購買汽車是傢傢戶戶都繞不開的一個話題，而各位準車主朋友爭論最多的就是到底是全款購車還是分期購車。再者近幾年4S店利潤下滑嚴重，紛紛出臺財政政策引導大傢做分期，讓不少人也產生瞭一種錯覺。
感覺4S店這麼強的推薦分期，裡面肯定有很多坑在等著消費者，凡是推薦分期的，我一律不理。真的是這樣嗎？讓我們客觀公正地分析一下，一輛20萬元的車，全款分期到底能差多少錢？
確切的數額很難說明，這裡隻能告訴大傢可能要多花些什麼費用。第一個因素是貸款的利息，這也是最大的成本。不同銀行的貸款利率不同，不同時期也不同，就會有差別。如今許多廠傢和4S店都會推出一些免息或貼息的貸款，隻是為瞭減少消費者在利息上的花費，從而促成交易。因此如果碰上自己想買的車型有這種優惠政策，也是可以考慮的。
除利息外，另一項額外費用是4S店對顧客收取的貸款手續費。這種貸款服務費因地區和品牌而異，收費標準也各不相同，大致都是幾千元左右，具體要看銷售情況。但由於此項費用是4S店自己收取的，因此客戶也可以和銷售商談一下，看看能否減少一些。
另外，還有一些潛在的增長金額。首先是車輛保險，因為車輛往往需要貸款數年才能一次性購買數年的商業險，而且還得強制購買盜搶險。瞭解到，如果前一年車輛沒有違章未投保，第二年的保險費率就會降低，而一次性購買兩年或三年的商業險，則保險費率是不折扣的，其中可能存在一些差額。
並且大多數車主不會主動去買盜搶險，這也將是一筆額外費用。二是有的4S店在做瞭優惠促銷或免息促銷後會捆綁一些裝潢，一定要消費者購買指定的裝潢內容，而4S店的裝潢費用一般都比較高。
基本車輛全款和貸款購車之間的區別就是以上內容，很多人說貸款車輛都會安裝 GPS，還得車主自己承擔費用，其實隻要選擇正規的銀行和金融機構，購車人的信用資質達到要求，辦理貸款時不會安裝 GPS，這點可以放心。
假如購車款是18萬，那麼貸款的70%就是12.6萬，一般的貸款隻能貸整數，所以我們這裡取整就是12萬。我們按4%的年息計算，三年期的貸款總年息為12%，三年期的貸款總年息為1.44萬元，如果不加上其它費用，那麼，這就是貸款的整體價格。
借錢買汽車的利息真低？
經過計算，我們會發現，如果我們花20萬預算買一輛車，在貸款期限較長的情況下，貸款的利息比整輛車高出一萬四千元左右，而實際上，與20萬的總價相比，利息並不高，那為什麼在我們買車的時候，售車人總是把這當作金融機構的“貼息貸款”？難道這貸款的利息真的要比普通消費貸款和房貸的利息還要低嗎？
實際上這一問題就出在汽車貸款的利息計算上，實際上汽車貸款基本上都是每月償還本金，所以實際占用的本金並不像貸款期限那麼長，所以對於汽車貸款來說，把他們的名義利率乘以2才是其它貸款的計算方法。
假如汽車貸款的名義利率是4，那麼它的實際年利率是8，實際上，看上去不錯的“貼息貸款”比消費貸款的利息要高，所以，如果你沒有一年以上的汽車貸款投資，而且資金量也足夠，那最好還是選擇汽車一次付清。
借錢買車還將捆綁消費
選好貸款買車，然後先到4S店這邊。他們會說，如果貸款買車，就要在第一年購買保險選項中的全險，即所有險種。熟悉汽車保險的朋友應該都知道，在眾多琳瑯滿目的汽車商業險中，有許多是非常“雞肋”的，比如搶盜險和自燃險，這些情況的發生幾率很小，發生條件也很苛刻。