美國會對中國使用金融終極武器——SWIFT嗎？
當一些極端方案被持續提出時，也是中美雙方在試探對方承壓的底線在哪裡。
口述 / 吳曉波
開始於2018年3月的中美貿易摩擦，到現在已有兩年多瞭，如今已經進入到一個新的戰略縱深期。
最早美國打擊中興，重創中興；接著打擊華為，加碼打擊華為，華為仍未屈服。最近這段時間，美國又開始針對中國的互聯網公司，比如本周五，特朗普明確表示可能封殺字節跳動的TikTok。
從產業經濟的角度，中美之間的博弈會在五個戰場展開，分別是：中國制造、一帶一路、人民幣國際化、互聯網金融和5G產業。這五個主戰場恐怕無一可以幸免。
就在本周，又有外媒報道，中國國有銀行正在評估這樣一種風險：美國通過切斷中國金融機構和SWIFT系統的聯系，禁止中資銀行進行美元結算。如果這種情況發生的話，無疑是中國金融系統面臨的最大挑戰。
什麼是SWIFT系統？為什麼通過它就能制裁中國？今天我們來說說這個話題。
SWIFT的全稱是環球同業銀行金融電訊協會，成立於1973年，為世界范圍內的機構間金融交易提供信息傳遞網絡和通信標準，覆蓋200多個國傢的11000多傢會員機構，每天處理超過3350萬條信息。
簡單來說，SWIFT相當於一個各國進行交易時，跨境支付的信息網絡（而非很多人誤以為的資金網絡）。
它把全球金融機構連接在一起，建立金融通信，然後通過各個資金清算系統——比如美元的CHIPS系統、歐元的TARGET2系統、人民幣的CIPS系統——完成交易。
SWIFT並不是資金清算系統本身，隻是為銀行與銀行、銀行與資金清算系統之間傳遞標準統一的金融交易信息。但作為主要的金融通信渠道，SWIFT的地位仍然舉足輕重。截至2018年，全球有一半的高價值跨境支付是通過SWIFT實現的。
SWIFT有自己的董事會，包括25個席位，美國、英國、法國、德國、瑞士、比利時各2席，中國、俄羅斯、日本等國各1席。如果按大洲劃分，是歐洲17席，北美3席，亞洲3席，非洲1席，大洋洲1席。
如果換一種劃分方式，則是美國及其盟國占據18席，其他國傢7席。
不僅如此，在SWIFT結算貨幣中，美元、歐元、英鎊合計占比超過80%（人民幣隻占1.7%，港幣占1.3%）。
雖然SWIFT自稱是在比利時法律下的中立組織，但不難看出，無論是在管理層面還是貨幣層面，美國對SWIFT的掌控力都很強。
因此，當美國要對特定目標進行財務追蹤時，常常會要求SWIFT提供交易數據。而當美國要制裁某個國傢時，常常會以切斷SWIFT和該國銀行系統的聯系作為威脅。
在歷史上，美國是否曾經通過切斷SWIFT系統對某個國傢進行過金融制裁呢？案例真的有，而且不止一個。
2012年，伊朗核問題激化，美國對伊朗展開金融制裁，其中一個重要手段就是把伊朗踢出SWIFT集團。美國參議院銀行委員會做出決議，如果SWIFT不逐出伊朗銀行，就要制裁SWIFT董事會。無奈之下，SWIFT將伊朗所有銀行從其國際網絡中斷開。
當時的美國國務卿希拉裡·克林頓說，切斷SWIFT是“進一步孤立伊朗與伊朗金融交易流動的非常有效的方式”。
在伊朗的金融機構與SWIFT系統斷開之後，它就成瞭金融世界裡的一座孤島。因為轉賬困難，所以伊朗的國際貿易——尤其是石油貿易出現瞭斷崖式的下滑。時任伊朗總統內賈德感嘆：“伊朗經濟受到瞭直接的沖擊，石油出口銳減，銀行轉賬被禁，匯率暴跌。”
到瞭2015年末，伊朗核協議簽訂，多數伊朗銀行又相繼重新接入SWIFT系統，伊朗對外貿易迅速恢復。
2018年，伊朗好好的沒犯事，美國總統特朗普突然決定退出伊朗核協議，重啟對伊朗的金融制裁。美國政府再一次要求SWIFT切斷與伊朗銀行的聯系。
美國財長姆努欽說：這是為瞭捍衛國際金融體系的“完整性”。
當SWIFT董事會做出決議的時候，眾多成員國單位表示不滿——因為伊朗石油的大客戶其實在歐洲和亞洲——但是最終不願觸犯美國的制裁，隻得屈從。
2019年，伊朗和歐盟的雙邊貿易額下降瞭85%，從這個數據你可以看出，後果有多嚴重。
除瞭伊朗，美國還通過這個系統對朝鮮進行瞭金融制裁。2017年，SWIFT切斷瞭朝鮮國有銀行和全球金融網絡的聯系，甚至把朝鮮的國傢代碼都刪除瞭。
此外，2014年烏克蘭危機時，俄羅斯也險些被排除在SWIFT系統之外。雖然最終沒有實現，但俄羅斯央行還是搭建起一個同類型的SPFS系統，以備不時之需。
盡管很多媒體都在渲染這樣一種恐怖的可能性，不過從目前的情況來看，美國把中國踢出SWIFT系統的概率還是非常小的。原因有兩個：
第一，中國是目前全球最大的工業國。中美貿易支撐著美國260萬個就業崗位和7萬多傢企業，一旦中國被SWIFT系統剔除出世界市場，那是一個不可想象的場景。
第二，排除中國，對SWIFT系統本身也是巨大打擊。當初被美國制裁的伊朗和朝鮮，兩國加起來的金融機構隻有37傢，而中國的金融體量上百倍於伊朗和朝鮮，單單是在香港，就有近7000傢SWIFT會員機構的分支。
SWIFT在全球建立瞭27個辦公室，其中3個在中國（香港、北京、上海），2個在美國（紐約、邁阿密），其他國傢各隻有1個。切斷中國無異於自廢武功，放棄亞太地區——SWIFT連放棄俄羅斯都難以接受。
但是無論如何，今天中美之間的對峙情況是1972年以來前所未見的，當一些極端方案被反復提及時，也是中美雙方在試探對方承壓的底線究竟在哪裡。
音頻策劃 | 徐濤
音頻運營 | 常秀娟 | 主編 | 鄭媛眉
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