銀行有風險瞭?中國已有4傢銀行破產,還有5傢銀行被批評“點名”
文:微微
前言:
按照數據顯示,我國截止到今年上半年的時候,我國的住戶居民存款已經再次創新高達到瞭100.93萬億元,而人均差不多是7.15萬元,在全球來看我國是名副其實的“儲蓄大國”,通常,大傢認為企業倒閉是很常見的事,認為銀行會倒閉不太可能,畢竟銀行一直以來都是安全和富裕的代名詞,中國人都非常信任銀行,都愛把錢存進銀行。
但是銀行真的安全嗎?近年來,銀監會收到關於銀行的投訴,可以說是與日俱增。深圳銀保監會就於2021年8月10日發佈一則通報,在今年的前六個月,深圳地區收到有關銀行業的投訴數量達到18340件。其中,深圳的種子銀行總部機構受到的投訴就高達16345件。
可見銀行真的是有風險的,指不定哪天就破產瞭?
而中國已4傢破產銀行
1998年,由於缺乏有效監管,海南發展銀行在房地產市場投入瞭大量資金,導致資金沉淀。對於高利率的存款,海南發展銀行必須按照中央銀行的標準利率支付,這導致客戶普遍不滿,然後儲戶開始大量提取資金。為瞭穩定發展,海南發展銀行選擇限制每人每天的提款量。
因此,對提款的限制引發瞭儲戶的恐慌,很多人開始加入瞭提款大軍。因此,發展不到三年的海南發展銀行成為中國第一傢破產的銀行。海南發展銀行倒閉後,2012年的時候,河北省肅寧上村農村信用社成為第二傢破產銀行。原因也很簡單。該公司因資不抵債而獲準破產。
而第三傢破產銀行是汕頭商業銀行,該銀行因其高達40億元的壞賬被央行責令關閉整頓,但再也沒有開業。第四傢銀行是包商銀行,在2017年就已經被曝資不抵債。直到兩年後,銀監會接管瞭包商銀行,最終宣佈破產。與上述銀行不同的是,包商銀行遠遠高於此前破產的三傢銀行,還在亞洲500強銀行中排名第十。
同時還有5傢銀行被官方點名批評
據有關資料顯示,中國的銀行數量可能已達到4500多傢,在眾多銀行中,小型銀行占多數。然而,無論它們是像工商銀行那樣大,還是像農村信用合作社那樣小,都將受到銀監會的監督。俗話說,“林子大瞭,什麼鳥都有”,這句話同樣適用於中國的銀行業。雖然有人說中國銀監會的監管非常嚴格,但面對全國這麼多銀行,難免會有“漏網之魚”。
有人可能會認為,被官方“批評”的銀行應該是一些小銀行,或者是不知名的銀行,但事實往往與我們的猜測相去甚遠。被“批評”的五傢銀行包括北京農商銀行、上海浦東發展銀行、大連銀行、農業發展銀行和中國農業銀行。
大傢可能會感到驚訝,因為連上海浦東發展銀行和中國農業銀行這樣的大銀行甚至也在“名單”上。其實,這些銀行之所以”被批評”,歸根到底是因為兩種錯誤:一種是亂收費,另一種是捆綁銷售。
那麼,人們存款應該選擇什麼銀行,才能更保險,規避破產風險呢?
19世紀末,美國發展瞭存款保險制度,不僅保護瞭存款人的資金安全,而且使金融體系更加穩定。2015年,中國正式發佈瞭存款保險條例。有關部門規定,已購買存款保險的銀行,需要在銀行最顯眼的地方懸掛相關標識,讓用戶一目瞭然。
同樣,如果一傢銀行有存款標識,這表明在這傢銀行存款的安全性相當高。換言之,即使銀行破產,隻要你在銀行本金和利息的50萬元以內,存款保險將直接賠付,不會有很長的等待期。當時包商銀行宣佈破產時,購買的存款保險為許多用戶支付瞭相應的資金。
當然,超過50萬的部分隻有在清算後才能得到賠償,因為這不是存款保險負責。瞭解瞭這一點後,儲戶還可以將存款分開存,找到更多有存款保險的銀行。每傢銀行存不足50萬元就可以,這樣會更安全嗎。不過,還有一點需要提醒的是,存款保險隻保護存款,而用戶購買的其他存款保險或金融產品是不會得到任何賠償的。
結語:
國有銀行或許才是最佳保護傘
當然,說到安全因素,最安全的銀行還是工、建、農、中、交和郵政儲蓄。作為大型國有銀行,首先它們的經營狀況就很好。可以說是資金充裕,工商銀行更是稱為“宇宙第一行”。它們不良貸款率低,總資產高,網點數量最多,地位特殊,這些銀行在各方面都是最安全的,把錢放在這裡可以放心,他們幾乎不可能破產。
因此,有人會問,既然六大銀行有這麼多優勢,為什麼人們還要把錢存到中小銀行呢?因為中小銀行也有它的優勢。首先,存款利率很高。一般來說,為瞭吸引存款,中小銀行的利率將高於六大銀行。例如,每一年即將結束的時候,各大銀行就開始瞭吸引存款的戰爭,存款利率也會上升。
從數據來看,這是非常誘人的。例如,北京中關村銀行、哈密銀行、振興銀行和阜康農村商業銀行的五年期存款利率高達4.875%,天府銀行、富民銀行、遂寧銀行和自貢銀行的五年期存款利率也高達4.8%。從這裡可以看出,基本上是中小銀行才會擁有如此高的利率。其次,中小銀行還有其他一些政策,如跨行、跨地轉讓免收手續費等,將利用各種優惠手段吸引存款人。