如今中國人愛存錢是出瞭名的瞭，而我國存錢的主力大軍，還是中老年人群體。中老年人經歷過物資匱乏的年代，習慣於平時存點錢，來燙平生活的波動。不過，前些年受到線上線下的理財產品的影響，中老年人也紛紛把多年儲蓄購買瞭高收益的理財產品，結果很多人是損失慘重，悔不當初。所以，現在中老年人也學聰明瞭，隻想把錢存在銀行裡面既有穩定的收益，而且更加安全一些。
而廣大年輕人由於要買房還貸，或欠下大量消費貸款，本來也存不下多少積蓄，更何況他們也不願意把錢存在銀行裡，覺得利息過低，所以，多數年輕人在銀行裡面也沒什麼存款。不過，從去年上半年疫情暴發，年輕人待在傢裡沒有瞭收入來源，此時房貸還要繼續還，這個時候他們才發現，傢裡要有錢存款的必要性。所以，從今年開始國內的一些年輕人也開始慢慢的學著存錢，養成存錢的好習慣。
實際上，不管是老年儲戶也好，年輕儲戶也罷，大傢對銀行的定期存款方面的知識瞭解地還不夠多。最近，有一位年輕的網友提出，他看到一傢銀行貼出定期存款利率達到4.12%，但要求20萬元起存，這樣的錢是否值得存入呢？這位年輕人擔心，銀行的定存會不會以後變成銀行的理財產品呢？因為之前很多人都存銀行定存，結果被高利息所誘惑，買瞭銀行的理財產品。
對此，我們認為，銀行給出定存利率達4.12%，但要求20萬元起存，應該不會出現誤買銀行理財產品的事情。但從央行6月份降息降準的情況來看，國內的國有大銀行三年期的存款利率上限是3.35%，很難達到4.12%這個水平。
所以，這位網友看到的銀行給出的4.12%的利率，應該是中小銀行給出的利率。其實，對於儲戶來說，在存款時，隻要留意該銀行有無存款保險標識，如果該中小銀行也有存款保險標識的話，那是盡可放心地把錢存入該銀行。
再看這傢銀行給出的4.12%，但要求20萬元起存，這個門檻要比定存50元起存要高出很多，這說明這是該中小銀行自己開出的大額存單利率。此時，儲戶還要留意一下，該存單是三年還是五年？如果中小銀行開出的三年期，利率是4.12%的大額存單，那儲戶還是值得存的。但是，如果是中小銀行開出的是五年期的大額存單，就不要考慮瞭。
因為對儲戶來說，5年期的時間太漫長，現在靠檔計息的業務也被叫停，未來的變數也很大，萬一你缺錢要提前支出這筆存款，哪怕是提前一天取款，也隻能按照活期0.35%來計算利息，這對於用戶來說，損失就慘瞭。所以，對於儲戶來說，如果在中小銀行存入三年期的存款，利息是4.12%，還是比較劃算的，當然也要另外留筆錢以備不時之需。
此外，特別要說一下的是，存款4.12%存三年要看利率趨勢是向上，還是向下，如果是向上的，還是需要進一步研究再做決定，但未來如果利率趨勢是向下的，對於儲戶來說，提前鎖定瞭三年的利率是4.12%，這意味著將來存款利率再下調，也跟你就沒什麼關系瞭。至少從目前來看，未來幾年存款利率向上的空間很小，在中小銀行的三年利息4.12%還是比較劃算的。