太天真瞭，花唄的背後可是有著很大一片利益鏈的。

因為：免費的始終是最貴的。

我們總是天真地想當然地認為：既然花唄我們按時還款，這個月借瞭錢之後，下個月隻要能夠保證把錢還上去的話自己就不會吃虧呀。對的，理論上來說是這個樣子，自己非但不會吃虧，反而會占很大的便宜。

為什麼會占便宜呢？

舉個不太恰當的例子，如果我們每個月的零花錢是10萬塊錢，10萬塊錢存在支付寶餘額寶裡面，每天會有6塊錢的利潤，那麼一個月下來那可就是100多塊錢瞭。當然，如果真的有10萬塊錢的零花，也未必會看得上這一筆錢，可是這筆錢產生的利息總比平白無故的花掉好呀。

那這樣的話，我就可以把這個月的零花用花唄的方式花掉，然後我下個月再還，我每個月都會多出一個月的利息來。既然如此，馬雲是如何賺錢的？換句話來說，馬雲旗下的花唄又是如何通過這樣的一種模式來賺取自己的利益的？

畢竟我們也都知道，沒有利益的事情很難堅持下去，即便短期之內堅持瞭，從長遠的角度來出發也極有可能被放棄。畢竟，任何事情都需要滿足市場屬性，除瞭某些國企或者純粹做公益的企業之外，絕大部分的個人企業終究是要講究利益二字的。

整體來看，花唄的盈利模式總共有四種：

第一種，逾期。

大傢都知道，今天花明天的錢是很不靠譜的一件事，總有一天你會發現，今天雖然能夠花明天的錢，但是明天的錢花沒瞭。就像之前的時候我們在課本當中看到的兩個老太太相互攀談。

中國老太太說：我每天存一點，每天存一點，二三十年之後就能買一套房子瞭。

然後美國的老太太說：我今天把這錢都給借出來，然後每天還一點，每天還一點，二三十年之後，我就能還清瞭。

美國老太太的話，乍一聽好像有道理，但真的如此麼？並不是，因為這其中有著諸多風險，一旦某一天自己喪失瞭償還能力，或者把自己逼上絕境的話，那隻有死路一條，不是嗎？所以花唄一旦逾期，那麼就需要面臨非常高額的逾期滯納金，逾期滯納金意味著什麼呢？

我們不妨舉個案例：如果你在花唄上面借瞭有3000塊錢，然後逾期瞭10天。這個3000塊錢繳納的滯納金就是3000×0.05%在和天數做乘法，這一筆錢相當於平白無故地交給馬雲瞭。當然，如果我指的是如果，如果你在短期之內借錢瞭，但是不給人傢還上去，甚至還有可能被納入征信。

第二種，花唄分期的手續費。

一些到現在為止，部分廠傢尤其是大型商超的購買者會發現：我們買手機、買洗衣機、買電視會有無息花唄，無息花唄是不需要還任何利息的。比如一共要還1200塊錢，每個月還300塊錢，一共還4個月就可以瞭。

但是對於部分商品來說，是有利息的，這一部分利息額度要看我們借的期限究竟是多少，一般情況下是3~36期不等，而借的期限越多所需要還的利息越多。有的時候甚至所需還的利息是自己借錢的1/5，甚至還要更高一些。而這一部分錢就是商傢和後臺賺的，隻不過這一部分錢考慮到一個市場因素——通貨膨脹，所以賺的這一筆錢也不是很多。

第三種，借唄收益。

與其說花唄本身能夠給馬雲帶來收益，倒不如說花唄背後的衍生產業能夠帶來巨額收益，這個衍生產業是什麼呢？答案就是借唄。就目前來看，借唄的利息還是非常高的，而且借唄的審核周期也比較長，審核的力度也比較嚴。

換句話來說，不是一般人隨隨便便就能夠借出來的，一旦你從這裡面借瞭錢，而且又沒有還或者壓根還不起的話，不好意思，第一你得上征信，第二你甚至會要擔官司，這中間的種種後果不是一般人能夠承擔得起的。

哎，那有人就說瞭：花唄和借唄有這麼大的差距，那我肯定不會借借唄，那我們不妨想象一下，如果你為瞭貪圖享受買瞭一個價值1萬塊錢的手機，結果第2個月的時候直接被公司老板炒瞭魷魚，這個月你必須還2000塊錢，如果你不還這2000塊錢的話，就會有什麼什麼風險，那怎麼辦？

而這個時候借唄又正好給你伸出援助之手，告訴你：我可以給你2000塊錢，但是你下個月要給我多少多少的利息，那請問你借還是不借？在無形當中我們就進瞭一個套，這就相當於用花唄借錢買東西，花唄花的是未來的錢，但是自己未來沒有錢怎麼辦？隻能通過借唄來解燃眉之急瞭。

第四種，花唄的刺激功效。

這一點說白瞭，花唄的主要盈利永遠不是利息，大傢要明白，利息才多少呀，說多不多說少不少，當然作為普通人肯定能看得上，但是對於集團老總或者以馬雲這樣的眼光來看，指望著他能夠對花唄青睞有加，那是不太可能的事情。

大多數情況下，無論是花唄也好還是借唄也好，都是一種使用工具。今天買明天買，買到某一天沒錢瞭怎麼辦？就得用花唄去買。花唄買瞭下個月還能夠刺激用戶消費，而且大傢要註意，在某些平臺上自己可能用不瞭花唄，這又成瞭花唄本身所能夠牽制用戶的一種手段。

一旦當我們習慣使用花唄瞭，那麼之後白花花的銀子可能就流出去瞭。當然，如果我們一直說花唄的各種各樣的不好，本身就有違事實。事實上花唄對我們還是有很多好處的，不能以偏概全，也不能沖動消費。

就我而言，我每個月也都在花唄上消費，然後下個月去還這筆錢，剩下的錢可以固定放在基金理財裡面。隻要不出什麼問題，以一種良性的姿態去消費的話，本身就無可非議。

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