蘇寧金融 “任性”的“任性貸”
《中國科技投資》龍敏
蘇寧金融貸款產品“任性貸”的投訴量與日俱增，投訴內容多集中在違規收取擔保費、砍頭息、暴力催收等問題。
不僅如此，蘇寧金融旗下公司曾因在貸款業務中以咨詢服務費、風險管理費等方式變相收取“砍頭息”，被法院判決為“不合理”。
蘇寧金融旗下的“任性貸”產品疑涉收取擔保費、“砍頭息”、暴力催收等等，引起用戶頻繁投訴。黑貓投訴平臺顯示，關於蘇寧金融的投訴目前有1092條，圍繞“任性貸”的投訴大約有500條，占比近一半。
用戶霍女士向記者表示，其自2020年3月開始，陸續在蘇寧金融APP上通過“任性貸”產品借瞭47500元，期間一直按時還款，不過每期還款都出現瞭擔保費188.5元。
霍女士綜合測算後發現，年化利率達到30.11%。而在貸款之前，蘇寧金融方面並未告知霍女士有擔保費，在雙方簽訂的貸款合同上，也未提示有擔保費的收取。
*霍女士借款金額詳情，圖源：霍女士供圖
*霍女士測算的年化利率，圖源：霍女士供圖
光大銀行金融分析師周茂華向記者表示，擔保費的定價估值受借款人的風險狀況而定，包括借款人財務、資產、信用資質情況等。目前小額貸款公司實際利率上限（利率+費）較為模糊，主要是利率市場化環境下，金融機構利率波動，受市場供求、風險定價等因素決定，“金融機構屬於持牌經營，相對於民間借貸更加規范，金融機構實際貸款利率應該不超過民間借貸利率紅線，但目前看擔保費定價本身不透明也是問題。”
公開信息顯示，蘇寧金融個人貸款業務主要依托重慶蘇寧小額貸款有限公司（以下簡稱“重慶蘇寧小貸”）開展，旗下產品包括任性貸（現金貸）和任性付（消費貸）兩款產品。任性貸最高貸款額度為30萬元，為個人用戶提供購物、裝修、旅遊、教育等多場景資金用途。
天眼查顯示，截至2021年3月，關於重慶蘇寧小貸的訴訟案件數量高達8645起，其中大多涉及金融借款合同糾紛。且在法院公佈的民事訴訟判決中，蘇寧金融旗下公司曾因在貸款中以咨詢服務費、風險管理費等方式變相收取“砍頭息”，被法院判決“不合理”。
2020年1月14日，裁判文書網披露的重慶蘇寧小貸公司與劉某和楊某的金融借款合同糾紛一審判決書顯示，在向劉某和楊某發放貸款過程中，蘇寧金融旗下公司蘇寧金融服務（南京）有限公司（以下簡稱“蘇寧金服”）作為第三方收取瞭劉某咨詢服務費13500元、風險管理費共計7290元。法院最終判決認為，蘇寧金服與重慶蘇寧小貸存在利益上關聯性，重慶蘇寧小貸又未能舉證證明蘇寧金服向劉某等借款人履行瞭咨詢、服務、管理等義務，以及收取費用的合理性。因此法院認為蘇寧金服收取的咨詢服務費、風險管理費應當認定為變相收取的其他費用，這些費用應沖抵借款本金。
早在2020年9月，銀保監會即下發文件，要求小貸公司不得收取“砍頭息”。銀保監會發佈的《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》明確規定，小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。
記者就上述問題致函蘇寧金融，截至發稿尚未獲得回復。
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