弄懂基金贖回,省錢更賺錢!三種基金贖回方法,收益更大化
各位基金投資者朋友們,大傢好,每天輕松愉快學基金,我是你們的老朋友。逐日學基金!今天我接著聊一聊,基金投資基金中,有關基金贖回的實際操作問題。
上一節課,我們分別從兩大問題入手,系統的瞭解瞭基金贖回的理論知識。第一個問題,是什麼?什麼是基金贖回。第二個問題,為什麼?為什麼要進行基金贖回。今天我們共同來解決,基金贖回的第三個問題,怎麼辦?如何進行的合理的基金贖回。也就是說基金的實際贖回操作。
開始新內容前,簡單回顧上節課,必要的理論知識。
1、基金贖回的規則和費率。
基金隻有贖回瞭,才是真正的賺錢,通常稱之為變現。否則隻是浮動的數字,通常稱作為浮盈或浮虧。基金贖回是按照份額計算,而不是金額。贖回遵循“先進先出”原則,即同一基金多次買入,贖回的是先買的部分。基金贖回當天15點前進行的,都是統一按照當天收盤凈值計算。當天超過15點贖回,相當於第二天15點前的贖回操作。贖回到賬時間一般當天下午3點前贖回,第二天收盤後到賬,不同平臺時間略有差異,外盤的基金具體以產品為準。通常持有未滿7天會收1.5%懲罰性費用,一般本周2買入,下周2贖回可滿7天。
2、基金贖回的原因。
一般會因為以下三種原因,才進行基金贖回。第一是達到瞭預期收益的目標,通常稱之為止盈,這是非常理想的操作,一般都是賺錢瞭,落袋為安即可。第二種是不看好大盤或該基金的前景,通常稱之為止損,一般不建議,除非特別悲觀,這種情況一般都是賠錢。第三種是資金需要他用。比如有更好的項目,或者急需用錢等。這個結合實際情況來看,如果其他項目收益更高,確定性更高,那麼堅決贖回,否則需要深入考慮。
上節內容簡單回顧完畢,聽懂的回復“聽懂”。不懂的回復“不懂”。有疑問回復“具體問題內容”,我將逐個解答。大傢都能踴躍回復的話。今後的內容會更有針對性和更加實用。
下面我們來繼續今天的新內容:如何進行基金贖回。
基金贖回方法實際操作中可能有很多種,每個人都會有自己習慣的基金贖回方法,本期我們共同學習三種常用、易用的方法,其他理論復雜的,計算復雜的,實用性不強的方法我就不花時間探討瞭,學多瞭弄不懂不說,搞混瞭,弄錯瞭的話,損失就大瞭。對於一般基金投資者來說,我感覺這三種方法足夠瞭。
在分享具體贖回方法前,我再重點說一下基金贖回的幾點註意事項。
1、結合資金量和收益率。
基金贖回要結合資金量大小,資金量太小,贖回是沒有太大實際意義的。比如你買瞭500塊錢或者1000塊錢,有5%或者10%的浮盈,此時即使贖回,去除相關費用,到手也就幾十塊錢,沒有多大的實際意義。反之,你持倉100萬,即使隻有3%的浮盈,如果贖回,至少也有2萬元多的收益。所以基金贖回不但要結合收益率,還要結合總金額綜合考慮。
2、考慮收益率和贖回費率。
收益率是基金贖回的一個重要的指標,在關註收益率的同時,還要關註相關費率,比如你收益率浮盈5%,持有時間不足7天,贖回還要扣除1.5%的基金贖回費率,到手實際上隻有3.5%,不如等到7天後收益高。
3、考量持倉時間成本。
還有一個重點,是在基金贖回中需要關註的,這就是時間成本。基金適合長期持有,長期持有後的贖回,還要綜合考慮持倉時間成本。我們都是知道,錢是在貶值的,在實際到手的收益率中,最起碼要跑贏銀行定期。再好一點要跑贏通貨膨脹,和同期滬深300收益,這才是較為理想的基金贖回。
接下來,我們開始進入基金贖回的實際操作。
一、基金目標贖回法。
這種方法簡單暴力,通俗易懂,簡單說就是設定一個“目標收益率”,達到這個收益率時就果斷贖回。就像在學校考試,完成學業的目標就是95分,考不到就一直考,考到95分就圓滿畢業瞭。但是有些學生底子差,或者根本就是學渣,永遠考不到95分,如果想畢業,隻能根據他的實際情況,適當調低分數,比如80分甚至60分。
基金目標贖回法就是這樣,根據你持倉的基金,設定合理的目標收益率止盈,至於這個收益率設為多少?這個問題沒有標準答案,上節內容我也講到,每個人的投資經驗、買入時機、時間成本、資金量等都是不一樣的,所以隻能根據自己對基金收益的期望自己設定。通常狀況下,短期的話建議稍微低一點,中長期的話可以適當高一點;寬基指數的話可以適當的低一點,行業或者偏股主動基金的話可以稍微高一點。
這種贖回法的難點,就是對基金個體的認知程度,如果瞭解不夠,那麼止盈點設置會不合理。高瞭可能長時間達不到,低瞭可能會錯過後面的大波行情。
二、基金回撤贖回法。
這種基金贖回方法,比上面的目標贖回法好一些,單純用目標收益率法止盈,最大的問題是可能會錯失後期更大的收益。比如一支基金掙瞭10%時就進行瞭贖回,結果後面又漲瞭10%甚至更多,錯失良機。怎麼辦呢?這時我們就要學習基金回撤贖回法。
回撤止盈法:簡單說就是設置一個基金的目標收益率,假設是30%,然後再設置一個回撤止盈的比例,比如是5%。具體操作方法是,當一隻基金盈利達到30%的收益率後,先不馬上贖回,而是繼續持有,如果後期基金出現5%以上的回撤時,再進行賣出,這樣的話就不會錯過大的行情,至少能夠吃到相當大的一部分。
當然,這種贖回方法看似完美,但也是有不足的,比如設置目標太高達不到,或者回撤設置過小還是有可能錯過大的行情。
三、基金估值贖回法。
上面兩種方法本質上相同,僅是目標止盈法和高級一點的目標止盈法。止盈效果的好壞關鍵取決於止盈目標的確定。第三種基金止盈方法不同,相對來說,技術含量稍微高點,但是可以解決前面的問題。它就是估值贖回法。
估值贖回法的前提是:要能大體瞭解基金估值,能夠至少懂得相關行情分析。
估值贖回法優點在於:基金贖回操作有參照,偏差較小,能夠獲取比較高的收益。
估值贖回的操作原理是:低估買入、高估賣出。當買的基金處於歷史相對估值低位時買入,當基金處於歷史相對估值低位時贖回。當然不能機械的看估值,估值要動態的結合大盤、行業、政策面、消息面和資金面等眾多維度,才能更加準確。
我們都知道,無論大盤、股票還是基金,都是波動的,類似拋物線的走勢。辯證的看,還是歷史業績走勢還是有一定的參考價值的,結合歷史業績,能夠更加準確的進行止盈,從而達到收益更大化。
以上是關於基金贖回的簡單內容,也不知道講明白瞭沒有。會瞭的回復“會瞭”。還有疑問的回復“不會”。我將逐個解答。喜歡的話記得點贊、關註!一定記得評論哦!三種基金贖回方法各有優缺點,並且適合不同的行情應用,大傢可以結合實際,挑選適合自己的進行操作。
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