每個傢庭都有自己的夢想,有人想過得平穩一些,有人想讓生活過得更好一些,有人希望快點買房,有人已經在準備養老。
而這一切都與資產息息相關,對於絕大多數的傢庭而言,僅僅依靠夫妻雙方的工資收入是永遠無法實現。高質量的生活,更多要靠傢庭資產配置。
那麼如何去科學配置資產呢?很多人搞不清楚。
有人把錢全部拿去買股票,企圖一夜暴富;有人把錢都存進銀行,懼怕投資風險。
絕大多數的傢庭資產配置都相對偏激,沒有把傢庭的方方面面考慮進去。因此在投資理財的時候,最終結果總是不盡人意。
科學的傢庭資產配置應當分4步走:
1、大量配置固定收益類產品
傢庭資產配置不能兒戲,就像前面講到的,有人把所有錢拿去買股票,這樣一來風險太過於集中。若是出現虧損,就會非常糟糕,直接影響到傢庭的基本生活。
每個傢庭都會去考慮教育、養老、醫療、買房買車等等大額支出。我們不允許這筆錢出現太大的風險,更沒有能力承受這麼大的損失。
所以在傢庭資產配置中,比例最大的一塊應當是大額配置固定收益類產品,債券基金、貨幣基金、國債等等皆可。
但是要充分考慮資金的流動性,合理安排資金的投資周期,不影響到後面的資金使用問題。建議配置比例為40%~50%之間。
2、少量配置權益類產品
權益類產品雖然風險較高,意味著收益也會相當可觀。如果沒有合理的預期收益,就無法讓傢庭的整體資產得到增值。進而會受到通貨膨脹的影響,反而會越發貶值。
因此,在傢庭配置當中應合理考慮風險承受能力,少量配置權益類產品。這是普通傢庭除瞭工資收入以外,能夠獲得的較大額外收入,也是提高傢庭生活質量的重要手段之一。
普遍的配置方向是股票、偏股型基金等方式,一般建議配置比例不超過30%。
3、留存少量現金
在傢庭資產配置中,不應該把所有錢都拿去投資理財。還應該留存少量現金,可以作為傢庭生活支出和應急資金。
這是非常重要的環節,就像去年疫情出現的時候,很多傢庭就感受到瞭現金流中斷的痛苦。有可能因為資產沒有能夠及時變現,而導致更大的損失。 好比供房,突然間緊張,這就是沒有預留足夠的現金產生的新問題。
不能因小失大,雖然現金無法保值增值,但卻至關重要。如果是短期的應急資金,仍然可以投資到流動性極高的貨幣基金當中。現金配置比例建議為10%。
4、聰明的配置保險
雖然投資理財能夠為我們的資產保值增值,可一旦傢庭出現某些突發情況,例如傢庭某一方成員喪失瞭收入能力,那麼整個傢庭的財務將會面臨危機。
例如巨額的醫療費等等,將會擊潰一個傢庭。那麼原來投資理財的利潤包括本金,在這個時候都無法幸免於難。你所做的一切努力,遠遠不夠抵禦一次意外。
因此每一個傢庭都應該適當配置保險來轉嫁風險,為傢庭撐起一把保護傘,這在傢庭資產配置中常常被人們忽略。並不需要大量的保險支出,隻需要少量的保費便可以保障傢庭。重疾險、意外險能夠在最大的程度上減輕傢庭的負擔,可以根據自身需求來配置。建議配置比例5%~15%之間。
一個傢庭如何讓財富越來越多,你需要同時把握以上這4步。科學且聰明的傢庭資產配置,遠遠戰勝加班加點的工作。
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