你在辦理銀行卡的過程中有沒有遇到過這種情況，你明明沒有辦理信用卡的意願，但銀行的工作人員就是用不同的方式誘導你辦理，例如贈送你禮品、現在辦理能快速提額、辦理信用卡送免費車位等等。這不禁讓人疑惑，信用卡什麼時候這麼不值錢瞭？

信用卡究竟有多“暴力”

信用卡的盈利方式主要有兩種，第一種是你在使用信用卡刷卡消費的過程中，產生的手續費，第二種是你在信用卡將要逾期或已經逾期後產生的利息。

先說第一種盈利模式，當你在使用信用卡消費的時，每一筆交易銀行都會產生0.4%-0.5%手續費，而這筆手續費是不需要你償還的，而是由商傢償還。

舉個例子你購買瞭一款10000元的商品，產生的手續費為50元，這50元的手續費將被分為10份，銀行收取其中的7份，也就是35元；安裝pos機的公司收取其中2份，也就是10元；最後的5元由銀聯機構收取。如果一傢銀行信用卡用戶群體數量是1億人，那麼每年所產生的利潤將相當可觀。

（無力償還的負債人）

第二種盈利模式，是在你信用卡逾期後的利息收取上，以分期還款為例做主要說明。

分期還款明面上的年化利率是7.2%-9%左右，而真實的年化利率大致在13.5%-15%之間。出現這種情況主要源於你和銀行雙方的計算方式不同

舉個例子，你的欠款金額是1萬元，分十二期的話每個月需要償還833.3元，到還款的第12個月時你的欠款本金應該是833.3元，應該隻還833.3元的7.2%的手續費就可以瞭，但銀行在你還款的第十二個月時還是按照10000元的7.2%進行利息收取，資金利用率很低。

這也就解釋瞭為什麼欠款金額較大的持卡人哪怕冒著逾期風險也不愛選擇分期還款的原因。

最低還款同樣如此，資金利率利用率比分期還款更低。

在以上兩種盈利模式下，信用卡成為瞭銀行最強的盈利方式之一，使之在數字貨幣高速發展的今天，我們在消費過程中已經不再依賴現金和信用卡的情況下，銀行還是鼓勵你辦理信用卡，或在使用支付寶和威信時推薦你用銀行卡綁定的信用卡進行消費。它能夠給銀行帶來的利益實在是太高瞭。