看過一本光看標題就覺得充滿正能量的書《沒有計劃的人一定被計劃掉》,書中告訴我們一個簡單的道理,當你有計劃的時候,你的生活會更加高效、更有目標感,甚至連全世界都要為你讓路,但是如果你沒有計劃,你將永遠會在為別人的計劃服務,那就是被計劃掉。細思極恐。
理財也是一樣的道理,對於現有資金和未來的資金乃至風險做一個預設,人生將會更加踏實。
在理財規劃中,有一步需要提前做,那就是儲蓄,用以積累原始資本,有人稱為強制儲蓄,而強制儲蓄當中,分紅險和基金定投算是收益率比較可觀的理財工具瞭。本文繼續講“基金定投”!
復習:基金定投分三定,定時(基金定投第一步:定好時間,懶人也可躺著賺)、定額、定標的。定時我們說過瞭,今天我們來說說定額。
一、定額的必要性
定額就像我們和儲蓄簽訂瞭一個協議,在我們獲得薪水的時候有一部分是要被分配到它那邊去一樣。有瞭這樣一個協議,我們就不會再大手大腳花錢瞭。我們也可以開始過量入為出的生活。同時,我們在不久的將來,將會儲蓄下自己的一大筆資金,是不是想想就覺得開心?
定額還有一個好處在於,我們至少可以清楚的知道,我們多少年之後可以擁有多少財富,可以實現什麼樣的目標。比如為每年的旅行、為孩子的成長、為自己做嫁妝、買房、買車……當有瞭目標,定額會顯得更有必要。而且這一份定額強制儲蓄下來的錢,你是知道它會在你睡覺的時候也努力奔跑,跑過通脹,跑出收益的。是不是又想想都覺得開心?
同時,定瞭額,我們就有瞭計劃,就不用擔心被別人計劃掉瞭。是不是又想想都覺得開心?
二、定多大的額度比較合理
上一篇我們規劃瞭定投的頻率,它也是有一定方法的,沒閱讀過的朋友可以翻回去閱讀一下。《基金定投第一步——定好時間,懶人們也可以躺著賺》
這一期,我們說說額度的計算方式,放幹貨瞭——我們該如何規劃這個額度呢?
1.如果有穩定收入來源,如工資
這個額度可以是月工資的某個比例(如10~50%),或者是一個固定的數值,這個數值可以這樣計算:實收工資-(日常開支+可能性的靈活支出+應急資金儲備)。如果是月光族,需要從後半部分中硬摳一些出來,這時可以采用記賬法,幫助自己弄清楚哪些是必要消費,哪些是沖動消費,以後逐步將沖動消費進行刪減。
2.如果目前有一定的積蓄
可以先將現有積蓄做一個比例分配投出去。
計算方式是現有積蓄除以投資期限再除以投資頻率。
假設目前有10萬的積蓄,我已經配置完所有保障之後,可以拿它來做定投,計劃投5年,每周投。
那每周的定投額度則為:10萬5年12月4周=417元。
當然這個例子比較極端,因為我們其實還是會逐步有收入進來,可以按照第一種方式算出一個比較輕松的數值(比如月工資的10%)之後,再將資金按照6個月的方式定投出去(按之前的例子則是每周4170元),同時將這6個月工資盈餘部分儲存下來用作的應急資金,之後再調整成這個輕松的數值(比如月工資的10%)。
3.如果是做生意的人
收入不穩定,並且有流動資金的需求,可將經營性資本和理財資金做出一個分割,這樣也可以有效保證到投資的多樣性。
然後將理財資金按照第二類的方式定投出去,同時將半年營業收入的10%再劃為理財資金,從第6個月開始以循環的方式投出去。
所謂循環是因為每個月還是多少會有進賬,在不夠的時候可以動用原本已經積累下來的半年營業收入的10%,多的時候仍舊積累下來。
三、定額之後能變嗎?
那有人可能會為瞭,這樣投資會不會太死板,我錢多的時候(比如發年終獎)能不能多投一點呢?答案是可以的。但也不是多出來一筆收入的時候就一次性投入,也是要分批次進入的,而這個定額其實是可以在規定額度的上下范圍內波動的(可以為每期金額的30%,但別波動到0或者滿倉瞭)。
反過來說,如果突然交瞭一筆罰款、送瞭一筆彩禮,沒錢的時候能不能少投一點。其實是可以的,隻不過如果我們是在app中提前設定好瞭額度,到瞭扣款日期,系統會因為餘額不足而暫停一次扣費,你可以暫停一期或者自己手動以合適的金額補上這一期。
四、再說基金定投的意義
最後重復強調一下基金定投的意義。
強制儲蓄、跑贏通脹、懶人理財、分享國傢乃至全球經濟發展成果……
說到投資時機,最好的肯定是十年前,其次就是現在。
趕緊行動起來吧!!!
定額,劃出一筆小錢,定投出一個夢想。
原創不易,請多多支持。另外,目錄式文章《基金定投的“金12律”》大傢可以一睹為快,以後每一條都會寫成一篇解讀文章,歡迎持續關註。
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