近年來，國傢對金融詐騙、洗黑錢等違法行為的監管越來越嚴厲，對國內銀行的防范意識、匯報機制、資金審查和客戶信息保留等都做出瞭詳細要求。然而也有一些銀行因為不遵守規定常年吃到央行的罰單，中信銀行就是其中之一，連續4年被開出天價罰單。這到底是怎麼回事呢？
中信銀行2020年成績
首先要知道，2020年中信銀行的成績還是比較亮眼的。據央廣網報道，中信最近幾年加大瞭科技投入，在科技和數字化等領域表現突出。
一方面，對大數據、人工智能AI、區塊鏈等新科技技術進行整合應用，盡享科技發展的便利，從事科研的人員增加瞭，科研經費也提高瞭，凌雲系統和中信大腦都是業內較強的系統平臺，凌雲工程加強高新科技技術，有很強的科技攻堅能力，對復雜工程的組織能力極高，提升瞭金融科技的綜合能力；中心大腦作為主引擎，提供的智能服務惠及千萬客戶，其中理財AI實現瞭2300多億的線上銷售規模。
另一方面，中信加速推進銀行數字化，前端領域不停的推進現代智能科技的應用；
在平臺建設上，開放式的5G全IP平臺重新定義瞭與客戶溝通的模式，AI機器人已經應用於
一些實際場景。
中信銀行“捅婁子”瞭
不過就是這樣的光芒下，中信銀行“捅婁子”瞭。因不按規定實行客戶身份識別的義務，包括其他幾項反洗錢活動領域的違規行動，被處以人民幣罰款2890億元，14名涉事人員也一並處以不同程度的現金罰款。
這也是中信銀行連續第四年踩雷遲到巨額罰單瞭，因違規而被處罰的金額也是遠超其他各傢銀行，四年一共罰款瞭將近一個億的人民幣。在2020年2月，中信銀行又因19項違規被處罰2000多萬，其中有13條是屬於房地產違規。包括對消費貸業務的開展沒有做到完全的審核審查，一些流動資金的貸款被用於股市期貨、債券的投資，還包括信貸、經營貸的資金審查不到位最終流入瞭房地產市場等違規現象。
央行開出“1號罰單”
據環球網報道，2021年中信銀行再一次因為違反央行對於反洗錢的規定、上報流程等，被開出瞭第一個巨額返單。主要涉及以下4方面。
第一、沒有按照規定識別客戶的身份信息
第二、沒有按照規定保存身份信息和交易記錄信息；
第三、一些大額交易報告和可疑的交易報告沒有按照規定送報；
第四、與匿名客戶進行交易。
央行共計罰款2890萬人民幣，除此之外，14名中信銀行的相關管理人員被處以不同程度的罰款，罰款金額25000至80000元不等。
央行對反洗錢行為的處罰不曾停歇，僅僅在2020年，央行和其分支機構對400多傢反黑錢執行不到位的機構進行處罰，涉及罰單一共733筆，共涉及金額6億多人民幣。銀行對跨國金錢交易和恐怖融資的風險評估尤為重要，如果對客戶的背景調查不夠仔細，業務的審核不到位，監管和信息保存上報機制存在漏洞，很容易給一些居心不良的客戶鉆瞭空子，造成比較嚴重的金融犯罪行為。
央行曾於今年1月底印發瞭有關規定，通知各傢銀行在面對客戶辦理跨境業務和一些金融融資行為時一定要嚴格按照反洗錢相關的法律法規來執行，包括控制相關風險，全面瞭解客戶資料和業務本質，及時審查並做到謹慎識別和評估等，嚴密監測跨境的洗錢行為或者恐怖融資行動。
其實被罰的不僅僅是中信一傢，國有銀行也不例外。中國人民銀行哈爾濱支行最近同時對三傢存在違法行為的國有銀行進行瞭處罰，處罰對象為中國銀行的幾傢支行，一共被罰款瞭165萬，這幾傢銀行和中信銀行“犯瞭”同樣的錯誤，大多數都是一些沒有合乎規定的查驗客戶身份信息，沒有將大宗交易報告或者存在疑點的交易報告及時報送，不經過合法程序授權就私自查詢客戶的個人信息等等，各個支行的總經理都因相同的違法行為被處以人民幣3-7萬不等的罰款。可見央行對待各傢銀行是一視同仁的，不存在偏袒。
中信銀行回應來瞭
對於央行的處罰，中信銀行負責人回應表示，這是中央人民銀行2019年的違規查出的最終處罰結果，中信已按立即查詢、立即改正、舉一反三等要求積極進行改善與防范，到目前為止，具體問題已經得到瞭有效的解決。
中信銀行相關負責人向記者表示，該行將嚴格執行中國人民銀行對反洗錢做出的各項要求，以重點整改、加強合規操作、提高防范風險意識、提高質量和效率為目標，提升反洗錢方面的管理能力。
中信銀行多次違規被罰
值得註意的是，這已經不是中信銀行第一次被罰瞭，其甚至可以說是業內“處罰大戶”。2018年12月，中信銀行不遵守土地金使用規則和理財產品推銷規則等，一共被罰2280萬人民幣。
2019年8月，中信銀行又因為沒有即使傳遞報表信息，逾期不該等嚴重行為，銀保監再次處以高額罰款2190萬並沒收違法所得33.6677萬元。
2020年3月央行重慶管理部對重慶的中信分行開出瞭112萬的罰單，中信銀行同樣存在著瞞報一些金融的統計資料，未及時向中國人民銀行報送一些賬戶變更，賬戶開立或者撤銷的資料，沒有按照規定商報一些可疑大金額交易信息等行為。
僅僅在2021年1月，中信銀行已經開出累計17張罰單。
此外，中信銀行信用卡的投訴率一直居高不下，占到瞭總投訴量的89.6%。
前不久，中信銀行將脫口秀演員池子的個人信息泄露一案最近有瞭新進展，上海虹口支行在未經王越池允許，把他的個人隱私提供給瞭所在公司，王越池向有關部門提出訴訟賠償的要求。
上海銀保監經過10個月的調查，對中信銀行開出瞭450萬的罰單。理由是客戶信息的保全機制不夠健全；客戶信息的收集環節不夠規范，未經客戶本人允許泄露其個人隱私；違規儲存客戶的隱私等。
細想下去，那麼其背後很可能是一些銀行職員將客戶的個人信息當做資源賣給詐騙團夥，以牟取私利，而這些不法分子也有自己的“小算盤”，總想著騙錢來用。
警方提醒，公民需要保護好個人隱私，不能把一些重要信息比如銀行卡、身份證信息外泄。詐騙團夥一旦套取個人信息就會無所不用其極，經常使用手機轟炸軟件或者轉發親屬的方式進行恐嚇、行騙等。