工齡40年，按照60%基數繳費，養老金待遇確實能領到三四千元。
我國從1991年實施企業養老保險制度改革以後，一直在實踐多繳多得、長繳多得的養老金待遇計算模式。目前的養老金計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分構成。
基礎養老金和個人賬戶養老金計算公式是全國統一的。這是由2005年《國務院關於完善企業職工基本養老保險制度的決定》制訂的。
（一）基礎養老金的月標準，以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿一年發給1%。
本人的指數化月平均繳費工資，實際上等於退休上年度在崗職工月平均工資乘以本人的平均繳費指數。繳費指數實際上又等於當年的月繳費基數之和除以當年的社平繳費基數。如果我們某一年每月繳費基數是3000元，12個月之和就是3.6萬元。如果當年的社平繳費基數是6萬元，那麼繳費指數就是0.6；如果當年的繳費基數是3.6萬元，那麼繳費指數就是1。
繳費指數之和÷繳費年限，就是本人的平均繳費指數，一般在0.6~3之間。
如果說本人始終按照60%的基數繳費，那麼平均繳費指數就是0.6。但說實話，實際上由於90年代社會平均工資比較低，大傢對有關信息也不瞭解，多數人的繳費指數還是比較高的，一般在1上下浮動。
如果確實平均繳費指數是0.6，40年可以領取32%的退休上年度在崗職工社會平均工資。現在退休上年度社會平均工資，有的地方已經改為當年的養老金計發基數，由人社廳統一公佈。
如果社會平均工資在6500元左右，每月基礎養老金為2080元。
（二）個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計算月數。
個人賬戶養老金制度是1992~1997年之間各地陸續建立的，全國並沒有統一。
目前來說，已經積累瞭20多年。但是由於之前的繳費基數低，積累也不多。2005年以前，一般是按照11%的比例記入個人賬戶；2005年以後，是按照8%的比例記入。
如果我們始終按照60%基數繳費，說實話退休養老保險個人賬戶的餘額也就3~5萬元。比如說按照3000元基數繳費。每月進入個人賬戶240元，一年僅僅2880元。
如果個人賬戶5萬元，60歲退休，計發月數是139個月。每月差不多可以領取360元的個人賬戶養老金。
（三）過渡性養老金，主要是針對實施統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老金計算模式以前的年限，除基礎養老金以外的待遇。
過渡性養老金，都是每一個省市都有自己的計算方式。但多數是跟社平工資掛鉤，過渡系數是1%~1.4%。有的地方是直接跟本人的平均繳費指數掛鉤，也有的地方是跟一和本人平均繳費指數的平均數掛鉤。
按照山東省的計算方式，假設當地是1996年1月1日建立的養老保險個人賬戶，40年工齡可能有15年的過渡性養老金計算時間，由於本人的平均繳費指數是0.6，過渡系數為1.3%，可以計算出過渡性養老金等於11.7%的退休上年度社會平均工資。如果養老金計發基數為6500元每月，可以領取760元。
三部分相加，養老金待遇大約在3200元左右。說實話，如果繳費指數更高，計算出來的養老金結果也會更高。有的企業退休職工，去年退休就能領到5000元瞭。
退休時的養老金並不是永遠不變的，退休以後養老金還會年年調整。養老金調整的時候會更加平均地調整，隻有一少部分是按照養老金的水平調整，但是重點看繳費年限和工齡。有40年工齡，每年養老金增長速度也是不錯的。
說實話，現在不少年輕人每月工資也就兩三千元。退休後能領這樣高的養老金，就能安心養老瞭。希望所有老人退休後，都能夠快快樂樂地過好每一天。