“跟熟人開口借錢，總是難以啟齒。”創業6年，三個哥們兒和周義龍斷瞭聯系，都是因為借錢。“他們覺得，我到處借錢就代表生意不行，那還結交個啥。”
周義龍是江西人，在義烏開瞭間服裝廠，幫品牌做代加工，也在1688上為淘寶店做一件代發。在外人人喊他周老板，隻有他自己知道，公司“經常陷入資金危機”。
“沒賣過房子、車子的創業者，那都不叫艱難。”周義龍自嘲道，“別的我不行，借錢最厲害。”他向很多銀行貸過款，工商銀行、建設銀行、招商銀行，前幾年，他又開中小額貸款，每逢旺季都要借錢周轉。
在廣東開工廠，銷售安防產品的肖麗也有此感。她創業時因為缺錢，向銀行貸款瞭20多萬元，後來又賣掉房子，用於公司的周轉。前不久，網商銀行實行降息、提額等政策，她又一次性借瞭幾百萬，開始折騰新項目。
借錢借出經驗瞭
一月到五月，是服裝行業的旺季，六到八月，就進入瞭淡季。周義龍的1688店鋪，每逢3月、9月，是一年中最忙的時候，“面臨618大促，和雙11大促，淘寶店和品牌都要備貨。”這兩個節點，也是他最缺錢的時候。
服裝類目上新速度快，資金很容易周轉不過來。遇到大訂單，訂金無法支撐生產，或是資金到賬不及時，周義龍就要想辦法籌錢。
早年，周義龍向銀行貸款頻繁，漸漸地，他把自己練成瞭“借錢高手”。
“不要在缺錢的時候去融資，要在賺錢的時候融資。缺錢的時候找銀行，人傢知道你沒錢，並且是非要拿到這筆錢不可，那麼他會覺得你公司賺錢能力不行，就更不想借給你瞭。在你賺錢的時候去借錢，人傢才會放心地借給你。”
年底是各公司貸款的高峰期，也是銀行收緊貸款政策的時候。於是周義龍經常選擇在年初貸款，更容易通過。在年初，他會將貸款用於公司的新項目，然後用新項目掙到的錢支撐公司的運轉。
未雨綢繆式的貸款，是周義龍在銀行“難搞”的貸款政策下，總結出來的“借錢經驗”。但這種方式，總讓他覺得“不那麼順心”。
而肖麗主攻外貿市場，並不存在淡旺季，資金短缺問題是隨機的，“基本是遇上瞭大訂單，需要借錢采購原材料，或者用於生產。”
“有時候，外國客戶的訂單下來瞭，外匯到賬存在時間差，幾天的時間差，我需要打錢給上遊原料商和供貨商，就需要貸款。或者遇到國外放假，匯款也會存在時間差。”
這時候，網商銀行的“信用貸款”模式，就很適合她。“不用抵押，審核流程很簡單，到賬也很迅速。”
“終於不用賣房瞭”
《電商在線》近日就貸款問題，面向商傢做過一個問卷調查。調查顯示，商傢在選擇貸款渠道時，最看重的因素，是平臺的正規性。
除此之外，算上利息、手續費，來往路費等綜合成本越低的平臺，商傢的傾向性越強。還有不少人，重視貸款時的額度、放款速度快不快、能否隨借隨還、審核是否簡單等。
貸款方便，對於商傢來說，究竟有多重要？
創業初期，周義龍有批訂單出瞭問題，賠瞭幾十萬，他抵押房子貸款，重新開始。周遭朋友全借瞭一圈，借跑瞭幾個朋友之後，周義龍不再找朋友，開始給銀行支付不低的貸款利息。“借200萬元，一年要還7-8萬元的利息。”
周義龍的同行朋友中，大多抵押、或賣過房子和車子。“還有個朋友，每到旺季備貨時，都提心吊膽，把傢裡的房本、車本拿出來，隨時準備抵押貸款。”
向銀行貸款走流程時，也讓周義龍頭疼。“首先要開對公賬號，提供法人租賃合同，營業執照，各種資料一大堆，跑來跑去辦手續，最後乖乖地等著銀行上門審核，然後再等一段時間才能到賬，期間還可能審核不通過。”
去年有一次備貨期，周義龍沒借到錢，便抱著試試的心態，開通瞭網商銀行，借瞭自己可以借的最大額度20萬元。“沒有跑銀行，純信用貸款，幾分鐘就到賬瞭。”他覺得很方便，過幾天資金流轉回來，又很快還上瞭。
去年，經過幾個月的疫情，周義龍在義烏的工廠，受到瞭不小的震蕩。外貿訂單幾乎全部丟失，來自淘寶店的訂單也受到瞭略微影響。過去一年，國傢為促進消費實行瞭不少政策，擴大內需，穩定就業都包含在內。周義龍這類1688制造商傢，在其中起到瞭很大的作用。
今年5月開始，網商銀行針對1688商傢，下調瞭信貸利率，有近7成的商傢標準定價下調，平均降幅超過26%。“我們會根據商傢在1688的商傢等級，劃分不同的降價幅度。也就是說，商傢的生意做得越好，降價幅度就會越大。” 網商銀行場景金融負責人張成柱說。
因為這個消息，周義龍考慮長期使用網商銀行，既作為短期周轉過渡，也可以投入生產線，擴大生產規模。
這次的政策調整，除瞭降息，還包括提額。這也是肖麗這類常使用網商銀行的商傢，能夠大幅提額的原因。
網商銀行數最多的銀行。“這次降價，也是為瞭助力中小減少經營成本，助力實業發展。”
除瞭提供信用貸款的降息服務，網商銀行還提供大額收款服務，包括票據收款、票據貼現、餘利寶閑置資金理等服務。
在電商在線的問卷調查中，有7成的1688商戶，在遇到資金缺口時，會通過網商銀行貸款周轉。在8傢普惠小微貸款規模最大的銀行裡，排名第一。“這也是我們選擇將1688平臺，作為這次降價的平臺的原因之一。”