投資基金,應該買幾隻,持有多久,資金怎麼分配?這裡講清楚瞭

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經常有人問我買多少隻基金,大部分的情況下,我覺得買基金隻要挑到合適自己的就可以瞭。所謂合適自己,就是風險在自己的承受范圍之內,收益差不多可以達到自己的預期就行瞭。

但是偏偏在實際的教學當中,發現有不少的學員有“集郵”的習慣,看到某隻基金收益不錯,看到某篇文章推薦一支基金,聽說某位朋友買瞭某支基金,然後都一一的加在自己的持有基金裡,這樣往往會導致資金量並不大,持有的基金數量卻非常多,但是到頭來收益隻是平均水平。

就在前幾天,一位朋友跟我說,他現在一共持有30多隻基金,其中有好幾隻過去一年的漲幅,都達到或者超過瞭100%。

但是當我問他所有的投資全年下來的實際收益率是多少時,他苦笑一下告訴我,大約35%。原來,過去一年收益達到100%的基金,並不是他持有達到一年的基金。在這一年當中,他換過好幾次,所以一年下來真正曾經買過的基金,足足有六七十隻,而最後平均收益並不高。

市場上的可選擇基金真的很多,那我們應該怎麼控制數量呢?

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舉一個例子,比如說你有十萬或二十萬,大概買三到五隻基金就好瞭。具體的方式,采用核心加衛星的方式就好瞭。

先選兩到三隻長期持有,這個叫做核心基金。這幾隻基金不但要長期的定投,也要長期的持有,而且要適當的降低預期,不要老是拿這些基金去跟其他基金進行短期內的漲跌幅對比。

隻有當市場發生明顯的變化,基金經理發生變化,基金規模發生巨大變化等幾種情況下,我們才會調整核心基金。

一般情況下,核心基金最好使用主動管理型的混合型基金,全市場選股的,而不要選擇偏向某一主題或者細分行業的。

再加一兩隻衛星基金,是可以更換的,就是說在這段時間,將來的熱點或者正在開始的熱點,你可以去買,這種就是衛星基金。

衛星基金的金額占比也比較少,打一比方100%的資金,80%就集中在核心基金上面,那麼另外20%的基金,就是投資在衛星基金上面。這個就叫做核心加衛星基金的投資方式。

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從我的經驗給大傢舉些例子。

為瞭避免大傢有誤解,我不以國內基金的投資作為例子,我以海外公募基金的投資作為例子。

我已經有十年的海外基金投資經驗。海外投資基金的組合,我也是核心基金加衛星基金的投資方式。

我選擇的核心基金是美國的一隻基金,還有投資一隻科技健康的,這兩隻基金我已經持有很長時間瞭,幾乎就是從一開始買持有到現在的。

在這十年裡面,我也買過一些衛星基金,比如,我曾經一段時間持有印度基金。

對於衛星基金,我設定一個相對不是很高的收益率,所以在它漲瞭30%我就把它賣瞭,後來那隻衛星基金又漲瞭,我也並不後悔,因為我一開始就沒有把它當成核心投資的,衛星基金也是可以短期內更換的。所以,這是我投資的方式,更是一種態度。

此外,我還曾經以黃金基金,原油基金作為衛星基金,但我感覺下瞭一段時間,這一個主題或者板塊有上漲空間時,我就會買入,但是資金量並不大,持有時間隻在一年到三年之內。

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相信又有人問我,哪些基金可以用來作衛星基金,哪些作核心基金?

我選擇投資於美國的基金作為核心基金,因為美國的股市哪怕是跌瞭20%,也會在漲起來,長期下來是一個比較平均的收益率。在某些年份,美國的股市雖然比不上我們的A股,可以短短在一兩年走出一波大牛市,但是平均下來年化收益有10+%,這是一個可觀的數據。

如果在國內公募基金市場上,我們可以選擇一些5年以上的基金經理所管理的優秀基金,以基金經理穿越牛熊的經驗,讓我們獲得高於市場平均的收益。

平時大傢比較熱衷的,一些細分行業或者主題的基金,也包括一些指數基金,則可以作為小比例的嘗試,也就是衛星基金。

在我們的股市裡,指數基金不應該占太大的比例。

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2021年來瞭,投資的機會也來瞭,來自何方?

風險也來瞭,哪些方面的風險需要註意?

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