基金公司會倒閉嗎?倒閉之後買的基金怎麼辦?錢還能拿回來嗎?

文:小娜

長期以來,銀行是“安全”的代名詞,而國內對銀行業的監管也十分嚴格審慎。更重要的是,我們過去接觸的銀行大多是有國傢信貸背書的國有銀行,沒有人會想到銀行會破產。然而,隨著金融市場的發展,各類銀行異軍突起,包括股份制銀行和民營銀行。並非所有銀行都有國有資產的血液,國傢有意促使投資者“自己承擔風險”。銀行倒閉風險已成為公眾必須提前思考的問題。

基金公司會倒閉嗎?倒閉之後買的基金怎麼辦?錢還能拿回來嗎?-圖1

銀行確實有倒閉的可能。海南發展銀行是中國第一傢倒閉的銀行。而除瞭銀行,保險公司、證券公司都有倒閉的先例。那麼就有人問瞭,基金公司會倒閉嗎?如果倒閉,那投資人的錢怎麼辦?

到2020年底,公募基金規模已近2萬億元,而國內公募基金公司隻有100多傢。平均而言,一傢公共基金公司管理著數千億資產。

基金公司會倒閉嗎?倒閉之後買的基金怎麼辦?錢還能拿回來嗎?-圖2

理論上,基金公司很可能破產,但實際上,基金公司破產的可能性甚至低於銀行。在過去的幾十年裡,有好幾傢銀行破產瞭,但基金公司沒有破產。因為在經營方面,基金公司不會有任何負債。公募基金公司的主要收入來自基金管理費。無論基金是盈利還是虧損,管理費都是一樣的。我們再來看買的基金還能不能贖回的問題。如果買瞭正規發行的公募基金,就算萬一基金公司倒閉,也不用擔心自己的基金裡投的錢沒有瞭。

基金公司會倒閉嗎?倒閉之後買的基金怎麼辦?錢還能拿回來嗎?-圖3

1、基金公司破產,基金依然存在

其實,這應該從基金的本質出發。基金是集資共同進行投資,資金不屬於基金公司的資產。基金公司和基金經理隻經營基金。簡單地說,買同一隻基金的基金投資者的錢都放在一個專門的賬戶裡。通過這個專戶,他們購買相應的股票、債券等可投資產品,還保留瞭一定的現金,這些錢不全是基金公司的。

也就是說,即使基金公司破產,基金裡的錢還是存在基金相應的專用賬戶裡。屆時,您隻需清算這些資產,相應的資金就會返還給投資者。

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2、基金公司破產的可能性很低

如果我們把錢投資在朋友的公司,這個公司倒閉的可能性比較高。如果把錢投到上市公司,作為一傢大公司,受到公眾的關註,最重要的是證監會的監管,破產的可能性比小公司小得多,但仍有破產的風險。

但如果是金融機構倒閉,可能性非常小。因為金融機構要想創業,並不是拿一個工商營業執照就可以瞭,首先需要得到相應的證監會和保監會的批準。而開業後,未來的業務流程將繼續接受相應的監管。因此,基金公司破產的風險很低。

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3、風險情況下的一般處置方法

但是,作為商業組織,隻要是在市場上,肯定會有虧損甚至破產的風險。過去,金融機構存在風險。如果存在相應的風險,首先要進行整改和註資。下一步就有可能被托管,也可以增加和更換股東。事實上,過去銀行、證券公司等金融機構在風險發生時都采取瞭有效措施保護投資者。

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排名下來,保險公司的安全級別最高,其次是銀行,其次是證券公司和基金公司,信托機構相對安全,這一切你都可以放心。不過以上情況僅限於公募基金公司,如果是私募基金的話可能就沒有那麼好的運氣瞭,因為公募基金和私募基金兩者在運作上也有很大的不一樣,並且,每一年失聯的私募基金公司都有那麼多。所以投資的時候一定要擦亮眼睛。

(本文系永益財經原創文章,轉載請註明作者及來源於永益財經)

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