提前消費正在掏空年輕人錢包？央行已出手：即刻停止
說到中華民族的傳統美德，勤儉節約是無法避開的美德，一粥一飯當思來之不易。半絲半縷恒念物力維艱。這都是老祖宗為我們後世人留下來的警醒之言。聯合國將每年的10月31日定為“世界勤儉日”，就是為瞭提醒各個國傢的人們，無論時代怎樣發展，我們不能忘記也不能失去勤儉節約這樣的美德。
就像這次疫情席卷全球，各個國傢的經濟都受到瞭影響，但是對於我國來說在疫情中迅速恢復瞭經濟活力，其中除瞭政府做出的極大努力之外。還有很大一部分原因是因為中國人有存錢的習慣，國民手中有充足的“資本”，便可以給我們的市場快速註入新的活力。但是對於90後，00後的年輕人們來說，勤儉節約已經丟失瞭。
一、提前消費的年輕人
近年來，國傢經濟飛速發展社會穩定進步，又加上九零後零零後大部分是獨生子女。所以對於這些年輕人來說，從出生開始生活環境便十分優渥，並沒有像爺爺奶奶或者父母那一輩一樣經歷過艱難的日子，體會過物資匱乏的年代。
很多傢庭還會將孩子視為“掌中寶”，含嘴裡怕化瞭，捧手上怕摔瞭。生怕自己的孩子受到一丁點的委屈，可以說從小到大的的物質生活都沒有被虧待過。
在這樣的環境中成長，當這批年輕人步入社會需要自己賺錢養活自己的時候。很多人在生活中尤其是消費習慣上便沒有瞭很好的規劃和節制，在他們的認知裡面，消費能力的高地與收入的多少存款的多少並沒有太大關系。
當下又是一個信息流通速度十分迅速的大數據時代，在享受物質生活的同時年輕人對於質量的要求也越來越高。並且因為網絡上面信息良莠不齊，初入社會的年輕人變得不願意承認自己比別人生活差，於是隨之而來的就是攀比心理。
隨著消費需求的不斷增加，年輕人們的消費習慣與老一輩人大不相同，奉行“享樂”的理念。然而年輕人初入社會的收入以及存款又無法支撐這樣的消費習慣，找父母親戚朋友借又會覺得抹不開面子。這個時候諸如“白條”、“花唄”、“借唄”、“網貸平臺”以及信用卡便成為瞭年輕人的首要選擇。
比如說，新出瞭一款手機，但是自己的存款以及月收入並不能支撐自己一次性付款，就會有一部分年輕人選擇透支自己之後的工資去網絡平臺貸款，過上提前消費的生活。長此以往，想買一雙鞋的時候，想買一款包的時候，想買一個首飾的時候，都會想到去借貸平臺借款。
其實追求更好的生活並沒有錯，每個人都有追求更好生活的權利。但是如果是依靠著透支自己以後的收入，去超前消費過著別人眼裡的“精致”。那麼就會顯得有些偷安旦夕瞭，長遠來看並不是一種明智的做法。
二、提前消費的大漩渦
在2020年的6月9日，央行公佈的第一季度支付體系支行總體情況統計數據顯示。截至第一季度末，全國的信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.49億張，環比增長0.32%。全國人均持有信用卡以及借貸合一卡為0.35張，而銀行卡的授信總額度是17.57萬億元，環比增長瞭1.17%，卡的均授信額度是2.35萬元。
從這組數據便可以看出來，我國的信用卡用戶群體十分龐大，可以說從這組數據來看，除去老年人以及兒童，幾乎是人人都持有信用卡，甚至會出現一個人擁有多張信用卡的情況。如此龐大的借貸群體，如此多的年輕人提前消費，難道提前消費真的像我們想象的那麼“瀟灑”麼？
實則不然，習慣瞭高消費的生活享受著自己打造的“小資”狀態，收入滿足不瞭需求，又因為習慣瞭“借貸日子”迷信提前消費帶來的快樂。在這樣的情況之下，一大批的年輕人不再想辦法如何去提高自己的收入水平，而是樂於維持借貸帶來的“高品質”生活。
最終這些年輕人會面臨著兩個情況，首先就是收入等於消費，基本就成為瞭“月光族”，每個月發工資的時候就要還貸，一分不剩。其次就是收入小於消費，每個月發下來的工資還不夠給網貸平臺還貸款。於是又去別的平臺借貸用來還款，就這樣像是滾雪球一樣越借越多，成為瞭“月欠族”。導致自己的生活負債累累，陷入瞭債務的漩渦無法脫身。
早在2018年的時候，螞蟻金服就發佈瞭一組數據，18—34歲的年輕人平均每月儲蓄存款僅1339元。在2019年的時候，匯豐銀行也發佈瞭一組調查數據，在調查報告中顯示，我國90後群體的人均負債率已達12.79萬元。
也是在2019年的時候，根據央行公佈的數據，截至2019年前三個季度，我國國民信用卡逾期率為0.98%。僅僅是未償還信用卡金額就高達919.16億元。
而在2010年的時候，未還款信用卡金額隻有76.86億，短短十年的時間就增長瞭10倍。這是十分可怕的增長速度，同時也說明瞭年輕人的提前消費是多麼的可怕。
在前文中也提到，年輕人癡迷於提前消費是因為追求更高質量的生活，部分年輕人的消費觀念扭曲。那麼提前消費這個巨大的漩渦隻是因為年輕人的觀念問題麼？
並不是，隨著社會的發展各種各樣的無良商傢為瞭促進消費，便利用年輕人攀比、享受的心理過度營銷，引誘年輕人提前消費。而隨著網絡的高速發展，各種各樣的借貸平臺如同雨後春筍一般，紛紛冒瞭出來。
這些借貸機構美名其曰“花今天的錢圓明天的夢”，披著華麗的外衣實質上還是讓你去借貸消費。比如阿裡的“借唄”、“花唄”，微信的“微粒貸”都是在讓你貸款。但是至少這些都是大型企業，貸款都會有保障，包括其中的利息都是在合理的范圍之內。
而其他的一些網貸平臺，我們可以看到計算利息的方式可以說是“花樣繁多”。比如說信息上寫道“日利率萬分之五”，看起來似乎是不多，借款一萬元每天就是五元的利息，大體上都在能夠接受的范圍之內，但是我們仔細計算之後就會發現，這樣的利息真的有我們想象的那麼低麼？
如果使用瞭一整年的話，就意味著年利率高達18.25%，要知道我國銀行定期存款一年的利率基本隻有2%。而根據國傢的規定，民間利率的上限隻有15.4%，超過瞭這個標準，就會被認定為高利貸。
之前舉的那個日利率百分之五的例子，明顯已經屬於高利貸的范疇。但是很多年輕人在借貸的時候並不會考慮這個問題，隻是貪圖眼前的享受，從此一腳踏入借貸的圈子，陷入瞭提前消費的圈子。
三、提前消費需要謹慎
也就是在逾期率不斷攀升，我國90後年輕人的債務收入比高1850%，相當於平均欠款各大銀行以及平臺的債務達到12萬元。越來越多的年輕人陷入借貸危機的情況下，央行多次發出“警告”，善意的提醒我們所有的消費者，需要正確認識信用卡功能，合法合理的使用卡，一定要樹立起來健康、科學、理性、適度的消費觀念。
央行多次的“警告”，善意的提醒，然而依然有大量的九零後覺得借貸並沒有什麼，不就是提前花著下個月的錢麼？下個月隻要換上就可以瞭。但是實際情況卻不是這樣的，當生活中出現需要急需用錢的情況，大量的年輕人突然發現自己早已無錢可用，甚至還欠下瞭巨額的貸款。
在2019年的第二季度，央行曾發佈瞭一條消息：逾期半年以上的信用卡約已經近839億人民幣，這是何等可怕的數額。並且這樣子的負債還會像滾雪球一樣，越滾越大越欠越多，直到自己完全沒有能力償還。
就是在這樣的前提下，最近幾年國傢為瞭規范金融市場，良好的引導年輕人的消費觀念，采取瞭大量的措施。就比如最近一段時間，央行便對外公佈瞭一條公告，在公告之中十分明確地表示，要求所有的接待機構、借貸平臺不能夠采取任何方式來進行營銷。
不能錯誤的引導年輕消費者，同時還要明確地告知貸款人所需要貸款的真實年利率是多少。且在雙方簽訂借貸合同書的時候，也要明確標註出來日利率和月利率分別是多少。
在發佈的這條公告裡還說明瞭，借貸機構在發佈借貸信息的時候，日利率、月利率的標識一定不能比年利率的標識更加明顯。在這條公告裡，我們可以明顯看出，央行的行為就是為瞭用戶的利益而做出瞭考慮，就是為瞭用戶不要在毫不知情的情況下就支付瞭高額的利息，讓自己陷入瞭借貸的漩渦。
結語
很多的傢庭就因為陷入借貸負債危機而支離破碎，“超前消費”以及“透支借貸”成為瞭主要原因。本就上漲緩慢的工資因為與日俱增的支出而無法支撐，眾多的年輕人因為享受眼下的“精致”而導致自己的未來變得灰暗。當然並不是說不能貸款，而是要在考慮自身條件的情況下謹慎貸款。
在此筆者呼籲年輕人們不要忘記“勤儉節約”這個中華民族的傳統美德，也要知曉，想要更好的生活就要不斷提升自我，這才是長久之計。我們正處於時代飛躍的大風口，積累知識增長能力才能夠更好的把握機會。
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