在我國最大的金融機構就是銀行，覆蓋范圍廣，幾乎每個村鎮都有網點，而其中規模最大的當屬大型商業銀行，比如國有的五個大型股份制商業銀行，它們分別是中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國交通銀行（工，農，中，建，交），其業務涵蓋面廣泛，多元化，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力，尤其中國工商銀行被稱為“宇宙第一大行”，賺錢能力在銀行裡排全球第一，在每年的福佈斯《財富》雜志榜單位居前列，在銀行界占世界首位，同時網點多、服務客戶群體龐大，國際知名度頗高。
當然，對於大多數儲戶來說，更關註銀行存款年利率變化，因此，存錢後與產生的收益密切相關。對於受市場追捧的大額存單，大型商業銀行三年期實際執行年利率3.85%，通常在央行基準利率上上浮40%，起購資金門檻為20萬元，年化收益率超過定期存款，產生的平均年收益可達到7700元左右，並且在存單到期之前可轉讓，由於靈活性較好，收益率相對較高，因此，一直深受廣大客戶的青睞，並較定期存款形成對比。既然大型商業銀行三年大額存單利率3.85%，較普通定期收益約高出多少呢？
首先，在銀行業內，普通定期存款利率與大額存單在流通性、起購門檻等方面具有明顯區別，並且產生的實際利息差距較大。此外，定期對存入本金方面的要求較低，實際執行年利率在央行基準利率上上浮百分比也較低，而大額存單業務卻恰恰相反，雖說近些年來起購資金下調至20萬，但對於閑置資金較為有限的老百姓，始終無法積攢下一筆辦理大額存單的本金，更不用說存款期限為3年，所以，起購資金門檻較高，是低收入群體所負擔不起的。
在存款利率方面，2021年大型商業銀行三個月定期利率1.35%，半年定期為1.55%，一年定期利率1.75%，兩年定期利率2.25%，三年定期利率2.75%，存款年利率在央行基準利率基礎上調10%-20%，較去年基本保持相同，不過其下轄各支行、網點的定期存款利率呈現微幅變化，從總體來看，以小幅上調為主，對應三年定期利率達到3.30%左右。
顯然，假如按照國內各大型商業銀行官網公佈的普通定期利率，那麼三年期利率2.75%，儲戶存入20萬元本金，年利息不足6000元，較同存期大額存單的年收益相差2000多元，畢竟存款年利率低出1.1個百分點，三年期產生的總收益約相差6000-7000元。所以，對於手頭擁有大量閑置資金的客戶，相比定期更願意辦理大額存單，在存期期限相同的情況下獲得的收益明顯更高。
當然，在現實生活當中，假如儲戶將20萬資金存入國內任何一傢大型商業銀行對應網點，辦理3年定期存款業務，那麼實際執行年利率可達到3.30%-3.5%之間，即產生的平均年收益6600元-7000元，通過與大額存單對比相差不多，畢竟各類大型商業銀行的分行、網點為瞭達到攬儲的目的，一般會在合理的范圍內適當上調存款年利率。
綜上所述，大型商業銀行三年大額存單利率3.85%，儲戶存入20萬本金，產生的總收益高達2.31萬元，而較普通定期收益約高出3000-5000元，因為雖說各大商業銀行公佈的三年期定期利率2.75%，但假如儲戶存入20萬資金後，那麼實際執行年利率超3.0%，意味著與大額存單三年利率相差不足1個百分點，因此，產生的實際收益並沒有想象中的那麼大。