基金要怎麼買才能把風險降到最低?這三點要記住

投資基金也是有風險的,我有個朋友在2007年的時候買的基金,到現在已經過去瞭13年時間,依然沒有解套。當時股市實在太火,很多人都在炒股,不炒股的也在買基金,當時基金還是通過銀行窗口購買我,銷售人員說基金隻會賺不會虧,事實上那時基金確實有段時間天天漲,這讓他真的以為基金是隻賺不虧的方式,然後把自己的積蓄都押進去買瞭一隻熱門基金。

基金要怎麼買才能把風險降到最低?這三點要記住-圖1

接著就是股市見頂,買的基金被套住,然後就是被套牢,十多年過去,依然在等著回本解套。所以說,基金也是有風險的,隻不過基金的風險相對於投資股市來說要小一些,那麼怎樣投資基金,才能盡可能地把風險降低呢?

有三個方面需要註意:

第一,購買基金不要一錘子買賣

很多人買基金,往往都是看到別人賺錢瞭,才想著要投資基金,而且是別人很賺錢的時候,這個時候一般對應的都是市場的亢奮期。回顧過去基金熱的時候,不管是2007年,還是2015年,甚至比較近的2021年春節前,市場表現好,基金重倉股大漲,基民賺錢瞭,就會口口相傳,讓人覺得買基金賺錢很容易,就會有很多基金入場。

而這個時候往往就會是一個高點,而不少人看到別人買基金賺錢瞭,生怕自己錯過發財的機會,總是喜歡一次性全部買入,結果正好買在高點,一買就套。這會導致接下來的應對非常被動,有些基金接下來出現大跌,甚至出現30%以上的下跌,而基民已經沒有錢再去買入瞭,看著不斷縮水的財富,心生恐怕,結果低位割肉賣出,一賣就見底。

因此,買基金不要一次性的買入,最好分批買入。對市場沒有把握、看不清的時候,嘗試性買入,隻有自己覺得市場非常有吸引力,比如說估值很低的時候,才應該加大買入。對於普通基民而言,采用基金定投是比較好的方式,比如說每月設定一天,固定買入一筆,這樣可以有效地平滑市場波動的風險,攤低基金的持倉成本。

基金要怎麼買才能把風險降到最低?這三點要記住-圖2

第二,基金投資並非隻買不賣

不少基民有一個誤解,聽到別人說基金要長期投資,於是就覺得基金隻要買入、絕不賣出,這樣隻要持有時間長就能賺錢。其實基金也是投資股市的,隻不過是一種間接的方式。那麼股市有漲跌波動,基金自然也有漲跌波動,而且這個波動還有小級別和大級別的波動之分。

這意味著,如果買瞭一隻基金,一直持有不動,可能幾年賺瞭50%,當你想著賺更多的時候,突然一次大跌就把前面賺的錢全部虧出去瞭,等於這幾年是白持有。如果碰上市場弱勢,可能還會由盈變虧。當然,優質基金跌瞭之後還會重新漲回去,但漲的也隻是自己吐出去的利潤,這就會造成反復坐過山車,持有瞭很長時間,賺過、虧過,結果還是沒有賺到錢,空等一場。

因此,投資基金需要止盈,可以通過配合定投的方式,按照“止盈不止損”的策略來執行,給自己設定一個目標收益率,比如20%或者30%,當投資的某隻基金收益率達到這個目標之後,就把基金止盈賣出,然後又重新開始新的定投,這樣可以避免坐過山車,還可以進一步降低基金的波動風險。

第三,對基金進行分散投資

基金本身已經是一種間接投資、分散投資股市的方式,但基民還可以對基金進行二次分散投資以降低投資基金的風險,但是有人覺得多買幾隻基金,比如說10萬元買10隻基金或20隻基金就是分散投資,這也是一種誤解,對基金分散投資並不是簡單的多買幾隻基金這麼簡單的事情。

不同的基金有不同的投資方式,比如說有些基金都是重倉食品類的消費股,有些基金又都是是重倉芯片等科技股,那麼這些同類基金的波動其實是存在很大的正相關性的,也就是漲的時候一起漲,跌的時候一起跌,買入這樣的同類基金就無法實現分散風險的目的。

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因此,在購買基金的時候,可以通過基金的投資主題配置在不同行業上,或者通過基金披露的重倉股票來區分是否存在高度重合,盡可能地買入幾隻不同類別的基金,這樣一來,如果一個行業出現大跌,但其他行業是上漲的,即便是你買到一隻重倉該行業的基金,所承受的損失也會被其他基金的上漲對沖。

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