隨著互聯網貸款的快速發展，網貸行業“野蠻生長”，正成為許多年輕人的“必需品”：據尼爾森於2019年發佈的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示，中國年輕人總體信貸產品滲透率已經達到86.6%，實質負債人群約占整體年輕人的44.5%。也就是說，近一半的年輕人或多或少都在花“明天的錢”來完成“理想”。

實際上，網貸快速發展也導致瞭市場上高利貸、套路貸、學生貸等產品層出不窮，不僅禍害瞭許多年輕人，更是帶壞瞭整個網貸行業風氣。不過2020年最高法明確瞭LPR4倍利率作為司法保護上限，此外，在高利貸被嚴打後，催收高利貸也遭遇史上最嚴懲戒，對以下這些催收行為進行禁止，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金：

一是使用暴力、脅迫方法的；

二是限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

三是恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。

那麼對於深受高利貸困擾的借款人，會有何影響呢？

一方面，網貸機構將會進一步優化催收方式，AI語音興起。

不知大傢有沒有發現，如今很多網貸在到期前除瞭給借款人發送提醒短信，還會外呼提醒電話，但不再是以往的人工方式，而是改成瞭AI語音，比如：“X先生，幾月幾號是您貸款還款日，您是否清楚？”借款人隻需回答是，或是不是，AI語音電話便會記錄借款人的意願，並不會再深入追問。

除瞭網貸機構，連傳統銀行也在信用卡還款提醒、信用卡賬單分期等業務中增加瞭AI語音模塊，比如：“幾月幾號您的信用卡賬單已出，銀行目前在做分期促銷活動，是否需要為您辦理分期業務？”等，雖然效果不佳，但也算是一種創新方式。

因此，在未來網貸催收將會越來越遇到威脅、恐嚇問題，對借款人來說是一大利好。

另一方面，監管部門多舉措打擊高利貸、套路貸等源頭機構。

第一，從源頭上規范高利貸放款機構。我們知道，為瞭從源頭斬斷套路貸、高利貸亂象，最高法發佈瞭民間借貸利率受保護的上限調整為一年期LPR（貸款市場報價利率）的四倍，以現行一年期LPR報價3.85%為例，按照3.85%的4倍計算為15.4%。該利率相比傳統的兩線三區，降幅明顯，即超出15.4%即為高利貸。

第二，從源頭打擊非法外呼電信號碼。如今，不僅在銀行卡領域，就連電信電話卡上監管也更加嚴格瞭，我們知道的有“斷卡行動”，進一步規范瞭“未身份認證手機號”的領用，遏制非法催收產業鏈的發展。

第三，從源頭遏制砍頭息、亂收費等現象。雖然P2P網貸行業已經清零，但是目前市面上還有很多助貸平臺，這類平臺打著金融科技公司的名義，做著助貸行業的生意，並通過誘導用戶繳納保證金、會員費等方式謀取暴利。不過現在針對金融科技領域，監管部門也在加強監管，相信未來這一領域的“亂象”也會得到有效整治。

總之，高利貸和砍頭息已經被寫入民法典，這對規范信貸行業具有重要意義，對於網貸一族的利益保護也會有積極作用。