爆款的存款產品收益率連降，定期存款利率卻漲瞭，錢要怎麼存才好
文/龍小林
結構性存款是銀行推出的一種兼具銀行存款和銀行理財性質的產品。由於它既能保本，又有相對較高的收益，由此捕獲瞭不少投資者的心。尤其是在資管新規開始實施後，結構性存款作為保本理財的替代更是迎來爆發。由於結構性存款大受投資者歡迎，因此也成瞭不少銀行的攬儲利器。然而在過去一段時間裡，結構性存款的一個優勢卻正在消失。
根據某機構統計數據顯示，7月份發行人民幣結構性存款的平均預期最高收益率為3.75%，環比下跌0.18%，連續四個月下跌。要知道，這還僅僅隻是預期最高收益率，實際收益率可能還要更低一些。
事實上，7月份到期的一千多隻結構性存款中，平均的收益率僅為3.57%，比預期的最高收益率還要低一些。或許正是因為收益率下跌的原因，6月份結構性存款的規模驟降1萬億元。
與結構性存款不同的是，7月份定期存款的利率不降反升。根據某機構的監測數據顯示，7月份的定期存款利率除瞭3年期和5年期的沒變之外，其他期限的存款利率都漲瞭。1年及以內期限存款平均利率上浮幅度均在30％以上，不過漲幅最大的還是2年期的存款。
在貸款利率不斷走低下，存款利率仍然能上漲確實很不容易。那麼對於儲戶來說，收益率下跌的結構性存款和利率上漲的定期存款，要怎麼選才好呢？
如果僅從收益率來看，結構性存款的收益率雖然是跌瞭，但相比同期的定期存款來說還是有一定優勢的。7月份發行的結構性存款的預期最高收益率雖然隻有3.75%，但其平均期限也隻有145天，還不到5個月。而定期存款在三年期以下，利率基本都不太可能超過3%。
當然，如果不受存款期限限制的話，定期存款還是有較高利率的產品存在的。比如在某三方理財平臺上，就有一款利率高達4.8%的5年期定期存款在售。
所以，如果隻是在同期限的產品中比較的話，收益率下降的結構性存款仍然值得買。可如果僅看收益不顧存款期限的話，定期存款或許就更值得存。那麼，如果選擇存定期存款，去哪些銀行存比較好呢？
根據數據顯示，從7月各類銀行存款利率的均值來看，農商行的存款利率是最高的，其次為國有銀行和城商行，股份制銀行是最低的。所以想要找存款利率高的，就盡量去農商行當中去找。城商行的利率比國有銀行還低這點有些讓人意外，不過城商行之間的利率相差較大，有些城商行的存款利率還是比較高的。
除瞭存款利率外，大傢可能還會考慮存款的安全性。雖說銀行存款都是保本保息的，正常情況下都是安全的，但就怕萬一出現不正常的情況。這一點或許大型銀行會比小型銀行更讓人放心，尤其是對資金量比較大的儲戶。此時，規模較大、平均存款利率排在第二位的國有銀行或許就是最佳選擇瞭。
審核：李閏
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