每月堅持基金定投2000元,30年後收益能達到1000萬嗎
有人說:這幾年消費和醫療的基金收益都很好,每年接近20%的收益,如果在這兩行業中選一支指數型無腦定投30年,收益有可能達到1000萬嗎?
我們來算一下,30年每月定投2000元,最後資產1000萬元,定投基金需要達到的收益率,結果如下:
結論:完全有可能做到,隻要投資收益達到年化收益15%即可。一、數字說明一切,基金達到15%年化收益算高嗎?
年化收益15%,看似不高對不對?畢竟在一般人的直覺裡,過去幾年消費和醫療行業的基金收益都是按倍數算的。接下來,我還是要用數據驗證下,15%年復合收益率到底高不高,能不能達到?
首先是主流醫藥及醫療行業指數,我就挑瞭1隻滬深300醫藥指數,在對應的指數基金裡選瞭易方達滬深300醫藥指數聯接,如下:
每月定投2000元,到當下的2021年3月26日,完美滿足目標收益率要求,但這也貌似勝出原因是成立時間巧妙,因為是2017年成立的。再來看看消費行業,我隨便選瞭一隻匯添富中證主要消費ETF聯接,具體如下:
可以看出,以基金成立日期為起點,每月定投2000元,到現在2021年3月26日,年復合收益率也能滿足要求,關鍵它是2015年成立的,收益率反而比醫藥同行更高,從側面能看出近5年消費行業的高景氣度。接下來,過去幾年中國公募基金行業,很多主動基金業績都要比指數基金更好的,於是我又選瞭中歐醫療健康基金出來,看看它定投的收益率如下:
可見,定投周期:2016.09-2021.03,好像也都能滿足收益率要求的。最後,我再把思路拓寬些,看看公募基金行業最優秀的一批混合型基金能不能達到?於是我就選擇瞭富國天惠,成立時間夠早,是2005年11月,業績都是實盤的。
話不多說,結果數字說明一切。不管是行業指數、行業主題基金或混合基金的實例,隻要是中國公募基金行業最優秀的一批基金產品都是可以滿足的。可是,我也隻敢說這個目標“有可能”達成,而不敢說一定的。
二、那麼,投資基金達到15%的年化收益率容易嗎?
雖然目前市場上,各種股票型和混合型基金,在某年收益率甚至可以達到100%,但是同一支基金連續30年達到15%可能性不大,這主要是因為:
1、因為經濟有自己的周期,行業也有自己的周期,有漲有跌,一旦下跌,想要漲回去,就需要更多的時間和努力。比如一支基金由10元跌倒5元,跌幅為50%,要從5元漲到10元,就得上漲100%,如果要保持這兩年的平均年化收益率都達到15%,那漲幅就要達到130%以上。
2、雖說過去數據無法代表未來,但歷史數據告訴我們,時間越長年化收益率還會呈下降趨勢,而且一支明星基金必然是吸金能力更強,隨著資金體量增加,想到維持15%的收益率也會更加困難。也就是說,由1億漲到1.5億很簡單,要從1000億漲到1500億就很難瞭,何況基金經理管理基金的難度也會增加,像常年保持年化收益率20%的巴菲特是股神,世界隻有一個。
3、還有就是基金分紅。通常來說,基金分紅分為現金分紅和在投資分紅。現金分紅就是直接給你現金,投資分紅就是把你的分紅變成基金中的份額,享受基金增長的福利。你想下,如果是現金分紅,投資者不願意拿現金在投資,那就不能享受福利增長,要達到15%收益率就更加難瞭。
可見,我們如果單看數字就此得出,每月堅持基金定投2000元,30年後能達到1000萬,無疑是草率的。三、最後,基金定投想要更高收益,我們應該怎麼辦?
毫無疑問,基金投資是一項長期投資,如果你能堅持每個月定投2000元並堅持30年,那要恭喜你,這是基金投資最正確的方式,獲得不錯投資回報的概率絕對比一次性買入的投資方式要大得多。
但我們也不得不關註,基金是有風險的投資產品,其表現主要由市場決定,過往業績隻能作為參考,不能作為當下和未來的投資依據,未來能否穩定保持15%以上年收益存在很大的不確定性。個人覺得,能夠買到並且堅持定投一隻基金,並且取得1000萬收益的人。
不考慮運氣因素,單靠無腦定投的策略,實際上要實現的話,概率是非常低的。不考慮運氣因素,能夠主觀判斷選到這樣的一個基金的人,本身的投資素質也是非常高的。那麼,我們應該怎麼辦呢?
首先當然是學習,不斷地學習,采用更加靈活的方式,合理地定投,科學止盈。通過學習判斷行業周期,挑選優秀的基金經理,在所有人都在罵股市的時候,在低位多吸收一些籌碼。
其次大傢不要迷戀定投,不要指望隻靠基金就可以致富,這隻是眾多投資方式的一種,想致富還得靠自己的努力去獲得。
最後,我給大傢兩條經驗:
A、一切沒門檻的投資,俗稱陽光普照,都不要期望太高。沒門檻的投資註定絕大多數參與者不可能賺大錢,當然不排除少數人,比如買彩票有人可中幾百萬,但絕大多數人是虧本的。B、你想賺比別人更多的錢,想清楚自己賺錢邏輯是什麼,比別人更聰明還是比別人運氣更好,或是自己更努力更堅韌不拔,甚至是自己的本金更多?好好想想,然後去實踐驗證,看看是否果真如此,到時你自然知道應該怎麼賺錢的。總的來說,一定別想要依靠無腦投資一個零門檻的標的意圖來實現財富自由。
最後的話:在一定時間內,做“長期主義者”
買支基金,年化15%,定投30年收益1000萬的可行性隻是個假設,即使是消費和醫療能不能每年都漲這麼多也是個未知數,現在好不一定未來就好。最好的辦法就是保持自己的知識構架更新,做到跟蹤市場動向,隻做有潛力的,沒潛力的或過氣的就不做瞭。
整體來說,投資需要量力而行,基金定投是為瞭對抗通脹帶來的貨幣損失,也是為瞭實現財富的增值而已,在一定時間內,要做長期主義者。