信用卡套現和高額手續費的博弈！
近年來，信用卡業務快速發展，但在使用信用卡過程中出現的問題也日益突顯。根據卡神小組瞭解，不少中介宣稱可代辦信用卡並全額提現、POS機刷卡消費提現。但是，信用卡套現雖然便捷，卻並不一定便宜，其中還暗藏資金和征信風險。那麼，今天卡神小組就來和朋友們講一講信用卡套現和高額手續費的博弈！朋友們一起來看看詳細內容吧。
與此同時，2020年以來，銀保監會和多傢銀行出手規范信用卡業務的管理，強調信用卡使用規范。不過卡神小組提醒朋友們，信用卡套現背後藏風險。
在信用卡業務上，多傢銀行近期除瞭頻頻發公告規范持卡人資金用途，還紛紛規范調整信用卡相關業務。這些調整引發瞭大傢對於信用卡的關註。卡神小組在搜索中輸入關鍵字“信用卡套現”，檢索詞條達2870萬條之多，除瞭部分信用卡套現的案例報道外，大多數是信用卡套現軟件的推薦以及套現的攻略方法等。
所謂套現，就是持卡人使用信用卡在商戶POS機上以虛假的交易行為刷卡消費，支付一定費用後從商戶手中獲取返回現金的行為。據卡神小組瞭解，目前市場上有多種信用卡套現方式，有利用二維碼掃碼給第三方支付平臺獲取現金的，也有通過刷POS機獲取現金的，還有利用第三方軟件對信用卡進行消費，再以現金方式返還給消費者等。此外，刷卡套現商戶通常是一些規模不大的煙草店、建材公司、批發市場等，根據商戶類別區分不同費率，費率一般在1.5%-3%之間。
市場上的一傢信用卡套現的中介公司，根據卡神小組瞭解，對方介紹持有人通過付給商傢手續費來套現。正常是利用商傢的POS機進行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商傢將扣除手續費後的餘額，當場付給持有人現金，一般收取1.5%-3%作為手續費，以50萬元為例最高需要1.5萬元。卡神小組瞭解到，正常情況下，信用卡持卡人可以取現，但取現金額一般有限制，而且還需按取現金額的一定比例支付手續費，每天還要繳納一定的利息。而以虛假消費、交易的違規方式進行套現，則可大幅超過正常取現額度，而這也令一些人嗅到瞭商機。
而事實上，對個人來說，信用卡套現雖然便捷，但並不一定便宜，且套現也可能影響個人征信。因此，信用卡違規套現背後隱藏的風險不容忽視。假定持卡人欲套現30萬元，按2%手續費計算，其套現一次所需支付的手續費為6000元。而若利用銀行30天免息，采用以卡養卡的方式，套現30萬元運用一年，則其大概需實施11次還款再套現，那麼，僅其中一張信用卡就需要支付11次手續費，約為6.6萬元，相當於套現額的22%。
此外，據卡神小組瞭解，部分套現資金還被用於購房、理財等禁止性領域，這顯然加大瞭資金風險。事實上，套現行為不僅對銀行是風險點，對個人也可能帶來不良影響。銀行系統會對刷卡數據等進行監控，出現異常情況後都會進行核實，一旦確認屬於套現行為就會采取措施。因此，對於持卡人而言，即便套現後能確保及時、全額還款，銀行也會采取降額或停卡處理，並將其納入人民銀行個人征信系統。
現在監管部門正在加大監管執行力度。2020年以來，商業銀行信用卡業務普遍出現發卡量和交易額下降的現象，甚至出現負增長。同時，信用卡不良和逾期金額也在持續攀升。央行報告顯示，2020年6月末，全國各大銀行信用卡逾期金額達到782.33億元，截至到9月末，逾期金額產生的利息和違約金總金額已經超過920億元。
近期，銀保監會和多傢銀行出手規范信用卡業務的管理。除強調信用卡用途，銀行信用卡中心也在嚴查“套現”等違規交易行為。多傢銀行信用卡中心發佈瞭《關於進一步明確信用卡資金用途的公告》，明確個人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實消費使用。信用卡資金不能用於生產經營、固定資產投資、股權投資、套現、償還債務等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。若信用卡資金用於非消費領域或存在非真實性交易，則可能導致交易失敗，將采取包括但不限於降額、止付、凍結、提前結清、扣回/要求返還權益和增值服務等一項或多項風險管理措施。
此外，銀行開始采用封卡、降額等手段來嚴控風險。近日，部分信用卡持卡人向卡神小組表示，近期收到瞭銀行發出的降額通知短信，涉及銀行包括國有銀行和股份制銀行。
卡神小組總結：近年來，銀保監會也加強瞭對信用卡業務監管力度。2020年6月份，銀保監會下發《關於開展銀行業保險業市場亂象整治工作的通知》，通知中就警示瞭銀行信用卡業務資金用途管控不力，違規流向非消費領域。在最後，卡神小組提醒朋友們，雖然現在POS機領取方便，套現的成本也就在每月0.7%左右，不過銀行已經對第三方支付加強的監管，不少持卡人的信用卡套現都受到瞭發卡行的處罰，所以，卡神小組還是希望朋友們能夠正視信用卡，以免因為套現過度而讓自己陷入債務的泥潭，朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。
相關新聞
-
嚴重低估的軍工股：機構增倉1288萬股，國產大飛機核心供應商
點評熱點，分析市場機會。歡迎點擊關註，您的肯定，是我堅持每日分享文章最大的動力，感謝閱讀與支持！ 近期大盤走得十分復雜，看著要上去它偏偏卻跌瞭，看著要下去它卻漲瞭上來，說白來年底前市場就是來回震蕩的格局。 行情震蕩，我們此時如果盯著指數很難賺到錢，甚至還會虧損，所以此時我們就要制定輕指數重個股的操作策略。 方向上，最確定性的我覺得還是軍工，而且是面臨著歷史性的機遇。 一方面，十四五規劃提出瞭加強練兵備戰的需要，而這對於日常消耗型的軍品需…
-
農業還有發展空間嗎，寬指選哪類更好？
答疑 【看下農業現在能不能介入，軍工，黃金現在漲得太高瞭不敢進去瞭】 如果隻看點位的話，農業板塊也很高瞭。佈局上更多的還是要看向該題材是否有潛力、周期或者是兜底等。 軍工更多的是受到相關利好消息+局勢影響；黃金更多是局勢+美元指數走弱（不斷放水）的影響；農業屬於國內的基石，受消息面（需求）+政策的影響。 軍工黃金更多像是一個短期的投機機遇，踩得準節奏都能喝湯吃肉，但對應的風險也很高。 農業會偏向一個長線投資，年中起伏大是受消息（外邊包括…
-
覃連勝：10.23黃金構築底部1900多空必爭，黃金白銀晚間走勢分析附解套
消息面： 美國中期選舉進入倒計時，作為本年度下半年最大的風險事件，越是臨近“揭曉”時間不確定性也越大。當前市場充斥著民主黨候選人拜登將大概率獲勝的“民調”，媒體“驚呼”華爾街已經開始計價拜登勝選後的市場價格，甚至已經有“最終”前景假設：特朗普輸掉中期選舉，其所在的共和黨同時讓出參議院控制地位。媒體的煞有介事與實際情況如何？別忘瞭2016年特朗普是怎樣“逆襲”的。 與媒體的一邊倒不同，專業人士的看法應該更具參考意義。安本標準投資管理基金經…
-
“有色、農業、軍工還有機會嗎？”丨每周答疑
我收集瞭這周大傢問得比較多的幾個問題，在此做個統一回復，或許你也正好有相同的困惑，希望能對你有幫助。 1、道君，軍工板塊你怎麼看？還能買嗎？ 軍工板塊現在的行情，有點像2015年7-8月那波，被超跌反彈資金做瞭一輪翻倍行情。 雖然跟歷史相似但還是有不相同，如果感興趣可以重點關註一下軍工板塊，找出一些長期業績好的相關基金，或者股價低估的票去埋伏。 還不知道如何找優質基金的看官，建議先好好學習一下我們理財課。 （理財課程附帶“基金診斷”服務…
-
沃森生物按下暫停鍵背後: “兒女”眾多難以顧全 願與所有股東共進退
本報記者 張敏 見習記者 顧貞全 12月7日，沃森生物(300142,診股)早間發佈公告稱，12月6日下午，沃森生物緊急召開董事會，審議通過瞭《關於股東大會取消審議的議案》。 對於將上海澤潤生物科技有限公司股權轉讓一事踩急剎車，沃森生物相關負責人接受《證券日報》記者采訪時表示：“公司十分重視投資者的意見和建議。方案披露後，公司關註到有利於企業長期發展的戰略規劃與投資者中短期利益有一定沖突，本著負責任的態度，及時召開董事會並決議，暫停上海…
-
消費金融帝國的大boss，吊打全國所有金融機構，螞蟻集團當仁不讓
大傢好，我是蘭傑，旨在為更多的老哥老妹提供一些上岸的方法和建議，解決一些信用卡及債務問題，傳遞正能量，早日過上幸福美好的生活！ 在2020年的情人節那天，螞蟻集團提交瞭上市申請，並且已經傳言很長時間的全球最大的IPO即將成為現實。 螞蟻首次披露的詳細商業數據解釋瞭什麼才是中國消金放貸的大BOSS！ 截至2020年6月，螞蟻金服促成瞭超過1.732萬億元人民幣的消費貸款。 根據中國銀行業協會的數據，同時，中國所有消費金融公司的貸款餘額僅為…
-
熱點前瞻：氫能源+儲能板塊+汽車芯片+稀土永磁
一、熱點前瞻 熱點一：氫能源 邏輯概述：短短的5個月，全球氫能累計投資從3000億美元躍升到5000億美元。近日，國際氫能理事會與麥肯錫公司發佈的《氫能觀察更新版》報告稱，隨著應對氣候變化的加速，作為一個關鍵的能源轉型支柱，氫能投資呈現加速的趨勢。 相關個股：寶豐能源、中泰股份、富瑞特裝、厚普股份； 熱點二：儲能板塊 邏輯概述：全國首個近“零碳”新能源車綜合充電站於在天津啟用。該綜合充電站的屋頂、車棚上有光伏板，地下有熱泵和滿足各式各樣…
-
墨竹：黃金多頭持倉銳減，大頂卻並未現身？
市場就像江湖，總會讓有些人身不由己，言不由衷，有些行情，想起來很美好，於是在想當然中，你發現荒廢瞭一場本該面對的現實，很多人找不到糾正的方程式，無奈的不得已停留在過去。 上周，金價單邊上行趨勢得以抑制，觸及1980美元/盎司關口開啟修正，很多人都問我黃金見頂瞭麼？可以做周期性的空頭瞭麼？而我給出的回應，均是短線交易，不做空頭周期性持倉。至於本輪的牛市的大頂，並未蒞臨市場，無論是從近期的修正的狀態出發，還是延伸的上漲行為出發，均未滿足大頂…
-
阿帆說幣：比特幣區間不穩，深夜謹防瀑佈降臨
幣友們好，暢聊天下幣事，囍結天下幣友，我是CKCoin分析師阿帆，一個願意陪你東山再起的朋友，每天為大傢帶來最新的行情信息，以及行業動態。幫助投資人在最短的時間內瞭解隔夜市場中的最新動態，更好的把握行情。 消息面： 最新消息，首富馬昨日在某媒體上發起的“是否希望TSL接受狗狗幣Doge支付？”的投票剛剛結束，最終結果顯示，78.2%的投票者支持“接受狗狗幣支付”，22.1%的投票者反對“接受狗狗幣支付”，總計超390萬人參與投票，評論超…
-
中國股市：創業板超跌3%，17隻低股價10倍潛力股名單（收藏）
知其雄，守其雌，為天下溪。 為天下溪，常德不離，復歸於嬰兒。 知其白，守其黑，為天下式。 為天下式，常德不忒（tè），復歸於無極。 知其榮，守其辱，為天下谷。 為天下谷，常德乃足，復歸於樸。 樸散則為器，聖人用之則為官長（zhǎng）。 故大制不割。 8月19日收評：今天各大指數均下跌，走勢很難看，帶動下跌的罪魁禍首是醫療醫藥股以及科技股，這兩個板塊在中小創中占比很大，牽一發而動全身。 A股三大股指低開低走。 早盤兩市低開，盤初快速下挫…
轉載請註明出處： 信用卡套現和高額手續費的博弈！ - PUA台灣