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支付寶的出現改變瞭我們很多的習慣，比如說以前我們都習慣用現金支付，但現在基本上都是使用手機支付，也就是所謂的“移動支付”，但支付寶帶來的不僅僅是移動支付，更為我們帶來瞭餘額寶，而餘額寶的出現也開啟瞭“全民理財時代”。

2013年年底，這是餘額寶最“高光”的時刻，七日年化收益率最高時高達6%，很多人都把錢從銀行轉入餘額寶當中，為的就是獲得更高的利息收益，但好景不長，餘額寶的收益率持續下跌，在3%左右徘徊瞭幾年，到瞭2020年更是跌至2%，可以說現在的餘額寶已經不再成為我們的理財首選，而銀行由於2015年央行推行瞭利率市場化，從新成為瞭老百姓理財的首選。

央行實行利率市場化後，各大銀行對於利率有瞭更大的自主性，可以自主升降利率，這對於銀行攬儲起到瞭非常大的作用，而就是從2015年開始，各大銀行開始瞭“攬儲大戰”。銀行對於存款的渴求有多大，那就好比老百姓對於工資的渴求，要知道銀行的主要利潤來源就是存貸利息差，也隻有當存款多瞭，銀行就能獲得更多的利潤，所以銀行之間的“攬儲大戰”可以說是“如火如荼”！

銀行在進行攬儲時，一般給出的“福利”會更好，比如說有的銀行會選擇贈送禮品，包括米、油等等，也有的銀行選擇送積分，但大多數銀行都有一個共同的“招數”，那就是提升利率，這個方法也是儲戶最喜歡的攬儲方式之一。不過當各傢銀行的利率差的不多的時候，有的銀行開始另辟蹊徑瞭，推出瞭“靠檔計息”這種對於儲戶來說有著致命吸引力的計息方式。

“靠檔計息”的好處就是當儲戶想要提前支取存款時，可以最大可能地保全自己的利息收益，而不用像以前那樣，全部按活期利率計算。除瞭“靠檔計息”以外，很多銀行還對“結構性存款”進行瞭重新“定義”，將之當成瞭“保本理財產品”的替代品推出，收益率更是比很多定期存款的利率還要高，這對於儲戶來說，無疑是個好消息，很多儲戶也熱衷於“靠檔計息”和結構性存款，畢竟“躺賺”誰又不喜歡呢？不過好景不長，就在2020年央行發佈的一則《通知》，全稱為《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，這一下儲戶“躺賺”的好日子算是到頭瞭！

《通知》中明確要求各傢銀行對“靠檔計息”和“結構性存款”進行整改，並且也說出瞭原因，其中“靠檔計息”是違反瞭央行早前就規定的“提前支取按活期計息”的規定，而結構性存款卻是由於是“保本理財產品”的替代品，再加上在利率上極大地擾亂瞭利率市場，所以央行才會“出手”，明令要求各傢銀行整頓！

總結

2020年一開始，央行就進行瞭降準降息，而在過去的幾個月裡，更是多次降準降息，這也讓現在的銀行體系中有瞭充足的資金，所以銀行利率也開始進入瞭下行通道，這一點相信很多人都有目共睹，再加上央行“出手”整頓瞭“靠檔計息”和結構性存款，這讓本來想要高利息就比較困難的儲戶更是“雪上加霜”，像以前那種“躺賺”的好日子是一去不復返瞭。

煩請各位小夥伴，高抬貴手，點個關註，萬分感謝！