告別花唄？有群年輕人早就幹瞭
花唄將接入央行征信系統之後，有一批年輕人紛紛在社交平臺曬圖表示“關閉花唄”，並發文@花唄。
有人擔憂“經常使用花唄會不會被（銀行）覺得你很缺錢？”還有網友提出質疑，“也就是以後我買個5塊錢的雞蛋灌餅都會有記錄，這樣的小額消費上瞭征信以後，將來去銀行是要面對幾十頁的征信單子嗎？”
其實，按照征信要求，在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會單筆報送，也不會上報具體的消費信息。而關於網友所擔憂的“小額消費上征信”，太琨律創始合夥人朱界平告訴字母榜，如果花唄接入瞭征信，也隻是對於借款不按時還款時的這個記錄納入到征信收集的范圍。其實使用信用卡消費也一樣，如果不按期歸還，逾期也會對征信造成影響。
《新京報》報道稱，上海銀行相關負責人表示，良好的征信記錄體現瞭用戶的還款意願與能力。合理使用花唄、按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。
網友之所以產生上述反應，歸根結底是因為花唄與年輕人的生活息息相關。
根據螞蟻金服發佈的數據，支付寶年度活躍用戶10億多，而使用花唄的大約有5億。而其中，年輕人比例不容小覷。2020年，支付寶發佈的《年輕人消費生活報告》顯示，每10個90後就有近4個在用花唄消費。值得註意的是，2019年，根據匯豐銀行、海爾消費金融、融360的統計數據顯示，90後群體負債率高達1850%，在消費貸款群體中占比達43.48%，近三成比例的調查人群以貸養貸。
現實的另一面是，越來越多的年輕人厭倦瞭消費主義，開始逃離花唄、借唄、信用卡等金融產品。在花唄接入征信系統成為導火索之前，他們就已經開始拋棄花唄瞭。
90後姑娘陳墨憑借花唄過上瞭“高品質生活”，並習慣瞭這樣的生活方式，她使用花唄五年，額度從一千到瞭三萬，除瞭花唄，她還開通瞭借唄和京東白條，收入不到一萬的她，最高時一個月需要還款近八千元，從親朋好友處借錢是她主要的還款途徑。
然而一年之後，陳墨意識到，這種以貸養貸的高壓生活，自己無法承受。她下定決心，關閉花唄、借唄和京東白條，過上簡單但輕松的生活。
和陳墨一樣“拒絕負債”的年輕人越來越多。在豆瓣上，在有近59萬人的“喪心病狂攢錢小組”、33萬人參與的“極簡生活”小組和一些低消費、消費降級的生活小組，他們宣揚“低消費”和“極簡生活”，把“關閉花唄”當作負債上岸、杜絕消費主義和存錢理財的第一步。微博上，在超過300萬閱讀量的話題#關閉花唄#之下，時不時有人和花唄告別。
字母榜和四位年輕人聊瞭聊他們關於關閉花唄的故事，以下是他們的口述實錄：
A
陳墨，27歲，互聯網行業從業者
“發現生活一塌塗地之後，我關閉瞭花唄”
我用花唄已經有五年，花唄額度從最開始的一千到三萬，而我還款的方式除瞭自己的工資之外，就是借錢和用借唄。
第一次用花唄是大三那年，那時候每個月生活費隻有1000。但是在學校，1000塊錢的生活費根本就不夠，比如當月需要買兩件衣服或者買一套化妝品都要兩三百以上瞭，偶爾向傢裡說一下，當月生活費或許會高出幾百塊錢，但是不好意思每個月都找傢裡要。
當時，和社團部門的兩個學妹一起出去吃飯，三個人，那頓烤肉花瞭三百多。但是月末瞭，我的銀行卡裡隻有兩百多瞭，結賬的時候我非常窘迫，我沒有想到會超支。所以，我就在支付的時候開通瞭我一直都沒用的花唄。
因為體驗瞭一把花唄的方便。所以，後來，一旦遇到我當前無力承受但是我很喜歡的東西時，我就會用花唄。這個習慣也一直延伸到瞭工作中。
工作之後，經常和同事、朋友聚餐。原來在學校，我覺得人均一百已是高消，但是工作之後，人均一二百仍然是高消，不同的是，原來一個月一次，現在是一周一次。加上一些亂七八糟的娛樂消費和生活消費，每個月的工資不說攢錢瞭，隻要不欠就行。
於是，我的花唄額度也從大學的一千到瞭三萬。而我的消費也從原先的ov手機到瞭現在的蘋果系列，還有一些隻要自己看一眼喜歡就會入手的東西，比如網紅傢電：豆漿機、空氣炸鍋、烤箱和咖啡機等；還有一些明顯是智商稅的消費品。
除瞭花唄，我還開通瞭借唄和京東白條，我的工資也就一萬左右，一般也會用借唄的錢還花唄。賬單也全部都進行瞭分期還款，各種2/6，8/12，5/9，1/3……最高的時候，一個月我還瞭八千塊，而這已經是分期到不能再分期的情況。
看著我花唄裡的分期，每當我以為明年三月的2000元是我最後一筆欠款時，總有其他原因，讓我看到一個又一個的“下個月”。
直到我發現自己的生活一塌塗地。有一次，一些朋友聚會聊大傢有多少存款，我看著支付寶裡的幾千塊錢陷入瞭沉默，而一個跟我差不多大的朋友，已經在老傢付瞭房子的首付；還有一些朋友理財收益都比我這存款要多。這件事給我的打擊特別大，最後離開的時候，這頓人均200的火鍋讓我感到瞭心疼。
後來，公司發瞭一筆年終獎，我終於狠下心，一下子把花唄還清，並且徹底關閉瞭花唄。後來，又慢慢的還清瞭借唄和京東白條。現在我的手裡有瞭實打實的存款，生活非常輕松，感覺整個人都不一樣。
B
陸朝陽，26歲，某遊戲公司運營專員
“花唄給瞭我躺平的勇氣，後來我清醒瞭”
不久前，我關瞭使用三年的花唄。
剛畢業參加工作的時候，日子過的很困難，沒辦法開口向傢裡要多餘的錢，僅有的錢在交瞭房租之後，所剩無幾。所以，在那個時候，我開通瞭花唄。找工作的兩個月裡，我的生活開銷都是花唄，但是因為不知道什麼時候找到工作，所以不敢有大的開銷。
而到瞭還款的日子，我就爭取分期付款，實在不能分期付款瞭，我就“套現”還錢，就是給商傢掃二維碼支付，然後商傢把錢給我。
後來，工作好轉瞭，我還是會選擇用花唄，因為能夠存下自己的工資，雖然大部分用來還上個月的花唄，並沒有攢下很多錢，但是至少手裡有隨時可動用的錢。
直到後來，花唄再一次充當我沒有工作期間的“天使”，給瞭我隨心所欲的底氣。
有一次，工作上遇到瞭不順心的事情，我和老板的矛盾無法調停。然後我就果斷辭職瞭，並沒有考慮我下一份工作在哪裡，也沒有考慮沒有收入和多餘存款的情況下，我該怎麼在上海生存。
剛好裸辭的那段時間，我和室友交瞭一次房租，手裡可用的錢並不多，但是我並不擔心，因為我有花唄。所以裸辭之後的那段時間，我還是一天兩三頓的外賣，再加上偶爾和室友出去大吃一頓，購物的欲望也沒有停止下來，很快，我花唄欠下的錢到瞭快兩萬。而這近一個月，我也沒有去找工作，而是頹到出租屋裡看電視，看小說，打遊戲。
我並沒有覺得不對，還跟之前的朋友分享我的生活。因為我經常在朋友群裡分享我出去旅遊，還有去各種娛樂場所的生活經歷。
直到有一天，大學同學打電話和我聊天。她問我，來北京三年，攢下瞭多少錢。我支支吾吾地不想告訴她，沒有攢錢，花唄還欠瞭兩萬。她最後又質問我，“你要想清楚你去上海是為瞭什麼？你背井離鄉是為瞭賺錢。”最後，她告訴我，她在老傢買瞭房。
電話掛斷之後，我愣住瞭，才發現，自己這幾年的生活太離譜，似乎已經忘記瞭當初來到上海找工作的初心，不過是為瞭趁著大好年華來賺錢，而我卻長期陷入瞭各種無厘頭的消費之中。
後來，我找到瞭工作。並且用瞭半年時間，把花唄還清關閉瞭，雖然我還是沒有什麼存款，但是我下個月拿到一萬的工資終於不用一半都用來還花唄瞭。
C
李沉沉，27歲，MCN機構從業者
“關閉瞭一個花唄賬號，現在努力關閉第二個”
我是來北京上瞭研究生，才開通的花唄賬號。後來，我媽的支付寶賬號我也用上瞭，自然的，我擁有瞭第二個花唄賬號，而每個賬號的額度都在一萬以上。
一個月前，我關閉瞭一個花唄賬號，我現在正在努力關掉第二個花唄賬號。
我為什麼要徹底關閉花唄賬號呢？因為我看到瞭自己2020年的消費賬單近20萬元，作為一個還沒有工作的研究生，一年的開銷太大瞭，因為另外一個研究生朋友賬單隻有五萬塊。
有一次，傢裡給我打電話，質問我，一個月為什麼有超過五千的生活開支。我哭著說消費水平就是很高。但其實，我心裡知道，是因為我買瞭好多大牌東西，並且在吃穿住行上，花錢確實越來越沒有節制。此外，看到小紅書、抖音、朋友圈有人推薦好物，我都會忍不住購買東西。
這樣的消費，讓我陷入瞭痛苦之中。因為每個月都需要向傢裡要錢還上個月的花唄，每次都要面對傢人的質問，我覺得自己太沒用瞭。27歲的我，決定要改變。後來，我加入瞭豆瓣的極簡生活小組，瞭解到瞭各種極簡的生活方式。
後來，我的消費的確降級瞭。
我整理自己過去的衣服，用蛇皮袋裝瞭四大袋子。並且把閑置的好多東西都掛在瞭閑魚上，賣不掉的就直接送人瞭。我開始少去海底撈、烤肉這些一頓飯花一二百的飯店，化妝品也隻買最需要的，五六十一件的衣服成瞭我衣櫃裡的常客。我也變成瞭拼多多和1688的常客，甚至開始在拼多多上買衣服，十幾塊錢一件的T恤，質量也沒有差到哪裡。
這樣的過程其實很難。因為我偶爾還是會忍不住買東西，但是每次支付之後，看到我的銀行卡裡少瞭錢之後，我就會很心痛。所以我付瞭之後，會趕緊退款。那段時間，我的購物平臺上，最多的操作就是買瞭東西之後趁著沒有發貨就退款的消息。
此外，我還跟著一些博主做“生活挑戰”，挑戰“一周兩百塊錢”的日子，我堅持瞭一周，效果很不錯。並且多次挑戰之後，我的確省下來瞭錢。雖然偶爾還會出去吃大餐或者超支一些，但是我的挑戰，讓我的花唄額度一次次的下調，從一萬五到一萬，再到幾千塊錢，後來直接關停瞭。
在明年春節前，我要把第二個花唄賬號也關掉。
D
趙安，25歲，某出版社圖書編輯
“明明感覺沒花什麼錢，第二個月還要還3000多塊”
使用花唄，最怕的不是大物件的開支，而是小物品的花銷。因為，到最後會發現，一個月下來，稀裡糊塗的小東西最後匯成瞭花唄的大頭。
我日常習慣於用花唄，是因為額度可以控制在一定限度以內，控制我花錢。可是後來，我發現，每個月花的錢並不算少。而且額度在一個月之間被我不斷往上調整，先是幾百，後來幾千的往上調整。其實，我很懷念，最初的時候，花唄的額度一個月隻可以調整一次。
由於是花唄裡的錢，缺乏真實感，我對花錢沒有概念。但是一到還款日，我就心痛，以為自己存下的一大筆錢就這樣都出去瞭。後來我開始記賬，把每天的開支都記在手機的一個軟件上。然後我發現，一天我竟然花瞭一百多塊錢。雖然大多開支都是十幾、二十幾塊的，甚至是幾塊錢的，但是卻有太多筆這樣的錢。再加上偶爾一些大開銷，合計一算，竟然一個月僅是花唄就要還三千多。
除瞭花唄，在微信和支付寶裡存留下來的錢，也都被我花出去瞭。
而我用花唄的另一個原因就是，我把錢用來理財瞭。基金我投放瞭一部分，穩定的存款我也投放瞭一部分，這樣做的目的就是為瞭杜絕自己亂花錢。
然而，後來我算瞭一筆賬，發現，基金賺的錢還不夠花唄分期的手續費。例如，有一筆總額2115的的賬單，其中，手續費就130元。而這樣的分期賬單一個月有很多筆。我算瞭其中一個月的賬單，一共要還上分期付款的2278元，而其中僅是手續費就達到瞭100塊錢。而我為瞭理財在基金裡損失的錢和存款獲得的利息都比它要高。
後來，找瞭一個時間點，我把基金賣瞭，把花唄的錢都還清之後徹底關掉瞭花唄。現在我每個月的工資到手都是自己的，並且買瞭非常穩定的基金理財。關閉花唄半年之後，存下來的錢竟然比之前要多瞭好幾千。
記賬本上的大部分開支也都成瞭生活必需品，至少在我復盤開銷的時候，我不會後悔和心痛。
（陳墨、陸朝陽、李沉沉、趙安皆為化名）
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