平安、中信之後，這傢銀行開啟降額風暴
一季度的逾期和不良風險仍在貫穿第三季度，這也迫使銀行繼續采取嚴格的風控措施，平安、中信之後，華夏銀行也出手瞭。
撰文|張浩東
出品|支付百科
今年以來，針對信用卡的風控不斷升級，包括中信銀行、平安銀行在內的多傢銀行，先後發佈公告加強信用卡規范使用，銀行頻繁出手的背後，一場全面的信用卡整治風暴已經到來。
近期，多名華夏銀行信用卡持卡人向「支付百科」表示：受資信及交易情況影響，已被華夏銀行降低信用卡額度，這預示著又一傢銀行將對信用卡采取嚴格的管控措施。
華夏銀行瘋狂降額
前不久，平安銀行發佈公告，當持卡人信用卡交易出現監管規定的或平安銀行認定的風險特征時，平安銀行有權中止或終止信用卡的全部或部分功能，包括但不限於調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付、對商戶交易限額、套現治理等風險管理措施，平安銀行信用卡迎來瞭超強監管。
平安銀行的舉措，是整個銀行業加強信用卡風控的一個縮影，信用卡風控態勢持續蔓延，更多的銀行在對信用卡使用規范做出明確的界定。
對於出現過非正常消費的華夏銀行信用卡持卡人，已收到過華夏銀行發出的短信警告。與其它幾傢銀行類似，華夏銀行也將重點放在瞭信用卡使用規范方面。
根據短信內容來看，華夏銀行信用卡不得用於套現及經營、投資等非消費領域，如違法、違規使用，發卡行保留調降信用額度、凍結賬戶等風險管控權力。
此外，還有華夏銀行信用卡用戶收到如下短信：尊敬的客戶，綜合您的資信/交易等狀況，我行已調降您的信用額度，給您帶來不便請諒解。據「支付百科」瞭解，華夏銀行此次降額覆蓋范圍較為廣泛。
華夏銀行年報顯示， 截至2019年末，華夏銀行信用卡累計發卡2,435.92萬張，比上年末增長12.16%，信用卡業務零售信貸占比為33.51%。可以看到，華夏銀行信用卡近年來在不斷發力信用卡業務，在信用卡用戶規模擴大到一定基數後，華夏銀行開始尋求良性發展。
截至目前，各上市銀行已公佈2020年第一季度業績情況，在披露的信用卡數據中，各銀行發卡量有所上升，但增速出現下滑，且通過信用卡資產情況來看，多傢銀行逾期情況有所加劇。
信用卡不良率承壓主要有兩方面原因：疫情導致部分持卡人還款能力降低、信用卡貸款期限短不良率曝光快，這也倒逼銀行實行調整授信額度、限制交易額度等措施。
銀行開啟風控模式
降低風險一直是銀行的風控重心，通過降額封卡等措施，銀行可以限制持卡人卡內額度，從而達到減少持卡人套現、虛假交易的目的，當持卡人信用卡內的資金額度不充足時，利用POS機養卡及資金周轉就需要更多的交易筆數，這樣一來更有利於銀行風控系統的監測。
銀行信用卡的推出，本是面向資產豐富的優質客戶，但隨著近年來信用卡市場激烈的競爭，銀行爭相搶奪客戶資源，將提高信用卡授信額度作為一項手段，吸引用戶辦理，擴大市場占有量，並依靠信用卡業務開展其它金融衍生業務。
由於客戶資質的降低，加劇瞭信用卡壞賬的風險，加上一季度疫情影響，現金流緊張的用戶比比皆是，利用信用卡資金周轉不能按時還款的持卡人，造成瞭大量信用卡逾期的發生。
加之持卡人多頭借貸、共債風險致使信用風險增加，銀行為保證資金安全便會主動采取較為嚴格的風控降額等貸款管理措施。
招商銀行信用卡，用戶如果沒有瞭臨額很可能就是被風控瞭；交通銀行信用卡，一旦有風險交易，降額、封卡概率90%；光大的信用卡，被風控時，你會收到銀行的警告短信，這些表現都預示著你的信用卡已經處在銀行的風控當中。
對於信用卡風控的方式，目前各大銀行有所差異。未來一段時間，銀行將會不斷加大對信用卡交易的監測，一旦出現信用卡使用異常，銀行方面就會追究名義開卡人的責任。各持卡人也應謹慎用卡，防止因違規操作帶來的封卡降額風險。
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