最近20年，我國的經濟發展是非常快的，老百姓也享受到瞭經濟發展所帶來的紅利。2000年，我國經濟總量10.03萬億人民幣，全國城鎮居民人均可支配收入為6280元，到瞭2020年，我國經濟總量已經達到瞭101.59萬億人民幣，是20年前的10倍，城鎮居民人均可支配收入43834元，是20年前的7倍。
經濟的發展，帶來的就是社會的整體富裕，我國已經在2020年步入小康社會，擺脫瞭絕對貧困，老百姓的生活質量也得到瞭極大提升。雖然衣食住行已經不愁瞭，但勤儉節約的習慣老百姓一直都有，這也是中國人幾千年的優良傳統，喜歡存錢的習慣也從來沒有發生改變，尤其是老年人，生活水平提高瞭，身體健健康康的，除瞭日常開銷外，幾千元的退休金根本花不完，隻能把餘下的錢都存在銀行裡。
根據央行發佈的金融數據，2020年，我國居民存款總額為93.44萬億人民幣，到瞭2021年上半年，居民存款總額增加到瞭100.89萬億，人均存款超過瞭7萬。這樣的存款水平，即便是放在世界上來看，也是名列前茅的，我國也因此獲得“儲蓄大國”的美譽，並且在2008年成為世界儲蓄率第一的國傢。10多年過去瞭，雖然儲蓄率有所下降，但“儲蓄大國”的地位依然穩固。
俗話說，手中有糧心中不慌，中國早已解決瞭溫飽問題，手中有餘糧也不是什麼稀罕事。現在更多的是“手中有存款，過得很踏實”，畢竟，誰也不能保證自己沒有急需用錢的地方，有存款，最起碼可以解決暫時的燃眉之急。
特別是2020年發生的公共衛生事件，更讓國人認識到瞭存款的重要性，在失去收入來源的情況下，存款依然是最可靠的“朋友”。此外，老百姓喜歡存款，還可以“躺賺”一分利息收入，況且中國老百姓對投資理財專業知識的相對匱乏，存款放在其他地方總感覺不是很安全，而銀行的安全性是非常讓人放心的，加上2015年開始實行的存款保險條例，讓不少人都把銀行作為理財的首選之地。
雖然把錢存銀行，解決瞭安全問題，但是對於存款人來說，總希望自己的存款利息高一些，不過，現在想獲得銀行的高利息也並不是一件容易的事情。
一般來說，存款金額大，利率高，存期長，儲戶所得到的利息也就越高。其中利率是儲戶最難以選擇的，也是儲戶最關心的。自2015年以來，央行逐步放開瞭銀行的存款利率，給瞭銀行更大的自主選擇權。特別是2019年以前，許多銀行推出瞭各種各樣的存款理財產品，利率還都非常不錯，比如有的銀行推出瞭靠檔計息產品，甚至有銀行推出瞭年利率超過6%的定期存款，與高峰時期的貨幣基金收益差不多瞭。但由於這些所謂的創新存款產品不符合監管規定，已經在2020年以前逐步取消瞭，現在的存款利率已經大不如前瞭。特別是進入6月份以來，央媽降準降息，存款利率出現瞭比較大的下滑，特別是中長期存款利率總體下滑瞭15%左右，三年期存款利率從3.85%直接下降到3.25%，讓不少儲戶叫苦不迭。
困難總比辦法多，在存款利率總體下調的情況下，隻要我們儲戶開動腦筋，還是有機會找到一款收益比較好的存款產品。這時候，小銀行的優勢就出來瞭，比如某地方小銀行的有一款3年期的存款產品，利率是3.98%，但是對起存金額有限制，要求儲戶最低的起存金額是3萬元。問題來瞭，這樣的存款要求，儲戶還值得存嗎？下面我們共同分析一下。
會不會是假存款？
前文也已經提到瞭，由於央行的存款利率改革，存款利率出現瞭大幅度的下滑，3年期的存款利率隻有3.25%，比之前下降瞭0.6個百分點，下降的幅度真的是夠大夠狠的。根據小編的瞭解，這些大幅度下降存款利率的銀行基本上都是中農工建交郵儲等幾傢國有大銀行，或者是大型的股份制銀行，由於這些銀行占據瞭存款市場的絕大部分份額，總體上是不差錢的，把利率一降到底，也不用擔心沒“飯”吃，它們往往依靠自身強大的實力優勢，在央行利率政策發生變化時率先響應。
可一些地方小銀行就不一樣瞭，規模小、攬儲壓力大，是他們共同的特點，大多數情況下，這些小銀行想獲得儲戶的存款，依靠的就是提高存款利率的殺手鐧。雖然定期存款的起存點是50元，但是對於一些高收益的存款產品，銀行都設有存款門檻，這也就不難理解高利率導致起存金額高的原因瞭。所以，隻有存款人在正規的銀行機構存款，不會是假存款，不用擔心被騙，3.98%的年利率雖然在當前情況下是非常高的，但是也屬於正常正常范圍。
3年期利率3.98%，但是要求3萬起存，值得存嗎？
首先看利率。目前，國有大銀行3年期的利率是3.25%，大額存單的利率稍微高一點，但是也隻有3.35%，利率水平都不咋樣。小銀行的利率是3.98%，足足比大銀行利率高瞭0.65個百分點，差距還是非常大的，所以，從利率比較來看，存小銀行是非常值得的。
其次看起存金額。大銀行的利率雖然低瞭點，但是對起存金額基本上沒有限制，隻要達到存款50元的“起步價”就可以瞭。反觀利率比較高的小銀行，對起存金額設置瞭門檻，要求最低存3萬元。不過，現在老百姓的收入水平都不錯，3萬元的起存門檻，大部分中國老百姓還是非常容易拿出來的，貌似有門檻，實則門檻很低。
最後看綜合收益。3萬元存3年期，大銀行每年的利息是975元，3年總計利息也隻有2925元，小銀行每年的利息是1194元，3年的總利息是3582元，比大銀行多瞭657元。所以，綜合來看，雖然有起存要求，但是利率高，賺得利息多，小編個人覺得還是非常值得存的，這樣的利息收入也是非常劃算的。
結語
保本保息是首選，對於儲戶來說，安全永遠是第一位的，在我們普遍缺乏專業理財知識的情況下， 銀行依然是最好的選擇，如果缺乏瞭安全性，利息再高也沒有什麼實際意義，這樣的理財產品也不會是大多數人的選擇，在當前存款利率不景氣的情況下， 隻要我們轉換一下思路，不再單一依靠某一傢銀行來理財，對於那些比較“摳門”的銀行，廣大儲戶也要果斷選擇退出，尋找收益更好的銀行。雖然利率高的銀行，都會設置一定的門檻，儲戶也要給予理解，因為再小的銀行，也是靠利潤來生存的，而利潤的前提就是要有比較可靠的存款來源，你覺得呢？如果是你，你會選擇地方小銀行存款以換取更高的利息收入嗎？