2021年,普通人如何守住自己的財富?
過去一年,因為疫情的沖擊,全球各國的經濟都或多或少地受到瞭一些沖擊,好多國傢至今都沒有完全恢復生產。
很多人也在網上吐槽,2020年的日子,實在是太難過瞭,但與此同時,還有另一個很有意思的事情:
各國經濟雖然不好,但股市房市卻一個比一個漲得好。
以股市來說,2020中美兩國股市都可以用“亮眼”兩個字形容。
標普500漲瞭16.26%,納斯達克指數漲瞭43.64%,滬深300漲瞭32.06%,中證500漲瞭16.28%,創業板指漲瞭76.24%。
回過來再看樓市,深圳市區房價在頂著房住不炒的壓力下,實現瞭37.68%的漲幅。
明明2020年的經濟不如往年,大傢手裡的錢都緊巴巴的,為什麼股市樓市漲那麼好呢?
為何經濟不行,股市樓市卻表現優異?
原理很簡單,越是經濟不好的時候,政府就越容易采用印鈔放水等政策,來刺激經濟,但印出來的鈔票,並不會憑空增加財富總量。
舉個例子:
原本市面上全部的財富加起來是100個西瓜,每個西瓜價值1塊錢,假如市面上多印出20塊錢來,西瓜還是100個。
會出現什麼狀況,沒錯,就是西瓜漲價。
2020年也是一樣的,因為疫情的關系,世界各國的經濟表現遠不及預期,出於保經濟,穩經濟的目的,各國不約而同地開啟瞭放水的救市的計劃。
以美股為例,年初還因疫情的關系,連續熔斷瞭4次,但隨著2萬億美元的救市計劃出爐,瞬時間扭轉頹勢,一路高歌猛進地持續上漲。
2020年股市紅紅火火的狀態,有相當一部分的因素,也是來自於放水產生的資產性通脹。
大傢覺得資產通脹是一件好事,還是一件壞事呢?
資產性通脹這個事情,本身一體兩面,對於沒有稀缺資產的人來說,資產性通脹是一件壞事,但手握稀缺資產的人來說,資產性通脹是一件好事。
道理很簡單,還是回到西瓜的例子,如果你有一個西瓜,當市場裡的貨幣增加時,你的西瓜價格也會上漲,如果你手裡隻有買一個西瓜的錢,那麼一旦貨幣增加瞭,你手裡的錢,就買不起一個西瓜瞭。
瞭解瞭這個概念,我們就可以利用這種變化,增加自己的財富。
1、稀缺資產錨定價值
瞭解瞭資產通脹的力量,那怎樣利用資產通脹,保住自己的財富,甚至放大自己的財富呢?
這裡我們首先需要瞭解一個點:那就是並非所有資產都會通脹。
以2020年為例,股市整體表現不錯,回報率也頗為誘人,但並不是市場裡所有的股票都在上漲,樓市也是一樣,有些地方的樓市在漲,而有些地方的樓市在跌。
在貨幣增加的環境下,擁有稀缺性的資產增值速度是非常快的。
那什麼樣的資產,才能被定義為稀缺呢?
答案很簡單,它不可以被復制,或者很難被復制。
舉個例子:因為優質教育資源是有限的,所以能夠享受優質教育資源的學區房,也就被賦予瞭稀缺性。
再比如說,優質的股票,市面上好公司就那麼多,股票數量也是相對有限的,在貨幣增加的時候,這些天生具備稀缺性的資產,價格自然也就會水漲船高。
所以,如果想要利用資產通脹,最簡單的辦法,就是把貨幣兌換成稀缺資產。
為什麼2020年初的時候,不推薦大傢持有過多現金,原因也就在此《持有現金可能是最大的風險》。
我們最常接觸到的有兩類:核心地段的房產,優質上市公司的股票。房產的投資的門檻相對較高,股票對鵝小的小夥伴來說,相對更加友好。
除瞭把錢兌換成稀缺資產外,我們還有沒有其他辦法更進一步地利用資產通脹,增加自己的財富呢?
答案也是有的,但實施難度非常高,不建議大多數小夥伴去參與,隻是給小夥伴們提供一個思路。
2、資產與負債
上面我們講瞭,資產通脹的時候,錢會變得不值錢,同樣的負債也會變得不值錢。
記得之前我看到過1篇采訪,講的是1998年的時候,有傢人在北京貸款10萬買瞭套房子,每月月供要小1000塊,這筆錢對那個傢庭當時是非常大的壓力。
但是以現在的眼光來看,每月1000塊的月供,如果持續至今的話,我相信大部分小夥伴還是可以負擔起這種壓力的。
為什麼過去十幾二十年的時間裡,炒房賺到錢的人,比靠炒股賺到錢的人多,是樓市回報率比股市高嘛?
不是,如果較真來看的話,股市走勢比房價走勢還是略勝一籌的。
那到底是什麼原因呢?
這個核心點大傢都不陌生,那就是房貸,房貸可以讓我們以較大的杠桿撬動財富,一旦房價上漲,天生帶杠桿的房產回報率是相當驚人的。
舉個例子:
小明有30萬,如果以3成首付買房,那小明買到的房產價值是100萬元,如果房價漲瞭10%,漲幅相較於小明的本金來說,產生的回報率就高達30%。
同樣是30萬,如果小明全部用來買股票,就算投資回報率可以達到20%,但實際賺到的還是沒有買房多。
這個就是杠桿的力量,看起來很美好,好像是普通人的財富放大器,但實際上,杠桿的使用風險非常高,用本金投資也好,買房也罷,最差最差不過虧光本金,但如果使用瞭杠桿,那就不是虧光本金那麼簡單瞭。
2015年股市崩盤時候,有些使用負債炒股的人,最終走向瞭傢破人亡的局面。
總的來說,負債是一把雙刃劍,一方面它可以放大收益,但另一方面,它也會放大風險,到底要不要動用負債放大資產,因人而異,但我還是不推薦大傢這麼做的~
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