有人說：我這輩子隻會打工攢錢，請問該如何在面對通貨膨脹時，讓自己辛苦攢下的錢，不至於越來越不值錢呢？對於普通百姓而言，如何來理性認識通脹，以及應對措施到底是什麼呢？
其實，溫和的通貨膨脹本身就是現代金融體系中不可缺少的一環。講句大傢不愛聽的話，其實對於普通人而言，並不存在可以穩定對抗通貨膨脹的方法。
我認為：普通人對抗通貨膨脹要做到資產穩定增值，杠桿可控不被清盤，在利率允許情況下，通脹當債務人，通縮當債權人比較合適，這個視自身情況而定，但一定要保持現金流健康才是最好的。一、你要先能理解：合理信貸是經濟中最重要的組成部分。
在談通貨膨脹前，我一定要帶你先好好理解什麼是信貸？
貸款人希望自己的錢生出更多的錢，而借款人則想購買當前無法負擔的某種東西，可能是房子、汽車、服務和投資品等，借貸可以同時滿足貸款人和借款人的需求。
也就是說，如果借款人能保證償還債務，並且貸款人相信這一承諾，信貸就會產生。信貸屬於專業知識，大傢隻需要搞明白一個問題就好，那就是貨幣是如何通過信貸流入市場的？在這裡，我舉兩個例子：
A、假如你有30萬，然後你將這30萬用於消費，比如全款買瞭輛特斯拉，那麼這30萬會進入車企的腰包，之後車企通過消費、再投資、發放工資等方式將這30萬流入市場。此時，你用30萬，通過消費，就給市場增加瞭30萬的貨幣流通。B、另一種情況是你有30萬，然後用它付瞭一套房子首付，首付30%，貸款70萬。一旦信貸達成，銀行會將你的30萬和信貸出來的70萬，總共100萬交給房企，房企再通過消費、再投資、發放工資等方式將這100萬流入市場。這次，你用30萬，通過信貸方式，給市場增加瞭100萬的貨幣流通。
可見，如果信貸越多，流入市場的貨幣就會越多。要知道，每當我們貸款，實際上是憑空創造瞭貨幣，房地產商拿到這個錢，就會通過工資，消費，建設等途徑流入到社會中，以造成社會總貨幣的增多，此時就會產生一定的通膨膨脹。
最後，我再截個M2數據給大傢看看：從這張圖上可以看出，M2，也就是基礎貨幣加派生出的貨幣總額是195萬億，而那時基礎貨幣數量大概是35萬億，也就是說市場中80%的貨幣都是由信貸產生的。
可是，可控的信貸和適當的通脹是好事，這是經濟發展的必然，也是經濟中最重要組成部分，因為現在市場上流通的錢，包括我們現在賣產品、賣服務和領工資等，大部分都是由於信貸產生的。二、帶你進一步探索：啥是通貨膨脹，通貨膨脹的實質是什麼？
這個很好理解：20年前一個煎餅1.5元，現在呢？9元；20年前北京二環均價5000元，現在10萬元以上，翻瞭20倍。這是房子本身增值瞭嗎？不是的，其實是鈔票本身貶值瞭。
大傢談通貨膨脹時，總感覺東西越來越貴，才導致錢越來越不值錢，其實這是因果倒置的。正確的邏輯是，貨幣的超發導致市場上的錢變多，錢越來越不值錢，東西才會越來越貴，一切通貨膨脹的實質都是貨幣現象。可以說，如果市場上貨幣越來越多，通貨膨脹就持續存在，商品價格會不斷上漲，也會鼓勵人民少存錢，多消費，而消費增多會吸引更多的人從事生產，繼而持續提高社會生產力。
反之，如果一直通貨緊縮，則代表錢越來越值錢，商品越來越貶值，那人民就會熱衷於存錢而不是消費，這是會降低社會總支出的。
我們要知道，在經濟學中，一個人的支出是另一個人的收入，社會的總支出降低會導致社會總收入的降低，收入的降低又會進一步的導致支出的降低，形成惡性循環。其實這就是大傢都會討厭的通脹，但各個國傢每年依然會設定通脹目標的。那麼，對普通人而言，通脹引發的被掠奪走的財富到底是什麼？
我再舉個例子：小王是個上班族，10年前存款是80萬，剛好能全款買一套房，但他沒買房，而是把這個錢存到銀行，然後小王每年繼續工作，扣除消費後10年攢瞭100萬。10年後，他發現自己當初80萬存款加上這10年工作總共攢下100萬，可房價從80萬漲到180萬，依然還是正好能全款買套當初沒買的那個舊房。通過對比發現，因為通貨膨脹，小王這10年等於白幹瞭。
可見，通貨膨脹的實質，它真正掠奪的不是我們的物質，也不是我們的金錢，而是每個人最大的財富——時間。三、最後來談談，普通人攢點錢，該如何來應對通貨膨脹呢？
先說結論：隻有把手中的貨幣變成好的資產，積極主動地理財，讓錢跑贏瞭通脹，我們的財富才能不被吞噬，20年後的養老才能有保障。
可是，我們該如何理財來抵抗通脹呢？在這裡給大傢一些方法：
首先，你要堅持長期理財，利用復利的威力打敗通脹，通過本金生利息，利息再生利息，復利能成為打敗通脹的利器。畢竟貨幣是有時間價值的，經過長時間滾動就會看到驚人的財富累積。當然關鍵是你要找到復利相對高的理財產品投入，市場產品很多，比如定投基金、國債、儲蓄型保險，分紅型人壽險等等。
其次，抵抗通脹要善用貸款，利用好杠桿。通貨膨脹時，不動產的實際價值不變而現金貶值，真實負債等於減少瞭。在財富結構中，負債越多，在通貨膨脹時獲益就越大，當然貸款利率須低於通脹率。比如房產也是抗通脹的一種投資，即使是剛需購房者也要考慮選擇有升值空間的地段和配套，當然房產作為保值增值產品是可以的，想靠它投資賺錢如今行不通瞭。
還有，可以配置保值、抗通脹的資產，比如優質的股票、基金、黃金和美元資產等。
馬克思說：“金銀天然不是貨幣，貨幣天然是金銀”，首先就來聊聊黃金。當處於經濟動蕩期，買黃金不僅可以避險，還可以有效地抵禦通貨膨脹，難怪我們父輩那麼愛金子。
作為投資理財選購黃金應直接去銀行買金條存著，而不是買金飾品，因為飾品經過加工後的附加價值很高，而這個附加價值經過常年佩戴會被消化掉，而黃金本身價格隻是反映在簡單的金條上。你也可以選擇買入在長期成長性行業裡的公司股票，把貨幣變成股票也就變成瞭好的資產，如果不懂得挑選好股票也可以購買相關行業的基金或私募，讓專業的人幫忙投資。可見，在面對通脹，我們無法改變大環境，但對於自己手中的財富，我們要能夠牢牢把握。普通人更要依靠積極主動地理財投資來長期抵抗通脹，否則很可能會被時代拉後而停滯不前甚至倒退。
總之，我們每個人真正的財富是時間，表面看我們的負債需要用金錢去償還，而實際上透支的卻是我們的時間。何況通脹是個好事，商人看到物價不斷上漲，有利可圖，從而前赴後繼地投入生產；人民看到物價不斷上漲，不甘人後，於是夙興夜寐的辛勤勞作，這從根本上倒逼出瞭整個社會的潛在能量和經濟發展。而應對通貨膨脹，必定是場長久之戰，我們要打破對傳統理財的固有認識，積極主動地把貨幣變成優質的資產，努力去打贏這場阻止財富被通脹吞噬的戰役。