新一輪通脹持續?懂行人建議:提前做準備,手握2樣東西靠譜

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隨著2020年冠毒侵襲,國際錢增多,導致全球通貨膨脹,錢貶值。國際情況上,在TOP20的國傢中,美日印英等過國傢增速紛紛倒退,總體規模呈現收縮狀態,唯獨我們國傢持續正前,為世界發展註入一抹紅。今年以來,各個國傢更是開印鈔機,一輪發幣滾滾來襲。

美國作為頭號經濟強國,從去年3月份至今,累計印鈔加放水高達30萬億美元。歐洲方面也開啟瞭貨幣投入,歐洲央行發佈1.35萬億歐元的大方案,截至今總投入量達到3.87萬億人民幣。在美國和歐洲等國的通脹席卷下,不僅當地的物價飛漲,還累及到其他國傢,使得多國物價出現瞭大幅度的上漲。

國內方面,近一年時間裡,我國的大宗商品、原材料價格在不斷上漲使得企業經營成本增加,賺錢變得比以前更難瞭。據公開數據,今年整體的大宗商品價格已漲20%,不僅如此,清華大學研究團隊數據,9月底我國食品煙酒價格指數環比上漲0.4%,其中水產品、蔬菜、豆制品分別上漲2.3%1.5%1.4%還有生活用品如傢電、針織品都有不同程度的上漲。

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對此,沃頓商學院教授認為:未來2-3年通脹仍會繼續,大宗商品價格上漲的壓力依然很大。財經學者金觀平警告,“我們國傢要著力管控輸入性通脹風險”。早在3月,大佬王石已經發文預警,“為促進經濟恢復,各國都在加快印鈔,這勢必會引發惡果,伴隨著大宗商品和原料價格的抬升,我們國同樣面臨著復雜嚴峻的輸入通脹。”

顯然,專傢紛紛直言,疊加前所未有的寬松措施,新一輪通脹或正在到來,而且還會持續,在這背景下,我國很難獨善其身。對於一般人來說,可能不得不默默承受,最直觀的就是物價上漲,生活質量下降:本來一張百元鈔能買六七斤豬肉的,現在隻能減半,對於普通傢庭意味著夥食要多花幾百塊,但富人傢庭卻影響不大,照樣過得滋潤,而普通人頂多希望老板能多發點工資,年終獎也加點,盡管杯水車薪。

所以,一個問題就擺在眼前,對於普通人來說,什麼東西能抗通脹?可以保障手裡的現金不會貶值,不會縮水。一言概之,通脹之下,普通人該如何生活不苦?

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值得註意的是,在普通人資金有限的前提下,可能隻有2個選擇:買房;存錢。那麼問題來瞭,如果手中有閑錢100萬,該買房升值還是存銀行?

對於房子,可能是大傢比較認可的保值品,因為在過去5年,全國平均住房價格上漲瞭43.4%到今年上半年已經達到10720/平,分城市來看,全國房價1萬元的城市有103個,2/平的城市22而且放眼全國像樣的城市,三成首付的門檻已提高到100萬上下,特別是在一二線城市,買房是能做到“翻倍賺”的。

也有人說,社科院也預測瞭2021年房屋價格整體增長在5%左右,這不就證明今後買房依然有很大的升值潛力。但事實真的如此嗎?買房真的還能輕松賺?不一定。

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1、不管是漲43.4%還是5%,不僅不賺錢反而會虧損

以數據說話,假設老張在2019年購買100萬市值100平的房子,按照年增值5%計算,房產就能甚至到105萬。註意這隻是表面數據,很多人隻關註到這一點,但實際上,買房除瞭表面增值外,還要考慮持有房產過程中的資金消耗。常見的有物業費(考慮不同小區收費不同,取均值2//月,即年消耗0.3%)、水電供暖費0.5-1%、房貸月供5%,這部分費用是5.8%。此外,還有房產交易稅費1.5%-2%,中介服務費2%,這部分約為4%

由此可見,100萬市值的房子持有其實是貶值的,僅從數據層面:100*5%-5.8%-4%=-4.8萬。這還沒有加上2019-2020年間,因為黑天鵝導致M2增速加速的情況,顧名思義,M2增多意味著市場的錢變多,錢也就不值錢瞭。

所以不能再閉眼買房瞭,在如今城市化接近64%,住房需求已經不像20年前那麼多的情況下,房屋價格受到國傢管控,除瞭傳統的購買自住外,投機取巧的方式將備受打壓,想要隨便買套房子保值基本是不可能。

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2、存錢其實也不保值

活期的利息0.35%,存錢的話利息太低,還趕不上貨幣的貶值速度,大部分人都會把應急資金活期存款。而定期存款比活期利息高很多,不同的類型銀行給到的存款利率是不一樣的,國有大行相對利率低一些如33.25%,像一些村鎮小銀行為瞭競爭,往往會給出比大行高很多的利率均值約為4.6%不過是5年定存)。

不過,在計算存銀行是否保值的時候,需要將貨幣的貶值幅度考慮在內,公開資料顯示,我國近10年的M2平均增速達到15.55%,而GDP的平均增速8.72%。如果按照通貨膨脹率反映貨幣貶值程度計算,近10年的平均通貨膨脹率CPI≈M2增速-GDP增速≈6.83%根據這個數據,如果100萬存銀行,100*4.6%-6.83%=-2.23萬。

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兩者對比下,不難發現100萬無論買房還是存銀行都存在一定的貶值效應,,可能很多人會迷茫而來,物品價格漲,錢花得快,連過去看好的住房也未必保價。那麼,對於100萬現金,到底是買房還是存銀行?經濟專傢馬光遠曾說過:未來炒房是非常專業的事情,成本高,普通人就不要去炒房瞭,手握一定的錢比啥都重要。

雖然馬光遠的話沒有毛病,如今持有一定比例的現金的確重要,能在突發事件時應急,但懂行人認為,當高通脹沒有消失前,恢復本身就是一項重任,因此在這樣的趨勢下,為瞭分散儲蓄風險,建議把100分散投入,存入一定比例的現金以作應急後,其餘建議持有這2樣核心資產,或有更大概率跑贏大勢。

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第一,部分房產。還是馬光遠提出的觀點,因為目前我國的房地產市場構建長效機制,對於未來的趨勢,他曾強調20法則,即隻有20%房企活下來,還有20%的城市和20%的房產有價值。

任澤平也提出過類似看法,基於房地產長期看人口規律,並通過美日韓等發達經濟體對比發現,當經濟/人口比值降至1附近才會維持平衡這就說明隻有人口持續流入的大城市都市圈才有發展潛力,而這些地方的房產都是財富保值增值的穩定器那麼哪些區域符合呢?像廣佛肇、杭州、深莞惠、上海重慶、西安、成都京津冀、長珠三角等都屬於范圍。

第二,核心金融資產。要知道,央行報告曾指出我國傢庭資產房產占比7成,而金融資產隻有2成。而像美國傢庭卻相反,金融資產超過一半,可見我國傢庭的金融資產還有上升空間。對此任澤平還建議持有貴金屬如何理解?我們常知的金和銀、黃金,這些正是因為貨幣超發所稀缺,可以證券市場來呈現,看好哪個投哪個雖然比不上房子,但有很強的保值功能。

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房說君有話說,關於通脹方面,現金貶值很正常,但對於我們來說不必過於擔心,堅持正確的方式,期望值不要太高,心態最重要。

本文所用圖片均來自網絡,如有侵權請聯系刪除。文章為“每日房說”原創,嚴禁轉載抄襲,發現必深究。(撰文:樓市隱隱俠)

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