文/李閏
現在大傢借錢一般有兩個渠道，要麼去找銀行等正規的金融機構借款，它們的利率相對來說要低一點，但門檻比較高，個人資質不行的話基本上借不到錢。還有一個就是通過民間借貸的方式借款，可能是因為民間借貸的風險較高，所以借款的利率也比較高。為瞭規范民間借貸市場，我國曾對借貸利率制定過標準，如今這個標準又發生瞭變化。
借貸司法保護利率大降
所謂司法保護利率，就是在別人不還錢的情況下你將他告入法院，要求其按照約定利率還本付息，隻要這個利率沒有超過國傢制定的標準，法院是支持的。以前我國司法保護利率為24%，利率在24%至36%之間的由借貸雙方協商處理，利率超過36%的部分，法院是不會支持的。
因為我國已經進行LPR改革，所以如果民間借貸利率仍保持較高的水平的話，顯然是不符合有關要求的，此前我國相關部門就決定要對民間借貸保護利率上限動刀瞭。昨日，最高人民法院發佈瞭一項規定，最吸引大傢的莫過於對民間借貸利率司法保護上限進行瞭修改，從本月20號正式實行。
根據該規定的內容來看，以一年期LPR的4倍，作為民間借貸利率司法保護上限。按照最新一期LPR來看，一年期LPR利率為3.85%，四倍就是15.4%，這個利率相對於此前的標準來說降低瞭不少。按照這個情況來看，目前借貸利率超過15.4%的可能會被認作是高利貸行為，還是需要註意一下。
保護利率降低難道隻有好處嗎？
對於現在的借貸來說，利率突破10%是很常見的事情，哪怕是銀行，它在信用卡這一塊的利率也能輕松站上10%。借貸司法保護利率降低，對於借款人來說，最直接的就是利息壓力減少不少，從這個方面來看算是一個利好。
但是民間借貸利率之所以居高不下，與民間借貸風險把控不嚴有很大的關系，說白瞭就是民間借貸出現壞賬的可能性要更高。可能你十個借貸客戶裡面有9個都及時還清瞭所欠本息，但隻要一個出現瞭壞賬，從前面9個人身上賺的錢就算白搭瞭。
所以說，借貸司法保護利率降低瞭，可能會影響到民間借貸出款人的熱情，有借款需求的人可能借不到錢。另外，在以前24%保護利率的前提下，仍有相當一部分人走地下線路，高利貸、套路貸等現象屢禁不止，如今保護利率進一步降低，也有人擔心這些地下放貸機構會越來越壯大。
借貸利率司法保護上限大降以後，現在一些比較出名的貸款機構都將受到沖擊，以前他們實行萬五的日利率，年化利率已經超過18%，高於現行的司法保護利率的上限。因此，他們如果想要繼續經營下去，如何降低經營成本，再來降低貸款利率來迎合當前的監管要求就是重中之重。
有關部門調降借貸保護利率，贏得瞭不少掌聲，對於借貸保護利率的降低，你的看法是怎樣的呢？
作者：李閏/審核：龍小林
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