戴志康受審:上海灘傳奇,倒在瞭P2P

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1995年2月23日,很多中國人都忘不瞭這一天。

那時候,由於連年的通脹,財政部會給部分國債追加“保值貼補”。但那一年,恰好通脹緩解,人們都在猜測:

6月即將到期的327國債,是否會繼續得到補貼?

財政部遲遲沒有消息,市場卻已風起雲湧。面對尚不確定的局面,素有“證券教父”之稱的管金生作出瞭一個大膽的預測:

327國債的保值貼息不可能上調,應該維持在8%的水平。按照這一計算,327國債將以132元的價格兌付。

而當時327國債的市價,浮動在147—148元的高位。基於自己的判斷,管金生執掌的萬國證券聯合高嶺兄弟執掌的遼寧國發集團,開始大舉做空。

與此同時,以“國字頭”中經開為首的資本,開始高調做多。

這場多空對決在2月23日見瞭分曉。財政部正式發佈提高327國債利率的公告,百元面值的327國債將按148.50元兌付。

經此一役,中國第一大券商萬國證券被逼進死胡同,面臨著數十億元的巨虧,管金生也因為判斷錯誤,鋃鐺入獄。

英國《金融時報》把這一天稱為“中國大陸證券史上最黑暗的一天”。

空頭痛哭,多頭狂歡。很少有人註意到,在這一天,有一個人也賭對瞭,並借此完成原始積累。

他叫戴志康,一個日後金融界呼風喚雨的人物。

1

75億兌付缺口

2019年9月的第一天,上海公安局浦東分局發佈瞭一則公告:

證大集團法定代表人戴某康、總經理戴某新等人已於8月29日向警方投案自首,並稱在公司經營過程中存在設立資金池、挪用資金等違法違規行為,且已無法兌付。

這位戴某康,正是地產大亨、資本大佬戴志康。

平地一聲驚雷,一切來得如此迅疾。

在此之前,8月12日,證大集團旗下的資產端公司、主營借貸咨詢業務的上海證大投資咨詢有限公司被曝暫停業務、解散數千名員工。

同一天,證大系旗下的P2P平臺“撈財寶”公告稱停止新增業務和停止債權轉讓服務。

一天之後,戴志康向“撈財寶”投資者發出第一封公開信,表示“有能力實現平臺的良性退出”。

緊接著,在8月26日的第二封公開信中,戴志康言辭懇切:對於存量債權資產“有信心可以管到底”。

沒成想,這封信發出的僅僅三天之後,戴志康選擇向警方投案自首。

焦點匯聚在撈財寶和證大財富。

撈財寶官網顯示,其是由證大愛特運營的網絡借貸信息中介服務平臺,公司成立於2014年1月,總部位於上海,股東為已成立26年的證大集團。

據《財經》調查,撈財寶投資者主要有兩類:

1、線上渠道來的年輕人,投資額大都在50萬以下;

2、線下引流至線上的中老年人,投資額百萬元起步。

2021年3月31日,這個轟動一時的案件在上海開庭一審,外界才看到部分真容。至案發時,“證大系”企業累計向35.01萬餘人非法集資人民幣596.66億餘元,未兌付的本金共計人民幣75.21億餘元,受害者人數:

2.65萬餘人。

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盡管這2萬多人心急如焚,但誰也不知道,投出去的錢還能否回來。

2

上海灘傳奇

“我是農民的兒子,從小書讀得就少,15歲時才讀瞭人生中的第一本小說。”

寒門貴子,這是戴志康在大眾面前最早的形象。

1964年6月,戴志康出生於江蘇海門,傢裡幾代貧農。盡管傢貧,但戴志康天資過人,是個實打實的學霸:

1978年,他考入江蘇省重點中學—海門中學;

1981年,他考入中國人民大學,主修國際金融;

1985年,他考入“金融界的黃埔軍校”—中國人民銀行總行金融研究所。

憑著這份學歷,戴志康順利進入瞭中信銀行行長辦公室,任秘書一職。從農傢窮小子到同齡人艷羨的金領,戴志康完成瞭人生的第一次蛻變。

按照這個劇本,戴志康也許能在仕途風生水起,成為金融口的重要人物。但戴志康不甘體制內的安穩與沉悶,沒過多久便投身下海浪潮。

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第一次創業,他選擇瞭海南。那時候,海南經濟特區剛剛成立,全島彌漫著春天的氣息。遺憾的是,由於社會經驗和資源不足,戴志康的首次創業以失敗告終。

在短暫的外資銀行經歷後,戴志康很快迎來瞭人生的又一個轉折點。

1990年,在研究生同學、時任中國人民銀行海南省分行行長張志平的勸說之下,戴志康回到海南,擔任海南省證券公司部門經理。

兩年之後,戴志康受命組建中國首傢公募基金公司——海南富島基金,出任總經理。富島基金首次募集瞭6000萬元人民幣,用於炒股和炒房。

沒成想,剛成立的富島基金遇到瞭海南房地產泡沫的破裂大潮,富島基金的本金與利潤一夜之間跌落深淵。

到瞭1995年,富島基金一度虧損過億元。也正是這時候,幾經挫折的戴志康迎來瞭翻盤的機會。在“327國債事件”中,對賭成功的戴志康賺瞭幾百萬,挖到瞭人生第一桶金。

戴志康的人生開始迎來轉機。在隨後的股市低迷潮中,戴志康瘋狂抄底,在“蘇常柴”、“四川長虹”等股票中獲利巨豐,並因此被業內稱為:

“中國私募教父”。

之後,戴志康改組證大系列公司,成立證大集團並任董事長至今。在上世紀末,戴志康通過投資電廣傳媒、中信國安、上海梅林等網絡股,大獲全勝,並成功在2000年的互聯網泡沫之前全身而退。

再後來,戴志康憑著敏銳的嗅覺進入起飛前的房地產行業。在上海,證大集團先後開發瞭聯洋社區、證大傢園、水清木華等住宅項目,以及後續的大拇指廣場、九間堂別墅、喜馬拉雅中心等文化地產項目。

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2004年,戴志康憑借17億的身價,在胡潤百富榜中排名57。這一年,馬雲才剛剛創立支付寶。

在21世紀的頭十年,戴志康是上海灘絕對的大佬。

3

致命P2P

功成名就之後,戴志康開始展現“儒商”的一面。

他穿中式褂子和佈鞋,熱衷文化收藏,還在文化地產上下瞭大註。為瞭打造承載自己文化理想的喜馬拉雅中心,他付出的代價是:

10年時光和30億資金。

遺憾的是,情懷終究成瞭戴志康的拖累。太過“超前”的喜馬拉雅中心,沒能為戴志康的地產項目帶來直接的經濟回報。

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為瞭挽回失誤,戴志康孤註一擲,以近百億元加杠桿拿下外灘地王,試圖靠這個超大項目一把賺回三個喜馬拉雅中心。結果,由於銀行信貸無法跟上,戴志康不得不將外灘地王轉手。

自此之後,證大集團的地產業務一蹶不振。到2015年,證大集團旗下地產上市公司上海證大(0755.HK)被迫易主,戴志康基本退出瞭地產業務。

地產折戟,戴志康開始全心投入互聯網金融。他多次公開表示:

“金融體系裡所有發展方向,我最看好P2P。”

2014年,證大金融的主要網貸平臺“撈財寶”開始上線,證大系的“撈財”之旅就此開啟。數據顯示,到2019年7月底,該平臺累計交易金額已經達到296.38億元,借貸餘額49.96億元,出借人數28031人。

但在證大金融不斷壯大的同時,一些問題已經在內部顯現。

2014年末,為證大金融開疆拓土立下汗馬功勞的賀牧被排擠出局,取而代之的是戴志康的侄子戴衛新。但戴衛新的管理能力,在內部很快就被廣泛質疑,他甚至無法掌控局面。

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任人唯親之外,戴志康還在出售旗下的證大速貸時犯下瞭重大的決策錯誤,並導致證大速貸迅速垮塌,如今早已銷聲匿跡。

證大金服最早推出的“證大e貸網”也於2017年停止運營。

到後來,證大金服陷入P2P平臺常見的問題,頻頻遭到投訴,涉嫌高利貸以及非法催收、暴力催收。

更重要的是,監管層開始整頓野蠻生長的P2P。密集的政策出臺,隨著風向趨嚴,就連昔日最大的P2P平臺陸金所也宣佈徹底退出P2P業務。

而此時的證大系,現金流已經幾近枯竭。但開銷卻還在增加,僅上海櫻花路上的喜馬拉雅中心,每年要償還的貸款利息就超過1億元。

窮途之後,從承諾兌付到投案自首,戴志康隻用瞭19天。

一代金融大佬,就此跌落。

4

尾聲

戴志康的經歷,某種程度上是“中國式金融”的縮影。

南風窗在一篇報道中曾提到,上世紀90年代,中國金融系統發生瞭兩件大事:

1、金融和財政分傢,銀行體系得到重塑,它們逐漸成為利潤導向的金融機構。

2、隨著滬深交易所開市和中國證監會的設立,資本市場開始按照一種特殊邏輯崛起。

如此一來,中國金融業狂飆的20多年裡,每一傢民營財團和資本大佬的背後,很可能都站著一傢或數傢“主力銀行”。

獲得“貸款特權”的大佬們,在與銀行的“默契”下,將貸來的錢投入資本市場,進而分食更大的紅利。

戴志康正是在這樣的金融環境中成長起來的。但一輩子都在“追隨趨勢”的戴志康沒有料到,監管層對互聯網金融的態度轉變如此之快。

從2013年前後開始,短短幾年間,國內的P2P平臺從無到有,高峰時期發展到5000多傢。

到瞭2020年11月,銀保監會表示,全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。

褪下互聯網創新的彩色面具,P2P的獠牙顯露無疑。這個紅極一時的互聯網理財產品,黯然退出歷史舞臺。

無論是證大金服的戴志康,還是厚本金融的陸泳、先鋒集團的張振新,他們都用殘酷的方式提醒著我們——

時代拋棄你的時候,連聲再見都不會有

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