退休後的養老金比現在工資月減少多少？實際數據為證，看看結果
每個人都關心自己的退休工資，今天【小龍蝦】分享一個實例來證明退休以後領取的養老金比退休前的工資少瞭多少。
一、退休前的具體數據
繳納基數：張三現在的社保月繳納基數為：6378元。
養老保險扣繳=個人養老金數*8%++職業年金基數*4%=6378*8%+6378*4%=510.24+255.12=765.36元；
醫療保險扣繳=基數*2%=6378*2%=127.56元；
公積金扣繳=基數*8%=6378*8%=504.24元；
工資：6378-765-127-504+1500（特色）=6609元；
上班期間的工資應該加上公積金的額度，畢竟這是屬於自己的錢，隻是暫時拿不出來，退休可以一次性拿出：基數*8%*2，醫療也應該計算成自己的工資：基數*2%。
小結：
15年後（2036年）退休，工資增長按1%計算，15年後繳納基數為7249，實際到手工資為7249*78%(養老8%，職業年金4%，醫療2%，公積金8%)+1500=5653+1500=7153元；
如果加上公積金與醫療：7153+7249*8%*2+7249*2%=7153+1160+145=8458元；
二、退休養老金的領取
退休養老金=個人賬戶月領取+統籌賬戶月領取+政策調整=個人賬戶總額/計發月數+（繳納基數+社平工資）/2*繳納年限*1%。
（由於養老金領取受到多方面影響，這裡做幾個前提假設：養老金繳費年限為30年，60歲退休，計發月數為139，工資今年按照6378元，每年漲1%，社平工資每年漲2%，利息按照8%計算）
（下圖左側黃色橫線約為今年標準，右側黃色為不同養老金計算值，綠色為匯總值）
個人賬戶月領取=個人賬戶總額/139+職業年金總額/139=440000/139+360000/139=3165+2589=5754元；
統籌賬戶月領取=（繳納基數+社平工資）/2*繳納年限*1%=（7200+5857）/2*30*1%=1956元；
政策性調整=100元（大差不差）；
實際上，退休以後不需要繳納醫療，國傢會大一筆錢到個人賬戶上，這個也應該算在工資內：社平工資*4%（各地差距不一樣，有5%，也有3%）；
小結：
退休後（2036年）工資為：5754+1956+100+5857*4%=8039元；
退休後工（2048年）資為：3165+1956+1005857*4%=5221+235=5456元（職業年金領取完畢，未考慮養老金調整及社平工資變化）；
三、分析及說明：
由於職業年金的存在，人員養老金相對工資有小幅度下降8458-8039=419元，如果不算職業年金（職業年金139個月後領取完畢不再存在），養老金在占比退休前工資的5456/8458=64.5%。
可能引起的誤差（誤差不會太大）：個人工資增長比例（文中按照1%計算），社平工資增長比例（文中按照2%），養老金與職業年金利息（文中按照8%計算）。
四、企業單位
很多職工會選擇繳納15年後就不再繳納，【小龍蝦】直接計算出結果：
職工有職業年金，繳納15年，養老金大概隻有退休前工資的28%左右（繳納20年為45%）；
職工沒有職業年金，繳納15年，養老金大概有退休前工資的24%左右（繳納20年為35%）。
但是，雖然都是15年繳納，很多企業養老繳納也不是按照工資基數，而是按照社平工資，甚至是最低工資標準繳納的。
下次【小龍蝦】詳細計算企業職工三種繳納養老方式（最低工資、社平工資、實際工資）的養老金領取額度。
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