根據國傢統計局發佈的數據顯示，2020年我國人均可支配收入為32189元，相比之下比2019年又有瞭很大的提高，可以說老百姓的收入水平每年都有一定的增長，自然而然能存下來的錢也變多瞭。據央行發佈的數據顯示，2020年度我國住戶居民存款總額相比2019年上漲瞭11.3萬億，人均存款也上漲至6.6萬元左右，從這也可以看出，老百姓真的是很愛存錢，也難怪我國一直被人稱之為“儲蓄大國”！

錢存在銀行，有的人是為瞭安全，但更多的人是想在保障本金安全的前提下獲得更多的“被動收入”，也就是利息，畢竟對於老百姓而言，想要“躺賺”真的很難，在現階段可能也就隻有利息瞭。

近幾年以來，如果要說哪一年的利率水平比較高的話，那當屬2019年，銀行存款類產品最高峰的時候達到瞭6%，可以說這已經屬於一個“天花板”級別的利率水準瞭，不過自進入2020年以後，央行降準降息，各大銀行也是紛紛下調存款利率，想要在找到這麼高的利率幾乎已經是不可能瞭，而這種情況持續到如今依然沒有太大的改變，那如果按標題中所述，三年期的定期存款年利率達到4.8%，但要求是10萬起存，那這值得存嗎？

三年期定存，利率4.8%，要求10萬起存，這真的是“存款”？

銀行的存款類產品其實並不算多，被我們所熟知的可能就是定期存款、大額存單，而在這兩種存款中，定期存款可以說是受眾群體最多的一款，畢竟起存門檻非常低，隻要想存都能存得起，而大額存單的起存門檻則達到瞭20萬，這就限制瞭大部分儲戶瞭，畢竟20萬也不是一個小數目，可以說國有大行中似乎沒有這種存款產品，那標題所述的這款產品真的是“存款”嗎？會不會是“假存款”？

自2015年10月24日開始，央行對國內各大銀行不再設置存款利率浮動上限，這也代表我國正式開始推行利率市場化，對於規模比較小的銀行而言，這完全就是一個“福音”。要知道以前國內各大銀行的利率都是一樣的，所以大部分儲戶在存款時都會優先考慮大銀行，畢竟規模比較大的銀行在安全上更讓人信賴，這也讓小銀行攬儲壓力變得十分大，所以施行瞭利率市場化，那無異於在解救這些小銀行。

對於任何一傢銀行而言，最大的利潤就是來自於存貸利息差，也就是有存款才會有利潤，所以很多小銀行為瞭生存，那不得不提高利率進行攬儲，而在這些小銀行中有的銀行會選擇自主發行產品，比如“大額存款”。“大額存款”和“大額存單”隻有一字之差，但本質上其實是一樣的，都屬於存款類產品，眾所周知，大額存單是很多銀行的攬儲利器，而這些發行“大額存款”的銀行幾乎都是不具備發行“大額存單”的銀行，所以小編個人覺得，標題所述的這款三年期定存，利率達到瞭4.8%，但要求10萬起存，應該就是“大額存款”。

那該產品值得存嗎？

以國有銀行的利率水平來看，三年期的定存利率大概在3.8%左右，也就是說如果存10萬元，那每年的利息為3800元，而作為攬儲利器的大額存單，起存門檻20萬，年利率也僅僅隻有3.98%，即使存20萬，一年的利息也隻有7960元，平均下來的話10萬元能產生的利息也隻有3980元，而這個利息可以算是國有銀行中的存款類產品的最高水準瞭。按標題所述，該產品10萬元存三年，利率4.8%，平均每年的利息達到瞭4800元，相比國有銀行的利息這差距還是蠻大的，所以單純從利息方面來看的話，那肯定是值得存的，不過前提是確定真的是“大額存款”！

如果確定是大額存款，那肯定是值得存的，這一點是毋庸置疑的，不過大額存款也不容易遇到，主要是其發行時間不固定，主要取決於銀行，據銀行員工透露，一般而言大額存款的發行時間都是在季末、春節前後，在很多人看來，這種產品是可遇不可求的，遇到就是運氣。不過也有的人會質疑，如果說是存款類產品，那為何要要求起存門檻呢？並且還是10萬？

對於大額存款要求瞭起存門檻，這“門檻”的高低主要取決於發行，可以說是由銀行所制定，而這些銀行之所以要要求起存門檻，其實也很簡單，就是為瞭攬儲。要知道這些銀行付出瞭比其他銀行更高的利息，那就是為瞭想要吸收存款，所以小編個人覺得，大額存款要求起存門檻並無不妥，反而是一件很正常的事情，畢竟銀行付出瞭自然也是想要有收入。

總結

大額存款確實是很多小銀行的攬儲利器，或者說這種產品就是“閹割版”的“大額存單”，同樣要求起存門檻，同樣的利率水平比較高，所以如果是大額存款還還是可以放心的，不過也不要銀行員工說什麼你就信什麼，是與不是還要儲戶去甄別，否則“存單變保單”可就悔之晚矣！