文：百川
在全球197個國傢之中，中國人是最愛儲蓄的。中國人不像歐洲人或者美國人，將超前消費融入日常生活中，在我們的認知中，隻有真真正正把錢存起來，才是長久之道。我國的儲蓄總量也在所有國傢中位居第一，這也是對熱愛儲蓄的中國人的一大肯定。
相對來說，比起投資、買黃金、基金、股票等方式，我們還是更喜歡將存款放到銀行的傳統儲蓄方式。即使我們是將錢存到銀行，也願意在盡可能的情況下選擇利率最高的儲蓄方式。事實上現在正是儲蓄的最佳時機，銀行的存款利率已經連漲瞭七次，目前已經達到瞭高峰期。
不過值得註意的一點是，並不是銀行的所有存款利率都在上漲，五年期的利率甚至還有所下降。究其原因，和這次銀行業出現的大洗牌也有脫不開的關系。
經常關註新聞的人可能都知道，這幾年來頻頻出現銀行破產、倒閉和兼並等新聞。在我國銀行也是可以申請破產的，第一傢破產的銀行是在1998年，那是海南發展銀行。在此後的幾年中，就再也沒有銀行破產的新聞出現。
不過從我國第二傢銀行破產開始，銀行破產的新聞出現的頻率越來越多。去年我國又破產瞭一傢銀行，這傢包商銀行甚至是亞洲排行前500的銀行中的前十強，無論在我國還是在國際上都有一定的知名度，因此這傢銀行的破產也在我們的意料之外。
在我們大眾的認知中，銀行業的利潤非常高，很多金融專業的大學畢業生都想要進銀行工作。再加上我國現在房地產行業的發達，為買房而去銀行貸款的人數也是越來越多，特別是四大行，每天賬上的流水都是一筆巨額資產。
作為我國四大銀行之首，工商銀行僅在今年的第一季度的利潤收入就達到瞭857億元，相當於在這三個月的時間裡，工商銀行平均每天凈賺9.5億元之多。然而我國的銀行實在是太多瞭，四大行卻隻有四傢，很多中小型銀行都沒有這樣的用戶體量，因此也遠遠夠不到工商銀行這樣高的利潤。
在我國銀行業，競爭也是非常激烈的。我國現在總共有4000多傢銀行（包括1373傢農村信用社），國有銀行的規模也並不小。對於儲戶來說，當然也更願意信任國有銀行的安全性瞭。因此那些規模不是非常大的中小型商業銀行，能夠吸引到的儲戶是非常有限的，甚至還有可能面臨巨額虧損。
去年，我國銀行業的總利潤達到瞭19400億元，其中11382億元的利潤都由國有六大行包攬瞭。相當於在我國所有銀行中，除瞭六大行之外的4000多傢銀行的總利潤隻有8000億元而已。即使我們平均下來，每傢銀行在一年的時間裡也不過隻有2億元的總利潤。規模越小的銀行，利潤也就越低，如何生存下去都是一個難題。
因此為瞭不在這激烈的競爭中被淘汰，在我國有很多中小型銀行就開始尋求另外的生存之路，比如合並。今年的4月，山西省宣佈成立瞭新的省級銀行，實際上就是一些中小型銀行合並而成的。四川省也是如此，通過合並一些中小型商業銀行，來成立新的省級銀行。
遼寧省發佈瞭最新消息，目前該省的遼沈銀行已經獲得正式審批，這傢新銀行出現之後，12傢中小型銀行將被取消，因為遼沈銀行就是由12傢商業銀行合並而成的。不過這12傢銀行的儲戶也不需要太過擔心，
首先，隻要我國銀行參加瞭“存款保險”，那麼即使銀行宣佈破產，儲戶也能得到上限50萬元的賠償款。這也意味著如果儲戶的存款沒有達到50萬元的話，就能得到全款的賠付。如果超過50萬元的話，超出的部分隻能在清算之後得到賠償。
其次，這些銀行合並更不會對儲戶的餘額造成影響。無論是儲蓄還是貸款，都將一並移交到遼沈銀行中。這12傢銀行與儲戶簽署的合同，也都一並遷移到遼沈銀行之下。因此儲戶也不用擔心銀行合並給自己帶來風險，相反簽約銀行從小銀行變成省級大銀行，風險更小瞭。
從這些例子可見，未來銀行合並的情況會越來越常見，當然這也是我國銀行在未來發展的大趨勢。畢竟我國國民對銀行的信任中，很大一部分是對祖國的信任，因此當在這些中小型銀行合並成省級大銀行後，也將能吸引到更多的儲戶。
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