存錢養老可行嗎?每年要存多少錢,退休後才能拿到2000元/月利息

一直以來,公務員、事業單位、央企、國企、上市企業等都是很多人工作的首選項,之所有這樣,主要是因為這些單位一般都會給予員工繳納五險一金,員工後續在養老、就醫等方面有保障。不過好單位始終是少數,大部分人其實都是光膀子上架,沒有保障,所以“存款養老”逐漸成為瞭人們的一個新選擇。

存錢養老可行嗎?每年要存多少錢,退休後才能拿到2000元/月利息-圖1

按照國傢統計局發佈的數據顯示:2019年我國居民人均消費支出為21559元,折合每月17967元,也就是說要達到全國的平均水平,你最少要有1796元/月的利息收入,為瞭更穩妥一點,我們四舍五入,取2000元的整數,那麼要存多少錢,每個月可以獲得2000元的利息呢?

2000元/月所需的本金?

每個月要獲得2000元的利息,那麼一年的利息總額為:2000*12=24000元。

由於要用於日常生活,所以你必須逐月取息,目前市場上具備逐月取息的產品主要為按月計息的大額存單,其市場利率范圍主要分佈在3.85%-4.25%之間,我們取值4%,那麼一年24000元的利息,所需要的本金為:24000/4%=60萬元。

存錢養老可行嗎?每年要存多少錢,退休後才能拿到2000元/月利息-圖2

假設未來的市場利率沒有發生大的變化,那麼你在退休時必須要持有60萬元左右的本金,才有可能拿到2000元/月的利息用於養老。

每年存多少錢?

60萬元不是一筆小數目瞭,按照2015年央行推出《存款保險條例》前的摸底排查數據顯示,我國的銀行賬戶中存款超過50萬元僅占比0.37%。那麼要想在退休時拿到60萬元本金,此刻的我們需要每年存入多少錢,才能累積到這個資金呢?退休年齡按65周歲為計算(依照目前的趨勢來看,延遲退休基本上已經是板釘釘的事情瞭)。

存錢養老可行嗎?每年要存多少錢,退休後才能拿到2000元/月利息-圖3

(1)25歲:25歲不論是讀書與否,基本都已在工作瞭,此時距離退休還有40年的時間:假設每年需要的投入的本金為M,以4%的年收益率計算,一共40年,按照年金終值計算公式,M*{(1+4%)*[(1+4%)^40-1]}/4%=60萬元,可得M=6071元,也就是說25歲開始,每年存6071元,40年後本息合計可達60萬元,滿足實現你月入2000元的養老錢。

(2)40歲:年少不知愁,25歲懂得規劃的人始終是少數,一般到40歲這個上有老,下有小的年紀,才會思慮以後,此時距離退休還有25年的時間,M*{(1+4%)*[(1+4%)^25-1]}/4%=60萬元,可得M=13853元,也就是說40歲開始,每年存13853元,20年後本息合計可達60萬元,滿足實現你月入2000元的養老錢。

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這種養老方式可行嗎?

存款養老對於沒有養老金群體而言是一個不錯的選擇,相比養兒防老也更加有保障,不過這個方式雖然理論上沒錯,但現實中存在一個難點——通貨膨脹。若未來幾十年整個社會的物價水平保持穩定,那我們上述的計算沒有任何問題,但如果因為通脹因素影響,物價持續不斷上漲,此時的2000元/月,幾十年後可能就相當於幾百元而已,屆時依然不夠養老。

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所以最好的養老方式還是繳納養老保險,畢竟養老金是隨著整個社會物價水平的變動而變動的(若單位沒有繳納,可以自己選擇繳納城鄉居民養老保險)。

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