改革開放以來，隨著中國經濟的高速發展，中國因長期保持在高水平上的儲蓄率，受到瞭國內外專傢和學者的高度關註。我國的居民儲蓄率很明顯高於其他國傢，因此也被稱為儲蓄大國，不過，過度儲蓄會阻礙經濟增長，引起消費不足。
近幾年來我國居民高儲蓄率的現象正在轉變，增速顯著下降，甚至出現負增長的現象。而總負債的規模卻在不斷走高，已經達到200多萬億元。
雖然居民儲蓄率的降低可以刺激國內經濟增長，但是這麼高的負債率還是不免讓人感到疑惑，老百姓的錢都花去哪兒瞭？
房地產市場的發展
中國的房地產市場是計劃經濟向市場經濟過渡中形成的，我國的房價也開始高速攀升，這也吸引瞭傢庭大量資金的流入。2019年底，全國居民負債率達到56%，其中44%是消費負債，12%是經營負債。在比重極高的消費負債當中，很大一部分都來自住房貸款。
隨著人們的收入水平的提高，人們也對生活有瞭更高的期望，消費不僅僅隻為瞭糊口而已。尤其是對於現階段的年輕人來說，住房已經成為瞭剛需，但是房價上漲的速度高於居民收入的增長速度，目前有85%以上的傢庭沒有能力購買住宅，那怎麼辦呢？也隻能向銀行申請貸款瞭，花十幾二十年還清。在很多人的觀念裡，房貸屬於良性債務，可以讓資產得到大幅提升，也不見的是一件壞事。
據悉，2020年第三季度，我國居民住房貸款已經超過瞭36萬億，而住房債務占可支配收入的比例已經超過瞭50%，說明瞭老百姓們的償付壓力非常嚴峻。
消費習慣的改變
很多人因為每月需要償還房貸，所以手頭也沒有多餘的資金來供日常開支瞭，如果不巧在醫療費用、子女教育等方面又需要大額支出，那也隻能使用信貸產品瞭，這樣負擔就會更重，償還的壓力也更大瞭。且不說超前消費的都是“房奴”、“車奴”在無可奈何之下的決定，很多年輕人超前消費不過就是為瞭滿足自己的虛榮心。
隨著各式各樣的借貸機構和軟件興起，引導瞭越來越多的年輕人超前消費，潛移默化地改變瞭他們的消費習慣。再加上現在網絡上泛濫的一些“要對自己好一點”、“錢沒瞭可以再賺，寶貝下架就沒瞭”等等消費主義言論，讓很多涉世未深的年輕人都被超前消費給“套住”瞭，總覺得以後的收入能平衡現在的支出，很容易就會沖動消費、過度消費，最終陷入無力償還的困境裡。
通貨膨脹導致的物價上漲
2019年我國的通貨膨脹率是2.9%，屬於正常波動的范圍。但過去二十年我國經濟實力不斷提高，經歷瞭幾次嚴重的通貨膨脹。通貨膨脹在任何國傢都是常態，簡單來說就是市面上流通的貨幣太多瞭，最直接的結果就是物價上漲。
以前的100元能夠一傢人花一星期，現在可能吃頓飯就沒瞭，這就是因為通貨膨脹造成的貨幣貶值。這時，你也會感覺到工資越來越不經花，常聽起別人說，啥都漲，好像就是工資不漲。
一些原本經濟條件不好的傢庭，也確實因為物價上漲，入不敷出背負瞭債務。物價上漲，大多都是從生活必需品，比如米面糧油開始的，然後才是一些非必需品，比如電腦、汽車等等。所以應對物價上漲，很簡單，就是理性消費，能不花錢就不花錢。另外，有能力的朋友也可以試著理財、投資。
據外媒透露，2021年很可能會迎來全球通貨膨脹。不過，對我們國傢的調控能力還是要保持一定的信心。對於我們普通人來說，不要太擔心，好好工作，並且有時間可以多學習投資理財知識，你說呢？另外，超前消費雖然能拉動內需，對社會經濟持續發展有一定作用。也能一定程度上給我們帶來一些幸福感，改善生活狀況。
但我們普通人，尤其是剛踏入社會上的年輕人，還是應該量力而行，理性看待它。過度的透支，將杠桿率推向極致，後果不堪設想。