在人們的慣有印象當中，銀行是金錢的銅墻鐵壁，似乎不存在倒閉的可能性。然而，追究其本質，銀行也隻是普通的金融機構之一，這也意味著銀行同樣有倒閉的風險。作為一個把握國傢命脈的銀行機構，銀行的倒閉可不是簡單的事兒。如果沒有國傢在背後做支撐，銀行隨意倒閉極有可能給社會帶來動亂。假設銀行出現倒閉的現象，怎麼向用戶賠付資金？這是值得人們關註的事情，一般情況下，賠付上限不超過50萬，但也有例外情況，有“3種”情況，客戶是一分錢都收不回。
步履維艱的實體銀行業
如果對全球的儲蓄額進行統計，就會發現中國站在第一位。但是，與我國自身做對比，就會發現儲蓄額已經多年來連續下降，雖然依然位於世界的高位，但是已經給我國的銀行業帶來瞭不少影響。在過往，民眾喜歡把錢放在銀行裡，有這麼幾個原因：第一自然是銀行更安全。第二，銀行可以給他們帶來收益，存款越多，收益越大。第三，與中國人的心態有關，很多人從前是為瞭預防意外事件的發生。
然而隨著線上支付平臺的興起，這些支付平臺也有瞭一定的金融功能，對銀行有可替代性。很多人喜歡將錢放在這些平臺上，而不是將它們存到實體銀行。但是因為我國的人口基數大，大部分銀行可以維持正常的運營。而有一些銀行已經出現瞭問題，經營不善而接連倒閉。最早倒閉的銀行出現在1998年，是因為該銀行出現瞭投資錯誤，導致投入的貸款收不回來。
最後是國傢出手，挽救瞭銀行的慘狀，完成瞭銀行對用戶的賠付。另一傢破產銀行出現在去年，這是一傢中型銀行，於去年8月份宣佈倒閉。這傢銀行之所以倒閉，與他們的股東分不開關系，因為這些股東的運營，銀行出現瞭大量不良貸款，最終隻能走向破滅的結局。對於以上兩傢破產的銀行，尤其是包商銀行，是2020年破產的一傢銀行，人們更關註他的賠付問題。之前有國傢做擔保，現在國傢擔保的力度有所減小。那麼，用戶存進去的錢能不能收回來？
現在基本所有銀行都參加瞭存款保險制度，加入這項保險制度的銀行一旦出瞭問題，用戶的本金加利息在50萬元以下的人，完全不用擔心，這些人的存款可以原封不動的退給大傢，在這個過程當中沒有任何損失。但是超過50萬元就有其他的考量瞭，我們要等待銀行進行資產清算之後，再按照一定的比例賠付給大傢。這也意味著，賠付的金額有一定程度上的折損。但是這隻是預測，真實情況很有可能與預測出來的結果不同。就拿包商銀行來說，基本所有用戶的錢都得到瞭全額退款。但是有些情況下有意外，如果出現這三種情況，隻有可能一分錢都拿不到。
第一種：購買的是理財產品
銀行有時候也會推出理財產品，也屬於收益性產品，但是這種產品與存款不同，能實現高收益的同時，也具有很大的風險線。一旦用戶再購買理財產品之後，出現瞭大量的損失，這種損失銀行不會負責，需要用戶自己消化。其實在出售這些產品之前，銀行工作人員一般會向用戶解釋清楚，購買這些產品會有哪些風險性。與此同時，如果大傢購買的是理財產品，銀行破產之後也很難收到賠償款。
第二種：購買的是銀行代銷的理財產品
銀行有時候也會代銷一些理財產品，這些理財產品不屬於銀行本身，而是來自於其他金融企業。這些理財產品包括基金、保險、信托等，在銀行破產之後，銀行不會對這一部分進行賠付。用戶如果想要索要賠付，需要前往相應的金融機構。如果金融機構沒有倒閉，那麼用戶不會有太大的損失。
第三種：證件不全，也不會賠付
如果在要求賠付的時候，沒有辦法出示證明自己有存款的證件，也沒有辦法索要賠付。就比如說是弄丟瞭存折或者存單，與此同時，沒有辦法提供其他證明，告知破產銀行自己再這個銀行有所存款，這種情況下也拿不到賠付。
雖然已經有瞭銀行破產的例子，但是就拿我國的現狀來看，大部分銀行很安全。與此同時，還有《存款保險條例》，即便出現意外情況，按照大部分人的收入水平，賠付都是有保障的。如果實在不放心，可以將存款分散開來。唯一值得人們註意的是，投資理財產品的時候要更加謹慎一些，因為這些理財產品在相應的公司出現問題之後，很難得到全須全尾的賠付。