日前,一位市民收到銀行發來的一條信息,上面寫著:截至11月30日,您尾號××××的信用卡11月人民幣賬單還需3030元還清本期賬單,若您選擇最低還款額還需還款0元,到期還款日12月5日。這位市民有點疑惑,最低還款金額為0,難道是這個月可以先不還信用卡瞭?理財專傢說,其實不是這麼一回事。
信用卡賬單出來後,會顯示總欠款金額和最低還款額金額,而一般還足最低還款額就不會逾期瞭。但是,有的持卡人遇到過這樣的情況,信用卡明明有欠款,但是卻顯示最低還款0元。
業內人士解釋,這種現象一般由3種情況導致。第一種情況,退款抵消欠款。第二種情況,持卡人辦理瞭賬單分期。有的持卡人信用卡以前沒有欠款,本期賬單出來瞭就把全部欠款金額分期瞭,因為可以100%分期,辦理分期後就會顯示最低還款0元,本期可以不用還款,等下個月賬單出來後就要還款瞭。第三種情況,持卡人在賬單日前還清瞭欠款。
舉例來說,某市民10月份的信用卡賬單應還金額是2000元,最低還款金額200元,此前沒有任何欠款,他在最後還款日前將這2000元分成6期還款。辦理成功後,收到銀行發來的短信,發現最低還款額變成0瞭,這就表示他10月份的欠款是可以不用還款瞭,等到11月份賬單出來後再開始還首期分期欠款和手續費。
但是,也有一些特殊情況,比如開通瞭自動還款,但是綁定的借記卡裡沒有錢瞭,無法自動扣款,會顯示最低還款0元,這種情況就可能需要還款。
不少市民以前都接到過銀行辦理分期的電話,來幫助持卡人減輕負擔,而現在銀行不再主推分期還款瞭,而是優先讓持卡人選擇最低還款。最低還款通常每期隻需要還賬單金額的十分之一,很多人都誤以為利息是從你進行最低還款之後那天才開始計算的。實際上,目前大部分銀行規定,利息都是從消費入賬之日算起,每天收取全部消費金額的萬分之五,並按月復利計算。也就是說,如果你欠銀行1萬元錢,銀行一天就要收你5元的利息。選擇最低還款,也就意味著未還款部分將不再享受免息期。
而且期數越多,需要償還的利息也越多,並且一天沒有全額還款,一天就要背負這個利息。如果一直采用最低還款的方式,利滾利,將不斷產生循環利息,利息也會無限疊加。因此,持卡人盡量謹慎選擇最低還款,避免因為最低還款給每期賬單增加額外負擔。而且信用卡透支消費後逾期不還款是一種違約行為,會給持卡人留下不良信用記錄,會影響個人信用。當然,如果手頭資金確實難以周轉,最低還款或者分期還款則是比較好的選擇。
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