貸款買房的，盡量能不用就不用借唄，微粒貸這些互聯網金融產品，這些很有可能會影響你的征信，嚴重的，有可能會導致房貸申請不通過。
為什麼會有這麼嚴重的影響呢？首先你要知道央行的征信和所謂的芝麻信用是兩個體系，不是你的芝麻分越高征信越好，很有可能你的芝麻分越高，你的征信分越低，這是怎麼回事呢？第一 各種互聯網金融都是會被記住個人征信的。
第二 大多數的互聯網金融都是叫做小額的消費貸。 對於銀行的體系來說，它會認為這麼小金額的消費你都要去做一筆貸款，那你的現金流一定是有問題的。
第三 小額的消費貸，尤其是大傢用於日常的消費，這種貸款的次數和頻率一定是非常多的，所以貸款的次數多、頻路高的一定會影響之後的貸款，尤其是你要做大額貸款的時候。
其實對消費者來說，都是在手機上掃碼買單，同樣做貸款，建議大傢可以用手機綁信用卡去消費就行瞭，這反而是為征信加分的。
為什麼是同樣幾十塊，百來塊的消費，信用卡就可以加分，互聯網金融就可能是減分呢？
開信用卡是有門檻的，那是銀行通過層層審核你個人的信息後，授權相應的額度，如果你的收入流水和征信都不錯，銀行的授信就自然會高，五萬十萬深圳一百萬都有可能，所以信用卡的消費卡還款是正常還款的銀行貸款，而做的非銀行的互聯網貸款門檻都很低，都不需要任何的收入證明，每次的授信金額自然就不會高瞭，一般幾千多的才過完。所以授信額度用完瞭之後又要重新申請，又因為額度少，就會在不知不覺中做瞭很多很多次貸款。當你真正想一次用於買房的大額貸款，你會發現你的征信上面會有很多的貸款記錄，這會直接影響銀行的審核。
那哪些動作是能夠給你的征信加分的？ 比如說你正常還個房貸，正常的還信用卡，正常的還保費等等都是可以加分的。其他的互聯網貸款建議盡量不要用瞭，信用卡千萬不要逾期，不要刷爆，不要還最低額度，最後就是不要老去查征信。