建設銀行存26萬元,每年能有多少利息?銀行員工:存對瞭能超萬元
在國有六大行中,建設銀行知名度是比較高的,它成立於1954年,是新中國成立後僅次於中國農業銀行的第二悠久的銀行,為副部級單位。另外,其他國有幾大行中,交通銀行成立於1908年,中國銀行成立於1912年,工商銀行成立於1984年,郵儲銀行最年輕,成立於2012年。
彈指一揮間,60多年過去瞭,建設銀行也逐漸發展壯大,目前發展得也非常好,已經成為世界500強的常客,綜合實力位居國有六大行第二位。2020年實現收入7558.58億元,凈利潤2710.5億元,僅次於“宇宙行”工商銀行的3159.06億元。
正是憑借強大的實力,建設銀行在國人心中有著極高的地位,營業網點遍佈全國各地,據統計大約有1.4萬傢,給老百姓存儲帶來瞭極大方便。
由於覆蓋面廣、規模大,同時又是國有大行,口碑也不錯,讓建行已經成為不少老百姓日常存儲的首選銀行。
40多年的經濟高速發展,讓我國的經濟總量從1980年的4000多億躍升到2020年的101.6萬億,人均GDP已經超過7萬元,成為世界第二大經濟體,僅次於美國,而且經濟總量遠遠高於排名世界第三位的國傢。
得益於經濟的發展所帶來的紅利,中國老百姓的收入水平也是芝麻開花節節高,許多人都有不菲的存款。
根據央行發佈的2020年金融數據報告,2020年,全國居民儲蓄存款達到93.44萬億,人均6.67萬元,2021年第一季度又在去年的基礎上增加瞭6.68萬億,居民存款總額達到瞭100.12萬億,人均存款也達到瞭7.09萬元。
一系列的與百姓有關的金融數據,無不都在說明一個問題:中國百姓不僅解決瞭基本的生活問題,而且也有瞭比較多的存款。
而國人又喜歡存錢,於是就有瞭“世界第一儲蓄大國”的稱謂。老百姓之所以把閑置的資金存入銀行,除瞭安全之外,還有就是可以“躺賺”一筆銀行利息。
對於普通人來說,存款“安全+利息”模式也正是他們所追求的目標。
雖說現在很多人已經“不差錢”,但每一個人的存款也不是大風刮來的。
俗話說得好,人有啥別有病,沒啥別沒錢,雖然錢不是萬能的,但是沒有錢是萬萬不能的,大傢能多賺一分錢還是要多賺一分錢。
因此,在現有條件下,能讓存款多創造一些效益是最好的,而利息就是“躺賺”,無需付出額外的辛勤和汗水。
那麼,如果現在有26萬元錢存入建設銀行,每年能夠拿到多少利息呢?
按照央行公佈的金融數據報告,我國人均存款已經超過瞭7萬元,按照3口之傢計算,戶均存款大約在21萬元,所以,26萬元存款已經超過瞭中國傢庭的平均水平,已經超過瞭大部分中國傢庭,也算是一筆巨款瞭。
我們都知道,每一傢銀行最常見的保本型理財產品是活期、定期或者大額存單。
把26萬元存入建設銀行,如果存活期,利息會非常少。
根據小編瞭解到的信息,活期的年利率一般有兩種,一種是0.3%,一種是0.35%。
建設銀行的活期利率是0.35%,26萬元存款,一年的活期利息就是910元,這樣的利息水平,和巨額本金相比,實在太少瞭,大額資金存活期太不劃算瞭,所以,如果你有一大筆錢,不建議存活期。
除瞭活期沒必要考慮外,剩下的就是定期存款和大額存單瞭。
定期存款最常見的有三種:1年、2年和3年。根據建設銀行的官網,1年的利率是1.75%,2年的利率是2.25%,3年的利率是2.75%。
不過,建設銀行官網數據並不是銀行最終執行的利率,官網的數據還是2015年央行發佈的最後一期存款的基準利率。2015年,央行進行瞭存貸款利率改革,允許各傢銀行在基準存款利率的基礎上適度上浮。目前建設銀行的實際存款利率是,1年期1.95%,2年期2.75%,3年期最高可以達到3.575%。
同樣是定期,隻是由於存款期限不同,利率有瞭比較大的差距。26萬元存款在3種期限下,一年的利息分別有多少呢?銀行員工給出答案:存對瞭,利息可以超1萬元。
1年期利息:26萬*1.95%=5070元。
2年期利息:26萬*2.75%=7150元。
3年期利息:26萬*3.575%=9295元。
除瞭定期存款外,儲戶還有一種存款方式可供選擇:大額存單。
大額存單剛剛在2015年推出的時候,起存金額是30萬元.如果按照以前的標準,26萬元是不夠大額存單的起存標準的。好在目前大額存單起存金額已經降到20萬元瞭,26萬元是可以購買大額存單瞭。
根據小編瞭解到的信息,建設銀行有大額存單的利率水平均在基準利率基礎上上浮40%,期限有3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期等7個品種,利率分別為1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。
如果把大額存單和定期存款做一下對比就會發現,同樣的1年、2年、3年期限,對應的利率都比定期存款高。比如3年定期利率是3.575%,大額存單就是3.85%。
如果26萬元存款買入3年期大額存單,每年的利息就有10010元。銀行員工說利息超過1萬元的存款模式,應該就屬於3年大額存單瞭。
雖然目前我國各種金融機構已經超過瞭4500傢,其中不乏大量的地方小銀行,比如城商行、農商行、村鎮銀行、信用社等,這些銀行無論從社會知名度,還是從實力上來說,都無法與國有大行相提並論。為瞭攬儲,這些地方小銀行往往會給出比較高的存款利率來吸引儲戶。有些小銀行的3年期定存利率達到瞭4.125%,甚至更高。
不過,由於小銀行規模小,安全風險比較大,建議大傢在地方小銀行存款的時候一次性不要存入超過40萬元,因為存款保險的兜底金額是50萬元,加上存款利息,本息一般不會超過50萬元,即使銀行破產倒閉瞭,也基本不會有損失。
另一方面,雖然3年期存款收益比較好,但是由於期限比較長,給儲戶資金的流動性帶來一定的挑戰。萬一在存款期間急需用錢,一旦取出不到期的存款,利息隻能按活期算,儲戶會有比較大的損失,所以大傢存款的時候要多加考慮,不要盲目追求存款利息,要綜合考慮自己的實際情況,選擇合適的存款期限。
綜上所述,雖然26萬元資金存入建設銀行,收益不是最高的,但是考慮到安全性和方便性,建設銀行依然是一個不錯的選擇。如果儲戶想得到更好的收益而選擇小銀行,建議統籌安排好資金規模,預防可能不利事件的發生,把資金風險降低到最低水平,在理財領域,風險與收益永遠成正比,收益越高,風險越大。
最後和大傢來個互動:如果你有26萬存款,你會選擇把錢存入建設銀行嗎?