文/李閏
銀行吸收存款，然後發放貸款隻是銀行最基本的業務，當然存款也是銀行大多數業務能夠繼續下去的基礎。隨著金融市場不斷發展，銀行的業務范圍也更加多元化，尤其是個人消費觀念升級以後，消費信貸市場就成瞭眾多商業銀行角力的戰場。根據央行的數據來看，各大銀行在這塊是花瞭大力氣的，但隨著而來也暴露瞭不少的問題，主要還是在壞賬上。
信用卡三大方面被點名
根據央行公佈的數據來看，目前我國商業銀行信用卡累計下卡量已經超過瞭7億張，總授信額度達到瞭10多萬億元，可以說目前信用卡已經成瞭不少人日常生活中離不開的幫手。
為瞭搶占更多的市場份額，商業銀行在信用卡申請額度以及申請後的審批上相對來說放寬瞭一些，這樣做有利有弊，信用卡普及的多瞭，壞賬自然而然也在增加。根據央行公佈的數據來看，目前商業銀行信用卡逾期半年以上的金額超過瞭900億元，這與銀行著急擴張信用卡有一定的關系。
信用卡業務發展較快，在促進消費，提高居民生活質量上面發揮瞭很大的作用，但隨著問題暴露，如果不采取一些有效的解決措施，不公佈一些消費誤區，後續的問題可能會接著擴大。出於以上考慮，銀保監會前段時間發佈瞭關於合理使用信用卡的消費提示，主要指出瞭三個方面。
其一就是認識到信用卡的功能。銀行發行信用卡主要是為瞭方便大傢的消費，但如今利用信用卡當中的授信額度套現，用來買房甚至是炒股的現象並不少見。這樣無疑是放大瞭杠桿，加大瞭個人或者說傢庭的經濟風險，產生違約的可能性更大瞭。以卡養卡，以貸養貸的方式，一旦資金鏈中斷，逾期違約就來瞭。
其二就是要註意年費。現在大多數情況下，信用卡激活瞭，銀行是會收取年費的。因為不是個人消費產生的，所以很容易遺忘這回事。銀保監會提醒，萬一沒有及時繳納年費，同樣會被視作逾期，也可能會影響到個人征信。
其三就是理性消費。信用卡就是透支你未來的收入，來滿足現在的消費，能夠穩定還款的前提就是不能超過你的經濟水平。可能沖動消費可以在短時間內提高你的生活質量，但還不起逾期瞭影響你的可是很長一段時間的征信問題。
如今銀行對於信用卡業務的二次風控也在收緊，有不少持卡人因為一些原因被銀行采取瞭風控措施，信用卡封卡降額越來越常見。前幾天花唄上征信的新聞引起網友熱議，國傢在建設個人信用這一塊花瞭不少的力氣，如今征信有污點的代價太大，信用生活大傢還是多多註意才是。
信用產品是把雙刃劍，用的好沒有什麼問題，用不好影響還是蠻大的，最主要還是看持卡人的消費態度。
作者：李閏/審核：龍小林
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