白菜價的銀行股值不值得買？
前幾天一個搞私募的朋友過來找我交流，聊天中得知他正在大舉建倉銀行股，特別是招商銀行，他認為是現階段最具投資價值的品種。
我反饋，現在主流基金都不太看好銀行業，主要是認為疫情下銀行大量借錢，未來都有壞賬風險，另外經濟下滑也會提高未來壞賬率。
對方告訴我，大傢隻知其一，不知其二：
一、銀行的資產質量提前反應在撥備率上（壞賬計提準備），現階段是我們國內壞賬率從峰值開始下降的時點，前幾年整頓力度已經非常大瞭，所以撥備率未來沒有大幅提高的可能性，盈利能力和資產質量也就會持續改善；
二、銀行所謂在疫情期間為中小企業貸款讓利1.5萬億，讓的不是利潤，而是利息。這個事情在前幾年已經開始做瞭，每年的規模也在1萬億左右，所以這次疫情影響沒那麼大。另外就算疫情中小微企業的壞賬總額不會超過5000億，在銀行資產總額中占比不到5%；
三、銀行股的估值已經處於歷史最低，投資機構對銀行的配置比例也到達瞭史上最低的4%，就算真的出現大量壞賬和不良，這個價格也已經提前反應預期瞭。
所以，現階段的銀行股是低風險，足夠安全邊際的投資品，回報率會超過現在高高在上的消費和醫藥。
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