小白如何買基金？適合所有人“抄作業”
圖源：東方IC
30秒快讀
1、牛市到底來瞭沒有？沒人敢斷言，但數據在說明，大傢對基金的熱情高漲。截至7月31日收盤，上證指數當月累計漲幅10.9%，當月新基金發行份額達到5117.23億份，創下新發公募單月最高紀錄。
2、在股市裡跟著曲線跌宕起伏的股民，在這波行情來臨時想明白瞭一件事：專業的事還是得請專業人士來做。隻是，想在成千上萬隻基金中找到適合的那隻，並不比選股更容易。
3、買基金之前需要瞭解什麼？請各位有不同投資需求的投資人對號入座。
“小白”基民最喜歡有人帶自己“上車”，該“下車”的時候提個醒，買基金本來就圖個省心，如果能“一省到底”自是最好不過。
買基前：先知道這些
1.分清場內和場外
基金買賣有兩種方式：場內和場外，這個場，指的是可以直接交易的二級市場，即證券交易所，比如上交所和深交所。
場內交易，類似股票，直接通過證券交易所的App交易，當日交易時間可買入。
場外交易，是指通過基金代理渠道，比如銀行、基金公司App、持證的第三方基金平臺等代為交易，第一天買入，第二天確認份額，不過現在也有一些基金可以當日確認。
場內交易可以當天短線操作，掛單有人接的話，即時買入，沒有申購費，傭金一般在萬分之二到萬分之三；
場外交易由基金公司按照第二天（或當天）的收盤價計算估值，不用自己去考慮高低點，場外申購費一般為1.2%-1.5%之間，不過現在很多第三方平臺打1折，大概在千分之一左右。
更重要的是，場內基金可交易的數量並不多，主要是ETF基金（交易型開放式指數基金）和封閉式基金；而場外可以購買全部開放式基金，包括LOF（上市型開放式基金）基金和部分ETF基金。
因此，場內交易適合有經驗的基民，可以低進高出，場外交易則適合新手，買定離手，且放一段長線看看。
2.選擇靠譜平臺
基金第三方平臺，即基金超市，買傢需要通過平臺將錢支付給基金公司，因此首要需考慮的是平臺安全。
判斷的第一要素，是牌照。
基金銷售，在中國屬於審批制，機構必須擁有中國證監會及其派出機構頒發的《經營證券期貨業務許可證》。
截至2020年4月16日，國內獲得基金銷售業務資格的機構有381傢。
證監會官網查詢基金銷售機構名錄
在選擇基金平臺時，一定要看其是否持牌。
其次，看平臺背景。
並不是所有平臺都能代銷所有基金，有些熱門基金很可能隻會選擇流量大或者專業的平臺銷售。
381傢持牌機構，真正用心做的，可能隻有零頭。
此次推薦的App是適合小白基民的場外交易平臺，包括大傢熟悉的“支付寶”“天天基金”以及不那麼知名的“蛋卷基金”和“且慢”。
均為持牌機構，背景分別是螞蟻集團、東方財富網、雪球和盈米財富，其中“且慢”最為陌生，是成立於2015年的專業智能投顧平臺，但在基民中有不錯的口碑。
01
抄作業 看組合
股市火爆，又到瞭“新鮮韭菜”的上市時間。想不被“割”，又沒有那麼多時間研究上市公司財報和基金經理，剩下的隻有一招：抄作業。
買基金就是買基金經理，股市變幻多端，能穿越牛熊的基金少之又少，押寶一個人和一隻基金，風險顯而易見。即使買一攬子基金組合，也要選“有營養”的。
如何買？四個App都給出瞭答案：現成“作業”，隨便抄。
支付寶的“精選組合”分三類：穩健策略、均衡策略、高收益策略，其中穩健型追求目標年化為5%-10%；均衡型以中風險性基金配置為主，追求年化收益率在8%-12%之間；高收益策略則追求更高收益。
支付寶的“精選組合”
這些組合全部由基金公司打理，選擇自己公司的優質基金進行組合，但目前在售數量較少，一共隻有9個組合可選。
適合人群：基金公司的組合更穩妥，適合穩健型投資者。
天天基金和蛋卷基金類似，兩者都是財經網站的“衍生品”，前者的“母胎”東方財富網是老牌股民社區，而後者的雪球已成為各類財經信息的社交網站，兩者都孵化出一批意見領袖。
無論是天天基金的“組合寶”還是蛋卷基金的基金組合，主理人既有基金公司的大牛，也有社交網絡上的大V，定期公佈組合策略，基民一鍵跟投即可。
天天基金的“組合寶”
蛋卷基金的基金組合
這些大V策略大多是本人親自下場的投資組合，以蛋卷大V“銀行螺絲釘”主理的“螺絲釘指數基金組合”為例，每周二會更新組合策略，自己也會根據策略投大約1萬元左右。
“小白”基民跟投的資金不管多少，都可以根據組合的比例進行分配，而且除瞭基金申購費外不需要支付任何費用。
對“小白”而言，重要的不是買賣，而是何時買、何時賣，每次主理人要調倉的時候，都會通過系統發出提示，提醒你將一些前景不是很理想的基金出售，短信、微信、App等多個渠道都可以收到這些通知。
適用人群：“小白”型，不過即便是基金組合，在蛋卷上也有近百個，建議到這些網站上去看看大V的文章，瞭解其投資理念與自己是否相同。
且慢基金的智能投顧應該是幾個平臺裡做得最好的，至少在形式上，最有范。
且慢的投資理念是長期投資，它將資產分成四類：活錢管理、穩健理財、長期投資、保險保障，並分別為之配備瞭投資方案。
如果嫌一個個看過來麻煩，可以直接找機器人“小顧”規劃。在詢問傢庭收入、投資喜好、投資能力等信息後，“小顧”會自動給出可以跟投的組合，這點在所有App裡，算是做得最到位的。
且慢可供選擇的組合不多，四類方案一共隻有8個組合推薦，可選餘地不大。
適用人群：對智能投顧有一定瞭解，願意嘗試新鮮事物，但基本沒有理財觀念。
02
定投，一次搞定
前期資金量不足的年輕基民可以選擇定投，每月固定買入一定金額的基金，行情好時，購入份額少，行情差時，購入份額多，相當於定期儲蓄。
有機構算過，如果在3000點以下定投，一年收益率能達到13.73%。但普通定投的缺點在於不會錯過低價，也很難知道何時止盈。於是，App上便有瞭這些功能。
支付寶的“目標投”，指的是按照約定的扣款周期和扣款日買入指定基金，這點與普通定投相當。
不同的是，基民可以自行設計收益率，比如設置10%收益率，當系統預判可以達成時，會自動幫你賣出。
目前與“目標投”合作的隻有天弘滬深300ETF連接C和天弘中證銀行指數C兩隻基金。
選擇時，根據收益率，系統會自動預判告知，該基金大約投資多久後會達到目標，基民可以根據時間長短自行購買。
適合人群：適合穩妥型投資者，見好就收。
天天基金“智慧定投”亮點也是止盈，有兩種止盈方式：目標止盈和移動止盈。
前者和支付寶“目標投”類似，後者不同在於設定的贖回線是回撤線。
比如基民可以設置期望持倉收益率為30%，止盈回撤線為10%，達到期望收益時，如果行情繼續向上，不會止盈，但當行情回撤至10%時，全部贖回。
適合人群：對風險有一定承受能力，願意享受更高收益，但也能承受收益回撤的風險。
蛋卷“智能定投”目標是市值定期增長，因此每期約定的定投日、投資金額不固定，這一點與普通定投（固定時間、固定金額）有很大不同。
具體而言，上漲時，因為市值價格較高，智能投顧會減少本金投入，而行情下跌時，市值價格較低，智能投顧會增加本金投入。
比如，你預期每月定投1000元，如果選擇“上漲少投，下跌多投”，實際扣款范圍大約在445元-5000元之間，而如果你選擇“上漲定額，下跌多投”，那實際扣款范圍大約在1000~1500元之間。
適合人群：每月資金相對寬裕，最大投資范圍是預設本金5倍，數據顯示，總收益比普通定投高5%左右。
且慢並沒有很明確的“智能定投”欄目，但可以跟著大V“定投”不同基金。
比如主理人“ETF拯救世界”的“長贏指數投資計劃-S定投”，大約每個月會有一次“發車信號”，告訴基民這個時間點該買什麼基金組合。
“長贏指數投資計劃-S定投”追求的是三年以上長期收益，所以用於投資的最好是三年內不需要動的錢。
適合人群：暫時沒有積蓄，靠每月工資結餘跟投的月光族，相當於強制儲蓄。
作者／IT時報記者 郝俊慧
編輯／挨踢妹
排版／黃建
圖片／東方IC IT時報
來源／《IT時報》公眾號vittimes
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