征信報告上已經沒有逾期記錄瞭，為什麼申請銀行貸款還是不通過？
征信報告上明明沒有逾期，為什麼申請貸款還是無法通過？這個問題困擾過很多人，因為在大部分人的意識裡，隻要征信不曾逾期，銀行就一定會給我批準貸款的。實際上，這在認識上就是有誤區的。
誤區主要存在於兩個方面：
一、征信報告反映的維度有很多，不隻包括逾期這一項。
征信報告之所以叫征信報告而不是信用報告，就是因為“征”代表的是證據的意思，取自《左傳》“信而有征”。征信報告其實是一個客觀的記錄，它記錄瞭過去五年，甚至更久當事人涉及信用的各方面情況。
征信上記錄瞭當事人的基本信息包括傢庭住址、工作單位等。同時也包含瞭貸款發放及還款情況，信用卡的發放及還款情況，以及查詢征信報告的次數等。很明顯逾期與否隻反映瞭還款情況，在眾多因素中，還款情況雖然是相對重要的一點，但絕代表不瞭所有維度。
除瞭征信逾期拒絕客戶以外還有三點常見的容易被拒的原因：
很多銀行規定貸款人年齡不得超過60歲，征信報告基本信息中的身份證號會暴露借款人的年齡，如果超過就會被拒。
銀行為瞭防止過度授信，都會對借款人的存量貸款進行統計，如果超過一定的限額就會被拒。
銀行為瞭拒絕準入資金渴求度比較高的客戶往往也會對其信用卡使用量進行統計，如果張張刷爆，那也會被拒絕。除此以外，征信報告的查詢次數過多也是資金渴求度比較高的表象之一。
銀行評判征信好壞的維度有很多，逾期隻是其中一點。借款人除瞭要保證沒有逾期之外，還要保證信用卡和貸款使用量不算太多，處於一個正常的水平，至少不能讓銀行覺得你很缺錢，到處在借錢。
二、貸款審批依據的因素有很多，征信報告隻是其中之一。
前段時間，監管機構出具瞭《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，在這個辦法裡，監管機構對銀行的風控模型做瞭較為明確的要求。辦法中指出：“風控模型應包括但不限於身份認證模型、反欺詐模型、反洗錢模型、合規模型、風險評價模型、風險定價模型、授信審批模型、風險預警模型、貸款清收模型。”
每一個模型都由很多的數據源組成，征信報告隻是這眾多模型中的一個數據源而已。言外之意就是說，除瞭征信報告，銀行還會援引很多其它方面的數據源。
大概率會引用的就是百行征信的互聯網貸款數據，它的數據可以反映出來借款人在非銀行金融機構的借還款記錄。
在數據大爆發的當下，隻使用征信報告顯然不能滿足銀行的授信審批需求。
總結：
銀行的審批向來以審慎為第一原則。征信報告上的所有維度，隻要能體現出借款人的信用情況，銀行都會采用。與此同時，銀行也會盡可能花錢去援引更多的數據源，這一方面是銀行審批的需要，另一方面也是監管的要求。
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