你的征信沒逾期沒負債，銀行貸款卻總是拒批！5大隱形因素要註意
最近遇到一個貸款客戶，征信報告很完美，貸款跟信用卡還款記錄都沒有逾期，而且負債也很低，財力也很好一套全款房，一套按揭房都在市區。
最近因為公司經營需要三五十萬資金，可是他跑瞭好幾傢銀行，貸款都沒做下來，他自己非常的鬱悶，而貸款被拒的原因無一例外，都是這個客戶名下有執行案件未處理。
其實在平常的工作中，也經常遇到類似這樣的客戶，征信很完美，總是因為一些隱形的因素，影響到自己的資質，導致急用資金的時候，銀行不給貸款。
今天跟大傢聊聊，在申請貸款的過程中，銀行除瞭關註你的征信報告負債和逾期外，還有哪些隱形的因素會影響你的資質，從而導致貸款拒批的情況。
影響貸款因素
1、個人工作單位
2、個人征信查詢
3、個人名下小貸
4、個人被法院執行案件
5、信用卡近半年使用
一、個人工作單位
1、工作單位名稱
如果你的征信報告有體現個人工作單位為房地產、鋼材、投資等銀行認為高風險行業，那你的貸款是申請不下來的。
就比如我身邊經常遇到一些從事房地產公司的客戶，這些客戶無一例外，貸款都很難申請，就算能申請也是需要特殊溝通個別銀行操作，銀行拒批的原因很簡單，它怕你把資金流入房地產。
還有一些特殊的，比如像從事法律行業的，其實銀行也有顧慮，真的發生什麼糾紛，跟律師打官司，不是沒事找事嗎？
2、工作單位更換頻率
同樣如果你的工作單位在征信報告上面體現經常變更，比如近半年在征信報告上體現3傢不同的工作單位，你覺得銀行會怎麼想？
它會覺得你工作不穩定，既然你的工作不穩定，那相應的你的還款能力也是不穩定的。當然如果你近半年體現的工作單位是同一傢，那是沒有問題的。
所以這裡奉勸那些申請信用卡的，不要聽信那些給你辦信用卡的業務員，讓你隨便填，可能後面有一些信用卡可以申請下來，但是同時你亂填自己的工作單位，換來換去，這樣會影響你的征信的，這種情況申請貸款，拒批的概率也是很高的。
3、工作單位經營異常
還有就是特別是個體和公司法人，平常不註意，沒有及時年檢等原因，結果在企業信用網上面體現你的公司或店面經營異常，這種情況也是做不瞭貸款的，所以要對自己的企業上點心，及時年檢，不要被工商部門列入經營黑名單。
當然如果你不是法人，但是你所提供的單位也是有經營異常的，這個時候也是一樣會影響你貸款的。
二、個人征信查詢
1、征信查詢次數
一般做貸款的時候，如果你申請的是信用類貸款，銀行會要求你近兩個月的征信查詢次數不能超過4-6次，基本上銀行的要求是不能超4次，一些消費金融會要求不超過6次。
如果你申請的是抵押類貸款，一般要求夫妻雙方近兩年征信查詢次數加起來不超過8-10次，具體以各銀行為準。
2、征信查詢原因
剛剛上面講的查詢次數其實是指你近兩個月不能以申請貸款或申請信用卡的名義，也就是你的征信查詢原因不能是信用卡審批或者貸款審批，然後累計超過銀行規定的次數。
3、征信查詢機構
征信報告體現你征信查詢信息的時候，還會體現一個信息，就是你本次是通過什麼機構查詢的，比如你做貸款是通過銀行查詢的，還是通過小貸公司查詢的。
如果你查詢的機構總是通過小貸公司查詢的，那銀行自然也不會喜歡，而且你查的次數還那麼多，銀行不喜歡你通過小貸查征信，主要是因為你都想跟小貸借幾千、三五萬，這麼小金額的錢都借，自然你的風險也是很高的，貸款自然拒批。
三、個人名下小貸
1、小貸筆數
雖然你征信報告有體現小貸，但是你還款記錄一直也都沒有逾期，金額也沒有借很高，但是你小貸的筆數非常多，好一點的三四筆，不好一點的十來筆，誇張更是二三十筆，銀行看到這些自然會嚇尿，肯定不會借錢給你瞭。
小貸筆數一定要控制，這是我講小貸的時候反復強調的，如果你的筆數少一點，一般銀行不會介意的，太多的話，很難申請下來的，包括房貸、房子抵押貸。
2、小貸金額
小貸金額也要註意，這裡指的是你小貸的總金額，一般小貸的利息都非常高，你金額還借那麼高，你每個月的還款壓力是可想而知的，而且銀行會認為你把錢貸下來還小貸，以貸養貸，資金用途非常值得懷疑。
3、銀行系統跟小貸系統聯網
還有就是一些小貸它本身是沒有上征信的，因此銀行通過征信報告也看不出來，但是請不要懷疑銀行的能力，現在很多銀行都有自己的系統，這個系統強大到可以跟一些與你有關的系統聯網。
比如小貸系統，小貸也有自己的系統，系統裡面也有自己的客戶數據，一旦銀行跟這些系統聯網，也就是所謂的大數據，你申請過的小貸記錄在銀行面前一覽無遺，所以不要覺得小貸沒上系統，銀行都查不到，那是你太天真瞭。
四、個人名下被法院執行案件
還有一個隱形因素就是，你曾經因個人或者公司有發生過訴訟，有被法院判決，這裡判決分兩種，一種是已結案，一般已結案如果你在申請貸款的時候，能提供結案證明，是不會影響貸款的，但是有些人通常結案瞭，沒有拿到結案證明，那這個時候你是做不瞭的。
還有一種就是還未結案的，那這種情況是做不瞭的，隻有等你結案瞭才能申請。為什麼？特別是你名下涉及到一些經濟糾紛，你都沒處理好，那如果銀行放款到你賬戶，有沒有可能被法院直接凍結，那這種時候銀行明知不可為而為之，隻會給自己帶來麻煩。
五、信用卡近半年使用
有很多客戶去申請貸款，發現自己當月提供的征信報告信用卡使用額度很低，但是銀行卻告知客戶近半年使用平均額度過高，因此拒貸。
其實現在很多銀行看客戶信用卡使用情況，已經不看當前月的使用情況瞭，都是看近半年使用情況，因為當前月使用情況並不能直觀的反映出你當前信用卡的負債和使用情況，為什麼？
現在很多靠信用卡為生的人，總是以卡養卡，拆東墻補西墻，各種套現，每個月刷卡的金額都非常高，如果銀行隻看你當前月信用卡使用情況，你為瞭降低信用卡負債，你很好解決。
你可以在賬單日出來前一天把錢還進去，然後再刷出來，而你刷出來這筆當期賬單是不會體現的，這就是征信盲點，你的隱形負債沒有得到體現。
所以銀行就看你近半年的信用卡使用情況，雖然你當月的使用額度很低，但是你前面幾個月用很高，這樣平均下來，你每個月的信用卡使用額度就很高瞭，這也能直觀的反應你的負債情況。
以上就是我總結的除征信負債和逾期沒問題外，五個隱形的因素，可能平常我們不會太註意，除瞭小貸，現在大傢都瞭解外，其它四個平常大傢平時一定要留意。
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