際上這是一個高拋低吸、賣高買低的過程。

(4)不建議隻看大盤點位

當然,財說得明白並不提倡隻看著大盤點數來決定是否止盈,即使現在到瞭3400點,也還要考慮自己的基金品種是什麼。

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04, 止盈後續操作

贖回資金後,如何再投資,也是一個需要考慮的問題。

贖回資金的投資大致有這麼三個方向:繼續分批定投原來的基金;投資新的基金;轉為固收類投資。

第一個方向,前文所說的目標止盈法中,其實相當於贖回後再次投資,隻不過後續投資的目標收益率依次減小。

第二個方向,選擇一些優質的新發行基金,讓基金經理按照行情的判斷進行建倉。因為普通的投資者難以判斷未來市場的走勢,在這種情況下,還不如交給一位好的基金經理,讓他從零開始建倉。

第三個方向,真正的落袋為安。如果止盈後整體的行情都不是很好,那麼就可以選擇轉投固收類的投資。股市的頹靡對我們做出正確的投資選擇是有很大影響的,貿然投資可能會造成很大的虧損,面對如此風險我們不如找個固收類的產品過渡一下,等行情明朗時再做選擇也不遲。

這個時候債券基金是我們的一個選擇,一些收益長期穩定的年金類保險,可以成為我們的第2個選擇。

不管怎麼樣,大傢應該相信,隻要現金在我們手上,以大A股的特性,不愁沒有買入的機會。

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