雖然現今的移動互聯網已經非常發達，股票市場也逐漸的入瞭普通民眾，但對於大部分人來說，他們對有風險的理財或者投資，還是比較拒絕的，因為大部分人都有風險厭惡心理。
而去年大火的股票和基金，大傢紛紛湧入，沒想到年後就狠狠被割，這個痛相信很多人會記住很久。而且投資理財各種騙局頻出，還有很多高級騙局，甚至是知名人物站臺，在沒有一定理財知識和辨別能力的情況之下，隨便入坑就隨時有可能血本無歸。
因此，大傢還是喜歡將錢存到銀行，這剛好也符合中國廣大儲戶的性格，隻有把錢存在銀行才覺得安全。不過，隨著時代的變化，銀行的各種存款產品也在發生著變化，從而利息也在不斷調整，這就直接影響到瞭儲戶收益。結構性存款、異地存款和靠檔計息三款高利息存款產品，央行已經陸續出新規，明確要求全面取消。
第一個取消的是假結構性存款。
為什麼是假結構性存款而不是結構性存款呢？事實上央行並沒有真正的叫停結構性存款，儲戶都認為結構性存款不但保本，而且高利息。但對於銀行來說，結構性存款保本，但是並不一定是高利息。
因為結構性存款時間較長，銀行會通過這段時間將結構性存款去購買金融衍生品，這是存在風險的理財產品，但可以博取更高的收入。銀行再將獲得利潤的一部分作為利息分給儲戶。當然，如若購買的結構性存款出現虧損，銀行也會給到用戶本金。
但事實上銀行在操作的過程當中，並沒有真正的將結構性存款去購買金融衍生品，也就是說給用戶做瞭一個假結構性存款，而且基本都是保證到用戶高利息，這顯然不是結構性存款的本質。但用戶隻認利息，相信銀行，所以就自然會選擇這個產品。銀行又為什麼要這樣操作呢？當然是為瞭吸納儲戶來存錢，銀行吸納的錢多瞭，自然就可以賺更多瞭。
第二個取消的是靠檔計息存款。
靠檔計息也是很多儲戶非常喜歡的一個產品，它相當於結合瞭活期存款的靈活以及長期存款的高利息。這又是怎麼做到的呢？有去銀行存款的用戶就會發現，銀行的活期存款利息是非常低的。長期存款的利息雖然高，但是長期存款有一個弊端就是一定要存到足夠時間，才能足額地拿到利息。
而銀行為瞭吸引儲戶盡量存更長的時間，就衍生出瞭靠檔計息這款產品。比如銀行推薦儲戶定存三年，但你怕一年之後就要將錢取出來，按銀行規則這個時候隻能拿到活期的利息，但是活期的利息又非常低，所以儲戶很矛盾。
這個時候銀行經理就會告訴你，先按三年的定期來存，如果達到三年，你剛好可以拿一個最高的利息。但如若隻達到一年，銀行也可以給到一年的定期存款利息，而不是活期的利息。如此一來用戶既不用擔心存款期限太長而影響資金使用，又可以根據存款時間拿一個最高利息，用戶當然願意接受瞭。
第三個取消的是異地存款。
所謂的異地存款，其實就是前段時間大傢都在討論的互聯網存款，和大部分的互聯網平臺相關，比如支付寶、京東金融等。事實上，異地存款的銀行基本上都是小銀行，而不是全國性的大銀行。國有大銀行以及其他全國性的銀行，在各城市都有分支機構，大傢隨時都可以前往存款，根本就用不著異地。
在一些比較小的鄉鎮或者地方銀行，由於在當地吸儲有限，沒有太多的資金，於是就和支付寶京東等合作，這樣就可以吸引到全國的儲戶進行存款。針對非銀行當地的儲戶來說，這些互聯網吸納來的就是異地存款瞭。
為什麼大傢不願意選擇全國性的大銀行，卻選擇異地的小銀行呢？最主要的原因就是中小銀行給到更高的存款利息，同時又有網上的各種金融平臺提供入口，大傢無論是存款還是取錢都非常的方便。在高利息之下，大傢自然就願意將錢存到異地的小銀行。
無論是假結構性存款還是互聯網存款，又或者是靠檔計息產品，他們都在無形當中推高瞭銀行的融資成本。銀行多付出的這些成本，必然也會轉嫁給前來貸款的中小企業以及其他社會機構，在這樣的情況下，整體的社會融資成本也會隨之推高，往大的講就是增加瞭金融泡沫的風險。
銀行雖然也要盈利，但是銀行承擔的更重要的是整個金融的基礎，在風險管控方面要比其他相關的金融機構更為嚴格，所以央行不得不及時叫停這三款高利息的產品。你有享受過這三款高利息的產品嗎？
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